央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月14日消息（記者于琦）隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，一些P2P平臺(tái)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展，杜絕P2P直接挪用、盜用用戶資金，成為監(jiān)管部門重中之重的工作。

　　12月14日，徽商銀行直銷銀行聯(lián)合中金支付、一九付、豐付、銀生寶、易寶支付、寶付、新浪支付7家第三方支付機(jī)構(gòu)打造P2P“嵌入式”資金存管模式，通過為投資人和籌資人開立銀行級(jí)電子賬戶，將客戶資金轉(zhuǎn)入銀行進(jìn)行存管，從而實(shí)現(xiàn)客戶資金進(jìn)客戶賬戶，實(shí)現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)隔離。第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮資金通道的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)作用，配合存管系統(tǒng)提供支付結(jié)算服務(wù)。

　　今年第三季度以來，監(jiān)管部門連續(xù)出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融科技健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。第三方支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶等。監(jiān)管單位加快了對(duì)P2P平臺(tái)的監(jiān)管步伐，第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行聯(lián)合存管或?qū)⒊哨厔?shì)。

　　徽商銀行電子銀行部總經(jīng)理助理王濤介紹稱，P2P“嵌入式”資金存管模式和其他合作模式有所不同的地方在于，徽商銀行直銷銀行電子銀行賬戶是嵌入在第三方支付公司資金通道，代替了第三方支付公司的虛擬賬戶?！癙2P平臺(tái)發(fā)送開戶、充值、投資、提現(xiàn)等交易指令至第三方支付公司，第三方支付公司再發(fā)送交易指令至徽商銀行，最終以電子賬戶的形式存管資金，實(shí)現(xiàn)客戶資金進(jìn)客戶賬戶”。

　　“徽商銀行直銷銀行的‘嵌入式資金存管系統(tǒng)’擁有客戶在線開戶、賬戶充值、提現(xiàn)，及賬戶間資金劃轉(zhuǎn)等功能”。王濤稱，“融資方和投資方之間的實(shí)體資金轉(zhuǎn)移，均通過徽商銀行直銷銀行電子賬戶劃撥，且一個(gè)身份證和手機(jī)號(hào)只能夠申請(qǐng)一個(gè)電子賬戶，真正實(shí)現(xiàn)了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)資金存管服務(wù)，保護(hù)投資人的資金安全”。

　　據(jù)介紹，徽商銀行直銷銀行創(chuàng)新打造的嵌入式存管方案特點(diǎn)有四個(gè)方面：一是電子賬戶體系合規(guī)存管，客戶在P2P平臺(tái)注冊(cè)開立徽商銀行電子賬戶專戶，資金最終以客戶個(gè)人名義存管在銀行，享受銀行相應(yīng)存款收益；二是系統(tǒng)快速接入，P2P平臺(tái)直接與支付公司進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，能在最短時(shí)間內(nèi)配合平臺(tái)完成系統(tǒng)開發(fā)；三是運(yùn)營服務(wù)到位，發(fā)揮支付公司資金通道及運(yùn)營維護(hù)的功能，實(shí)現(xiàn)批量接入，提升運(yùn)營效率及差錯(cuò)處理能力；四是消除資金池，聯(lián)合存管模式中，資金最終通過支付公司結(jié)算給銀行，并以客戶名義存放在客戶電子賬戶中，P2P平臺(tái)及支付公司均不存在資金。