近日，最高人民法院公布了《關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》（以下簡稱《解釋三》），自明日起施行。

　　受益人如何確定

　　投保人或者被保險人指定受益人后，可以變更受益人?！督忉屓芬?guī)定投保人或被保險人變更受益人，自意思表示作出時生效。同時，為了保護保險人的合理信賴，變更受益人沒有通知保險人的，不得對抗保險人。

　　最高人民法院民二庭副庭長劉竹梅表示，實踐中有觀點認為受益人變更應當征得保險公司的同意，并且在保險公司辦理批注后才產(chǎn)生效力，這不利于投保人和被保險人自主決定權的實現(xiàn)，鑒于此，《解釋三》進行了明確。

　　如果人身保險合同上的受益人只注明了“配偶”，但此后被保險人離婚又再婚，那么一旦發(fā)生保險事故，受益人是原配還是現(xiàn)任配偶？

　　對于這個問題，《解釋三》明確：投保人以自己為被保險人投保時，根據(jù)保險事故發(fā)生時與被保險人的身份關系確定受益人，也就是現(xiàn)任配偶是受益人；投保人和被保險人不是同一人時，根據(jù)保險合同成立時與被保險人的身份關系確定受益人，也就是原配是受益人。

　　超基本醫(yī)保范圍如何理賠

　　購買商業(yè)醫(yī)療保險后，如果醫(yī)療費用超出基本醫(yī)保范圍和標準，能在保險公司獲得保險金嗎？根據(jù)《解釋三》的規(guī)定，合同約定按照基本醫(yī)保的標準核定醫(yī)療費用，但被保險人的醫(yī)療支出超出了基本醫(yī)保范圍，保險公司不能以此為由拒賠；對于超過基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標準的部分可以不賠付，由保險公司證明。此外，《解釋三》還規(guī)定，被保險人如果沒有在合同約定的醫(yī)療服務機構接受治療，保險公司也可以拒賠，但因情況緊急必須立即就醫(yī)的除外。

　　對此，北京中銀（天津）律師事務所副主任、金融保險類資深律師李鐵燕解釋：“因為商業(yè)醫(yī)療保險大多是社會基本醫(yī)療保險的補充，商業(yè)醫(yī)療保險的范圍與基本醫(yī)療保險是有區(qū)別的，一般情況下應大于基本醫(yī)療保險報銷范圍。司法解釋進一步嚴格了保險公司對醫(yī)療保險的拒絕給付條件，有利于保護投保人及被保險人的利益?！?/p>

　　李鐵燕表示，《解釋三》對醫(yī)療費用理賠額度也有限定性條款，報銷費用的標準超出基本醫(yī)保同類醫(yī)療費用標準的，保險公司有證據(jù)證明的可以拒付超出部分的保險金。