京華時(shí)報(bào)讀者王先生，今年35歲，是北京一名工薪階層，個(gè)人收入4000元/月，其他收入4000元/月。王先生在開(kāi)支方面較為理性，量入為出，每月生活開(kāi)支2000元，另外每月還有2000元的還貸支出。有20萬(wàn)元的存款即將到期，王先生想咨詢理財(cái)師如何理財(cái)才能讓20萬(wàn)元存款增值，穩(wěn)增個(gè)人財(cái)富。

　　■理財(cái)分析

　　按照王先生的財(cái)務(wù)情況，恒豐銀行北京分行理財(cái)師簡(jiǎn)單計(jì)算了王先生的年收支及結(jié)余情況。王先生年總收入為96000元，年總支出為48000元，年結(jié)余48000元。通過(guò)計(jì)算可以看出，王先生每年能夠結(jié)余將近5萬(wàn)元。綜合來(lái)看，王先生日常的開(kāi)支較為理性，消費(fèi)方面也比較合理，雖然有月供，但壓力在可承受范圍內(nèi)。不過(guò)，理財(cái)師對(duì)王先生的個(gè)人理財(cái)方面也提出了幾點(diǎn)優(yōu)化建議：

　　1.生活中注重個(gè)人生活質(zhì)量。生活中做到合理消費(fèi)，應(yīng)當(dāng)支出的方面不應(yīng)過(guò)于節(jié)儉。在不影響生活品質(zhì)的前提下，做到理性消費(fèi)。

　　2.適當(dāng)增加投資方式。王先生的20萬(wàn)元一直存定期有些可惜，恒豐銀行北京分行理財(cái)師建議可以配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如國(guó)債，3年期年利率在4.5%左右；低風(fēng)險(xiǎn)類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比如恒裕金理財(cái)?shù)?。低風(fēng)險(xiǎn)類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品一般投資于承兌匯票、貨幣市場(chǎng)工具等風(fēng)險(xiǎn)很低的投資組合，基本都能保障本金的安全性。如果王先生想追求更高收益的話，可以拿出小部分資金進(jìn)行激進(jìn)式理財(cái)，例如股票、外匯、期貨等。

　　3.留存一部分日常支出備用金，應(yīng)對(duì)突發(fā)的日常支出。王先生需要預(yù)留2萬(wàn)-3萬(wàn)元的日常支出備用金。建議選取一些利率上浮較大的銀行進(jìn)行整存零取儲(chǔ)蓄（一些銀行年利率上浮到了1.43%）或購(gòu)買T+0申購(gòu)贖回類產(chǎn)品，比如“恒享錢包”卡，卡內(nèi)余額自動(dòng)申購(gòu)貨幣基金，年化收益率達(dá)到3%以上，可以隨時(shí)刷卡、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬；再如“一貫”理財(cái)平臺(tái)“小金貫”，年化收益甚至達(dá)到5%。選擇這些理財(cái)方式儲(chǔ)備資金，流動(dòng)性較強(qiáng)，隨時(shí)使用資金能隨時(shí)支取，且能取得數(shù)倍于活期存款的收益。

　　指導(dǎo)專家：恒豐銀行北京分行劉偉

　　京華時(shí)報(bào)記者牛穎惠