央行再發(fā)金融互助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　打著慈善助人的幌子、拋出月利率30%的高息誘惑，隨著越來越多的投資者陷入名為“金融互助”的龐氏騙局，監(jiān)管層也盯上了這種投資模式。日前，央行網(wǎng)站發(fā)布了“金融互助”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

　　據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，此類運(yùn)作模式具有名目繁多、發(fā)展迅速、迷惑性強(qiáng)、利誘性強(qiáng)、隱蔽性極強(qiáng)五大特點(diǎn)。以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中提到的諸多特征與近期流行的“MMM互助金融社區(qū)”極為吻合。

　　MMM模式于今年進(jìn)入中國，因通過網(wǎng)站、博客、微信等平臺(tái)公開宣傳，短時(shí)間俘獲了大批投資者，最大的誘惑來自于復(fù)利模式， “500元投資額，以復(fù)利方式滾動(dòng)投資，一年本金加利息可收益11633元”，實(shí)際上， MMM并沒有任何實(shí)際產(chǎn)品，如此高的收益來自于不斷涌入的投資者，用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào)。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議條款埋伏筆

　　余額約15萬億元的理財(cái)資金在投資者與銀行之間高頻流轉(zhuǎn)，然而，維系雙方關(guān)系的卻可能是一個(gè)充滿了不確定的“敞口合同”。

　　近日，有關(guān)數(shù)十款銀行理財(cái)產(chǎn)品被銀行單方面提前終止的消息受到了廣泛關(guān)注，而銀行提前終止的法律基礎(chǔ)——“合同約定銀行有權(quán)單方終止”也受到了質(zhì)疑。《證券日?qǐng)?bào)》記者近日查閱大量銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書（即理財(cái)產(chǎn)品合同）發(fā)現(xiàn)，銀行在涉及合同核心內(nèi)容的很多方面都留有“伏筆”。

　　合同法資深律師在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“這類合同類似于法務(wù)實(shí)踐中的敞口合同，疊加了N個(gè)不確定性，更可怕的是這種不確定背后的權(quán)利方幾乎全部是銀行?！?/p>

　　“我們的合同都是統(tǒng)一格式的，不可能按您要求單獨(dú)變更條款，除非您選擇不在我們銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，”理財(cái)經(jīng)理面對(duì)記者的暗訪時(shí)底氣十足，“其實(shí)各家銀行的條款都差不多，您在哪家銀行也都不能變更條款?！?/p>

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