投資P2P要弄清三點

　　在降息大背景下，穩(wěn)健地追求較高收益跑贏CPI，仍是許多市民要考慮的理財大事。2016年如何擦亮眼睛進行P2P投資？重慶亞信圓通投資信息咨詢有限公司風險管理中心總監(jiān)沈航宇認為，投資P2P前，首先要弄清以下幾點：

　　首先，收益過高。收益過高就伴隨著高風險，在實體經(jīng)濟不景氣的背景下，還許諾有超過20%的投資收益，一般是不靠譜的事。

　　其次，盡可能地了解資金用途、投資項目、還款計劃。比如，是否有這個工程和項目存在，貸款用途是否真實，為了對你的錢袋子負責，建議投資者要多渠道了解。如果是政府工程，可能到相關(guān)部門詢問，查詢相關(guān)文件。

　　第三，資金一定要有第三方托管，這樣資金使用才安全。

　　沈航宇特別提醒，在實體經(jīng)濟目前不景氣的大環(huán)境下，盡可能地規(guī)避房產(chǎn)等項目，可選擇投資標個人消費類項目。他透露，亞信旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融投融資平臺“任我貸”，目前打造個人消費項目“開心購”，已與聯(lián)通、國美以及部分駕校達成合作開通分期付，今后消費者買個蘋果手機、學駕校，都可以在平臺申請貸款。消費者的貸款項目在平臺發(fā)布后，投資者可以看到貸款者的信息進行投資。平臺設(shè)立風險備付金，在出現(xiàn)違約時用于支付投資者的本金和收益。

　　重慶晚報記者 何英

　　適度提高基金配置

　　2016年如何避免風險的同時又能實現(xiàn)資產(chǎn)收益最大化？重慶銀行理財師楊蕊煉分析認為，市民可運用“4321”黃金理財法則進行配置，在可以承受的風險范圍內(nèi)實現(xiàn)投資收益最大化。

　　配置40%的高風險資產(chǎn)投資，如基金、股票等。其中，基金最穩(wěn)定也更適合普通投資者，選擇基金時，要結(jié)合當前股市經(jīng)濟熱點等方面進行分析。盡量選擇品牌好、知名度高、沒有違規(guī)記錄的基金公司。而年輕的投資者，可以考慮適合長期定投指數(shù)基金定投。

　　配置30%的銀行理財產(chǎn)品。在降息周期下，建議市民在考慮資金流動性的同時，選擇中長期理財產(chǎn)品。

　　配置20%的固定收益類產(chǎn)品。儲蓄存款無疑是目前市場利率環(huán)境下最安全的儲蓄方式，重慶銀行特色的“幸福存”定期存款，達到4.8%的較高利率，讓每個家庭留存的備用資金達到收益最大化的同時，又具有靈活支取的優(yōu)勢。

　　配置10%的保險。退休計劃的延遲，二胎政策的開發(fā)，使得保險成為家庭資產(chǎn)規(guī)劃里面一個重要的組成部分，但購買保險產(chǎn)品首先買純保障類險種，最大程度地保障家人健康，也避免家庭經(jīng)濟遭受重大影響。

　　楊蕊煉表示，“4321”黃金配置比例會隨著年齡和風險承受能力的改變而變化，適合于大多數(shù)家庭，不過不同的家庭特征，每個產(chǎn)品配置比例會有所調(diào)整。

　　重慶晚報記者 何英

　　小額理財選擇多

　　自余額寶刮起了全民理財?shù)男L，市場上的小額理財產(chǎn)品也如雨后春筍般盛開。這類產(chǎn)品因投資門檻低、選擇范圍廣、收益較穩(wěn)定獲得投資者青睞。不過，平安銀行理財經(jīng)理梁瀝丹提醒投資者，在選擇這些產(chǎn)品時，同樣要實現(xiàn)多元化的組合，有效分散風險。

　　梁瀝丹表示，儲蓄是最常見的小額投資理財產(chǎn)品，盡管在2016年銀行儲蓄的利率可能會走低，但是這種最基本的小額理財工具因相對較安全，往往成為人們首選的方式。除此之外，她建議剛上班的年輕人，可選擇基金定投，重在培養(yǎng)強制儲蓄的習慣，目前也有不少的家庭會為自己的孩子提前準備教育基金，購買的就屬于這種類型的小額投資理財產(chǎn)品。同時，適當配置基金股票，這相對于其他理財產(chǎn)品，簡便易行、種類豐富，且回報率也比較可觀。其次，商業(yè)保險也可以用于小額投資理財。在過了投保期后，保險人在保險合同約定的期限內(nèi)，按照保險合同約定的方式、金額，有規(guī)律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質(zhì)上就相當于養(yǎng)老金。

　　另外，雖然寶寶軍團的收益率大部分已經(jīng)破3%進入了“寒冬”，但是銀行系余額理財產(chǎn)品卻異軍突起，且收益相對較高。不過一般好的產(chǎn)品一經(jīng)推出，很快就會被“秒殺”。建議大家可以通過各大銀行的手機銀行，隨時關(guān)注理財產(chǎn)品收益變化，搶占投資先機。

　　重慶晚報記者 吳京俁