近幾年，受國際經濟金融形勢復雜多變的影響，中國經濟也出現(xiàn)了多種不利情況相互交織。

　　特別是2015年，股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財收益普降、互聯(lián)網理財風險升級……理財市場可謂風云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現(xiàn)出新的特點。

　　互聯(lián)網理財迅速發(fā)力

　　隨著生活水平的提高，“理財”變得越來越流行，已經逐漸成為社會的一種風尚，國人的風險意識和理財觀念亦在不斷增強。

　　新浪金融研究院發(fā)布的《2015國民理財投資行為差異研究報告》（以下簡稱“報告”）顯示，2015年，傳統(tǒng)理財方式銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%，其次是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%，兩者相差不大。隨著互聯(lián)網理財迅速發(fā)力，其排名已經攀升至第四名，使用率超過40%，開始與最傳統(tǒng)的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。

　　另外，銀行理財產品也是受訪者最常用的理財方式之一，占比39.5%。此外，保險、房地產、國債、黃金也有一部分的受訪者選擇。

　　近一年來，伴隨著國內經濟下行壓力的持續(xù)加大，央行自10月24日啟動今年以來第5次降息和第4次全面降準，市場利率持續(xù)下滑，使得在線理財市場的眾多王牌產品，尤其是銀行理財產品、余額寶類貨幣基金的收益率遭受重創(chuàng)，就連一直將高收益引以為傲的P2P網貸，其行業(yè)綜合年化收益也出現(xiàn)了不小的下滑。

　　其中，一年期存款基準利率降至1.5%，創(chuàng)建國以來最低水平，一年內利率遭受腰斬；銀行理財收益率跌至4.3%附近，余額寶等互聯(lián)網寶寶產品收益跌破3%，國債五年期利率跌至4.42%，基本上收益都創(chuàng)下兩年內的最低點。

　　最看重“資金的保障”

　　雖然P2P行業(yè)收益也下降了不少，但是相對于其它理財產品而言，收益優(yōu)勢仍然很明顯。

　　不過，高收益通常伴隨著高風險，行業(yè)魚龍混雜，一不小心就可能踩了空。尤其是年末屬于風險高發(fā)時期，問題平臺集中爆發(fā)，11月底鑫利源平臺高調發(fā)布“跑路公告”引起行業(yè)熱議。融360數據顯示，11月問題平臺共80家，較10月大幅增加33家。

　　《報告》也顯示，在問及受訪者對于互聯(lián)網金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們不選擇的主要考慮因素是互聯(lián)網理財存在資金安全隱患，其次是互聯(lián)網金融政策存在不穩(wěn)定性，占44.4%，排名第三的因素是擔心網上詐騙，占41.6%，而個人信息泄露、產品發(fā)展不成熟以及對產品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網理財的重要因素，分別占比40.4%、32.5%及28%。公眾最看重的莫過于“資金的保障”。

　　80、90后最愛冒險

　　隨著經濟發(fā)展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉變?yōu)椤袄碡敗?，而“正面的理財觀”也愈加被人們重視。

　　《報告》顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風險；超過一半的70后對收益期待在5~10%；6成的80后能夠承受中等風險；對于90后，60.9%處于懂點皮毛，38.4%只能接受低風險。作為理財的新軍，80、90后人群已經開始理財，他們的資產較為薄弱，但這并不影響他們理財的態(tài)度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神，而對于50、60、70后的理財老兵們，他們理財多年，也有資本，并能承擔高風險。

　　中國人民大學的一項調查顯示，在近3萬受訪的大學生中，超過85%的大學生進行過各種各樣理財的嘗試，僅有14.07%的大學生表示沒有使用過任何理財產品。

　　融360理財分析師認為，互聯(lián)網金融的出現(xiàn)，改變了傳統(tǒng)理財方式，讓理財更加富有層次化，對國民經濟的發(fā)展更有意義。未來，國人應關注理財產品的投向、風險、期限等，在對自己的資金做合理規(guī)劃的同時，也應對互聯(lián)網理財產品和銀行理財方面做一個分配，只一味地關注收益率也是不合適的，挑選理財產品應更細致一些，根據自己的情況來購買。