近年來，受經(jīng)濟(jì)下行影響，省內(nèi)企業(yè)資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險頻發(fā)，銀行業(yè)不良率持續(xù)上升。面對嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢，中國銀行浙江省分行勇?lián)鐣?zé)任，積極完善風(fēng)險防控體系，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，多管齊下，成功遏制不良貸款飆升勢頭。截至今年10月底，該行本外幣貸款余額5111億元，新增255億元，新增額位居五大行之首；不良率2.29%，為五大行最低，優(yōu)于同業(yè)平均水平。

　　越困難越要拉住企業(yè)的手

　　“這一兩年，浙江一些地區(qū)頻發(fā)企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險事件，全省銀行業(yè)不良貸款出現(xiàn)飆升之勢，銀行要穩(wěn)住陣腳，鼓舞士氣?！敝袊y行浙江省分行行長郭心剛說，在這個時候，銀行更要勇于承擔(dān)社會責(zé)任，不能縮手縮腳，簡單收貸壓貸。要順應(yīng)浙江經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，主動支持實體經(jīng)濟(jì)，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

　　事實證明，在困難面前，銀行越收縮企業(yè)越被動，拉一把，倒有了起死回生的生機(jī)。中國銀行浙江省分行的做法是，在銀行風(fēng)險的“重災(zāi)區(qū)”，不僅沒有簡單收貸，反而“雪中送炭”，提供了更多支持。

　　2014年，中行溫州市分行持續(xù)加大幫扶力度，共為58個重點項目投放貸款54.6億元，為104家企業(yè)制訂幫扶方案，涉及資金近40億元，新增本外幣存、貸款皆名列當(dāng)?shù)厮拇笮惺孜?。“溫州?jīng)濟(jì)仍處于困難時期，中行很好地履行了一家國有大行的社會責(zé)任?！睖刂菔薪鹑谵k副主任余謙表示。到今年10月末，中行溫州市分行不良率2.71%，低于平均水平1.88個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營業(yè)績均領(lǐng)先同業(yè)。

　　2012年9月，諸暨某化纖企業(yè)由于對外擔(dān)保，引發(fā)了嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)，需要承擔(dān)銀行連帶責(zé)任超過3.5億元，自身貸款也需要另尋擔(dān)保方。面對陷入困境中的企業(yè)，中行浙江省分行不是一味抽貸壓貸，而是多次上門了解企業(yè)經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)業(yè)務(wù)訂單良好，產(chǎn)銷兩旺，企業(yè)經(jīng)營者誠實守信、作風(fēng)穩(wěn)健，該行于是主動聯(lián)絡(luò)其他主要投放銀行，調(diào)整授信方案，穩(wěn)定企業(yè)融資局面，為企業(yè)脫困爭取時間，有效避免了擔(dān)保鏈風(fēng)險迅速擴(kuò)散。

　　“現(xiàn)在的企業(yè)，苦就苦在擔(dān)保，關(guān)鍵在于用新觀念去破題。對于行業(yè)龍頭、重點企業(yè)，在深入審查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放信用授信，置換現(xiàn)有貸款中保證擔(dān)保部分，斬斷擔(dān)保鏈，不失為解決擔(dān)保鏈問題的一種有效途徑?！痹撔酗L(fēng)險管理部工作人員表示。

　　不放棄，不拋棄——是一個國有大行的社會責(zé)任，做到這一點，還要有技術(shù)層面的支持。

　　值得稱道的“清收化解”模式

　　2015年7月，中行浙江省分行成立清收化解中心，從全轄選調(diào)了60余人，他們都是經(jīng)驗豐富的專業(yè)人士，有的是分行、支行的行長，有的是省行的后備干部，有的是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。清收化解中心集中管理和處置全省中行系統(tǒng)內(nèi)的大額不良，以最快速度處置風(fēng)險，防止風(fēng)險蔓延。

　　“集中清收化解是我們應(yīng)對浙江省經(jīng)濟(jì)形勢的一次重大變革嘗試，有利于割斷人情，防范道德風(fēng)險，有利于省行通盤考慮全局，更有利于提升清收化解的科學(xué)化、專業(yè)化、差別化水平。”該行郭心剛行長告訴筆者。

　　“中心共設(shè)6個小組，平時5至7人一組，分散駐扎在各地?！痹撔惺谛殴芾聿扛笨偨?jīng)理許海峰解釋，原來各分行處置不良需要層層上報，影響效率，清收化解中心成立后，拉直了管理流程，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，省行就可以及時決策，爭取寶貴的時間。同時，該行還建立了重點風(fēng)險項目省、市、支行三級責(zé)任制，行長郭心剛等8位班子成員帶頭掛鉤重點、疑難項目，全力推進(jìn)不良清收進(jìn)程。

　　可能很多人會認(rèn)為，銀行不良清收化解中心，最重要的是處理不良資產(chǎn)，但該行清收化解中心的工作人員告訴筆者，他們還有一個更重要的工作，那就是“掃雷”，針對有些風(fēng)險項目，通過提前介入、及時適當(dāng)調(diào)整授信方案，可以幫助暫時困難但有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)渡過難關(guān)。

　　麗水某科技公司主要生產(chǎn)硅鋼片，2013年，這家公司從中行麗水市分行得到5000萬元的中長期固定資產(chǎn)貸款，用于上馬年產(chǎn)10萬噸的彩鋼板生產(chǎn)線項目；但在2014年，因其母公司涉及大額房地產(chǎn)項目，企業(yè)資金鏈緊張，而此時母公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)的對外擔(dān)保企業(yè)也出現(xiàn)了風(fēng)險征兆，公司面臨大額代償風(fēng)險。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險征兆后，中行立即組織人員“會診”，在集團(tuán)資金鏈斷裂前，引入第三方收購方案。隨后，該行向買家企業(yè)提供5000萬元信貸，用于收購尚在建設(shè)中的項目，年產(chǎn)10萬噸的彩鋼板生產(chǎn)線項目今年如期投產(chǎn)，目前公司生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好。

　　2014年以來，中行省分行累計批復(fù)實施重組平移331戶，直接化解風(fēng)險授信188億元，更重要的是由此控制和化解了34個重大擔(dān)保圈風(fēng)險，其中涉及該行授信就達(dá)168億元，有效阻斷了龍達(dá)系、海富系、紹興雅迪等一系列擔(dān)保風(fēng)險蔓延擴(kuò)散，維護(hù)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。

　　寶貴資金向重點項目傾斜

　　面對銀行業(yè)不良冒升的巨大壓力，中行省分行明確了“不能簡單地暴露問題，而是在發(fā)展中解決問題”的工作思路，緊緊圍繞國家和我省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級部署，加快調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度。一大批順應(yīng)國家政策調(diào)整和全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型大勢的大項目、大客戶成為該行的重點支持對象。

　　今年以來，該行有力推動了杭州鐵路東站樞紐配套設(shè)施工程、諸永高速溫州段延伸工程、金華二七新村棚戶區(qū)改造工程等一大批全省重點項目建設(shè)，目前已支持“411”項目221個、金額442億元。舟山是21世紀(jì)海上絲綢之路的重要一環(huán)，該行緊緊把握這一戰(zhàn)略機(jī)遇，今年與舟山國際綠色石化基地、舟山江海聯(lián)運服務(wù)中心分別達(dá)成200億元、150億元授信合作意向，并爭攬了榮盛中金石化、舟山新奧項目等一批重點項目，計劃三年投放700億元授信。

　　而對產(chǎn)能過剩、高耗能、重污染的行業(yè)，該行則采取“有保有壓、有進(jìn)有退”的策略，通過剛性限額管控，逐步壓縮退出小化工、紡織、化纖、造紙等“低、小、散”產(chǎn)業(yè)。今年1~10月份，該行合計壓降落后產(chǎn)能信貸51億元，騰出的寶貴規(guī)模投向了健康醫(yī)藥、高端裝備制造、文化教育等新興產(chǎn)業(yè)。

　　“綠水青山就是金山銀山?！甭糜涡袠I(yè)是我省重點培育的七大萬億產(chǎn)業(yè)之一，加大對旅游行業(yè)的支持，也是該行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的重要舉措。建德市著力打造的大新安江5A級景區(qū)由雙江特色休閑街、三江兩岸綠道、黃饒攝影基地等組成，預(yù)計2018年投入使用，項目總投資3億元。中行浙江省分行為該項目提供信貸支持2.1億元，目前已投放5000萬元。

　　浙江的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級將是一個漫長的過程，下一階段，中行浙江省分行將繼續(xù)順應(yīng)我省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的形勢，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，主動騰籠換鳥，支持實體經(jīng)濟(jì)。