“你敢堵，我敢賠”，沉寂多時的奇葩險(xiǎn)又玩起了新套路。

　　堵車是都市生活一個難以避免的痛點(diǎn)，遲到、就餐晚點(diǎn)似乎成為了家常便飯。近日，手機(jī)應(yīng)用“OK車險(xiǎn) ”日前推出了一款類保險(xiǎn)的服務(wù)產(chǎn)品“堵車OK”。記者了解到，該車險(xiǎn)打著“堵車不堵心”的廣告，號稱1塊錢就可以購買堵車補(bǔ)貼，堵車超過5分鐘即可獲得賠償。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新勢在必行，肯定會對傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)帶來沖擊，但創(chuàng)新的力度還應(yīng)加強(qiáng)，不能僅僅是個噱頭。

　　堵車險(xiǎn)體驗(yàn)版售價為1元

　　據(jù)悉，利用“手機(jī)車聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)，OK車險(xiǎn)會自動偵測和判斷用戶的堵車行為，并自動推送補(bǔ)貼?！绑w驗(yàn)版”售價為1元，購買次日有效；用戶還可購買7天有效的版本，推廣售價為2元。每個用戶只可以同時購買一份，失效后可重復(fù)購買。該產(chǎn)品沒有區(qū)域限制，覆蓋全國。

　　隨后記者下載并注冊了“OK車險(xiǎn)”APP后發(fā)現(xiàn)，“堵車OK”產(chǎn)品售賣價為1元錢/天或者2元/周。其網(wǎng)站上顯示，車主需設(shè)置手機(jī)定位功能，并自動檢測駕駛狀態(tài)?！澳愀叶?，我敢賠。”O(jiān)K車險(xiǎn)表示，如果用戶在一次駕駛行程中，連續(xù)5分鐘時速低于20公里，則判斷為一次堵車。當(dāng)日行程自動上傳之后，即可獲得5元補(bǔ)貼加油券。一日內(nèi)多次行程有堵車的，補(bǔ)貼可累加至20元。

　　堵車一動不動超過5分鐘會有補(bǔ)貼嗎？OK車險(xiǎn)表示，“堵車OK”是為了補(bǔ)貼用戶在堵車環(huán)境下因低速行駛造成的不必要油耗，“在堵得完全不能行駛的情況下，建議您關(guān)閉發(fā)動機(jī)，避免不必要的油耗和環(huán)境污染?！?/p>

　　然而，這看似完美的規(guī)則，但也受到了不少用戶的質(zhì)疑：例如有人直接拿著手機(jī)慢跑，可否獲賠？如何杜絕騙?，F(xiàn)象？

　　該車險(xiǎn)方面表示介紹，系統(tǒng)使用了“手機(jī)車聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)，可以進(jìn)行有效辨別，同時要使用所補(bǔ)貼的加油券，需要車主綁定中石化的加油卡，在實(shí)際加油中沖抵油費(fèi)，這些情形都大大較低了惡意騙賠的幾率。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不應(yīng)只是噱頭

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品要符合投保人只能補(bǔ)償不能獲利的規(guī)定，目前來看，“堵車OK”確實(shí)不符合保險(xiǎn)規(guī)則，有打擦邊球的嫌疑，而且該產(chǎn)品主要目的應(yīng)該是賺眼球。

　　事實(shí)上，OK車險(xiǎn)不是第一家提出“堵車險(xiǎn)”概念的公司，財(cái)客錢包和華海保險(xiǎn)也曾在今年對外表示將推出“堵車險(xiǎn)”。

　　有保險(xiǎn)專家表示，堵車險(xiǎn)這個險(xiǎn)種實(shí)際是有必要的，堵車會耽誤事兒，就會造成損失，符合保險(xiǎn)原理；堵車險(xiǎn)也有操作的可能性，數(shù)據(jù)可以算出某一時段、某一道路上堵車的概率，從技術(shù)上講也沒有問題。

　　“堵車險(xiǎn)是小類險(xiǎn)種，小公司創(chuàng)新能力比較強(qiáng)，不受傳統(tǒng)保險(xiǎn)的約束；而大型保險(xiǎn)公司一般不會去做這種小險(xiǎn)種。堵車OK是一款類保險(xiǎn)產(chǎn)品，對保險(xiǎn)公司是個借鑒。”上述人士認(rèn)為。

　　同樣，這類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品也面臨著很大爭議。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然不是真正的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這款保險(xiǎn)以賺眼球?yàn)橹?，控制道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的難度還是比較大?！岸萝囯U(xiǎn)”的命運(yùn)目前還難判斷。

　　今年3月，OK車險(xiǎn)曾推出過引起不小轟動的“貼條險(xiǎn)”，用戶花1元錢的“保費(fèi) ”就能換來100元的貼條補(bǔ)貼，但隨后因存在鼓勵違法停車的嫌疑，配合監(jiān)管一度下架。有人提出質(zhì)疑：OK車險(xiǎn)“這次會不會又是個噱頭，砸錢拉用戶”？

　　“我們只是一家互聯(lián)網(wǎng)公司，不具備發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品的資質(zhì)，而且這款產(chǎn)品叫”堵車OK“，不叫”堵車險(xiǎn)“，主要是為了解決車主的痛點(diǎn)所開發(fā)的產(chǎn)品，補(bǔ)貼給車主的也只是加油券，不是現(xiàn)金?！監(jiān)K車險(xiǎn)人士認(rèn)為，該產(chǎn)品并非保險(xiǎn)。

　　“保險(xiǎn)產(chǎn)品要符合投保人只能補(bǔ)償不能獲利的規(guī)定，目前來看，”堵車OK“確實(shí)不符合保險(xiǎn)規(guī)則，不過有打擦邊球的嫌疑?！币晃槐就淋囯U(xiǎn)人士分析，該產(chǎn)品主要目的應(yīng)該是賺眼球，“現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都開啟燒錢模式，燒投資人的錢，賺取用戶注冊量，這家公司不排除也是通過這種方式，要求用戶綁定手機(jī)號、加油卡，以積累用戶數(shù)據(jù)。”

　　不過，他也表示，當(dāng)前正值商業(yè)車險(xiǎn)改革，車險(xiǎn)個性化、市場化符合互聯(lián)網(wǎng)時代的趨勢，對于傳統(tǒng)車險(xiǎn)行業(yè)來說，也具有一定的創(chuàng)新借鑒作用?！安豢煞裾J(rèn)的是，”堵車險(xiǎn)“、”加班險(xiǎn)“等個性化險(xiǎn)種是互聯(lián)網(wǎng)沖擊保險(xiǎn)業(yè)的開端，互聯(lián)網(wǎng)將在渠道、產(chǎn)品、行業(yè)等角度”改寫“保險(xiǎn)業(yè)。”

　　此外，有互聯(lián)網(wǎng)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要創(chuàng)新，首先就要捕捉到傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的痛點(diǎn)，而作為更了解互聯(lián)網(wǎng)用戶，電子商務(wù)業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢的年輕人知道如何解決痛點(diǎn)，在業(yè)務(wù)上、營銷上以及用戶體驗(yàn)上進(jìn)行創(chuàng)新，幫助傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在PC端運(yùn)營平臺提供服務(wù)。其次，要在解決傳統(tǒng)行業(yè)痛點(diǎn)的基礎(chǔ)之上，通過對行業(yè)供應(yīng)鏈的打通，對行業(yè)趨勢的判斷，去搭建自己的平臺，車險(xiǎn)是作為一個切入點(diǎn)來處理?！笆聦?shí)上，最重要的是讓保險(xiǎn)回歸本質(zhì)，通過對用戶的了解，找到觸發(fā)保險(xiǎn)需求的場景，通過場景來倒推保險(xiǎn)的產(chǎn)品和責(zé)任?！痹撊耸勘硎?。

　　據(jù)《金融投資報(bào)》