廣州農(nóng)商銀行進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融

　　文/ 林曉麗

　　廣州農(nóng)商銀行也加入到直銷銀行戰(zhàn)隊(duì)。記者從廣州農(nóng)商銀行了解到，該行推出的“直銷銀行”和“悅享融”線上融資服務(wù)，為客戶理財(cái)融資提供了更快捷、便利的方式，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)、快速融資。該行在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，堅(jiān)持用專業(yè)的態(tài)度管理客戶財(cái)富，積極探索理財(cái)創(chuàng)新之道。

　　直銷銀行理財(cái)

　　起點(diǎn)更低收益更高

　　圍繞“開放、分享、低門檻”的普惠金融理念，廣州農(nóng)商銀行于今年11月推出集“存、貸、匯”于一身的全方位互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——直銷銀行，為客戶提供更高效、便捷、安全的財(cái)富管理及增值服務(wù)。

　　廣州農(nóng)商銀行直銷銀行，具有“行內(nèi)亮點(diǎn)產(chǎn)品對(duì)外銷售平臺(tái)”、“產(chǎn)品代銷平臺(tái)”兩重身份，理財(cái)產(chǎn)品具有低門檻、收益穩(wěn)健、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，客戶可不受時(shí)間地域的限制，隨心實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值。

　　相比傳統(tǒng)銀行，直銷銀行理財(cái)起點(diǎn)更低、收益更高：該直銷銀行推出的悅享盈，低至1元起購，賬戶余額自動(dòng)申購基金，在25萬元額度范圍內(nèi)隨時(shí)支取。與一般網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行相比，它可以與多家銀行的銀行卡綁定，實(shí)現(xiàn)一個(gè)同名賬戶下輕易跨行轉(zhuǎn)賬，且轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)全免。與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)相比，直銷銀行又多了一份可靠性和安全性。

　　隨著“刷臉時(shí)代”的到來，直銷銀行也將“人臉識(shí)別”技術(shù)應(yīng)用到新用戶注冊(cè)環(huán)節(jié)中，實(shí)現(xiàn)全線上開戶，免除奔波網(wǎng)點(diǎn)之苦。另外，結(jié)合廣州農(nóng)商銀行自身優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，直銷銀行向村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行輻射，為廣大村鎮(zhèn)地區(qū)提供新型的理財(cái)服務(wù)，更大限度地?cái)U(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力。

　　未來，直銷銀行將不斷豐富產(chǎn)品體系，不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)，進(jìn)一步打造智慧型支付場(chǎng)景。在產(chǎn)品方面，將充分利用銀行財(cái)富管理及風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，逐步引入基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)、資管計(jì)劃等投資增值產(chǎn)品，并根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好加以個(gè)性化設(shè)計(jì)，打造不同類型的投資理財(cái)選擇，如為新手客戶提供穩(wěn)健的新手理財(cái)，為理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶提供主動(dòng)管理型產(chǎn)品，建立理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押及二次轉(zhuǎn)讓機(jī)制，免去客戶流動(dòng)性煩惱；在客戶體驗(yàn)方面，充分利用直銷銀行的靈活優(yōu)勢(shì)，秉承開放、共享的宗旨，為客戶提供便捷服務(wù)，如提供通過投資賬戶關(guān)聯(lián)信用卡自動(dòng)還款及借記卡取現(xiàn)，讓客戶在享受高收益的同時(shí)，免去各賬戶資金來回劃轉(zhuǎn)的繁瑣。提供基于留學(xué)的金融服務(wù)，包括外幣兌換、學(xué)位認(rèn)證、簽證預(yù)約、海外賬戶開戶預(yù)約、留學(xué)信貸、創(chuàng)業(yè)信貸等服務(wù)；在智慧支付方面，充分結(jié)合銀行內(nèi)、外部大數(shù)據(jù)，探索客戶生活、消費(fèi)等場(chǎng)景，不斷擴(kuò)大支付應(yīng)用場(chǎng)景，為客戶提供貼合使用環(huán)境的支付通道。

　　“悅享融”線上融資

　　7×24小時(shí)輕松貸

　　為充分發(fā)揮銀行平臺(tái)及互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，廣州農(nóng)商銀行圍繞“線上化、智能化、高效率、低成本”的思路，積極推進(jìn)線上融資創(chuàng)新，推出“悅享融”線上融資服務(wù)?！皭傁砣凇币劳谢ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)，提供7×24小時(shí)融資服務(wù)，使客戶足不出戶便能完成各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)辦理；發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，利用數(shù)據(jù)挖掘、借助第三方征信、人行征信等建立授信審批模型，直接進(jìn)行客戶授信，客戶通過電子渠道隨借隨還，極大地滿足了客戶的授信需求。

　　針對(duì)個(gè)人、公司及專業(yè)市場(chǎng)上下游客戶等不同群體，“悅享融”線上服務(wù)推出了信用貸款、金融資產(chǎn)質(zhì)押貸款、商圈貸款、循環(huán)e貸等融資業(yè)務(wù)，為客戶提供全面的融資服務(wù)。

　　首先，從該行存量客戶挖潛入手，以“時(shí)效快、靈活大”為特點(diǎn)，提供多種融資渠道，滿足不同客戶的需求。信用貸款業(yè)務(wù)和金融資金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，分別以該行存量按揭房貸、代發(fā)工資客戶和擁有該行定期存款、貴金屬客戶為對(duì)象，提供線上全自動(dòng)7×24小時(shí)融資服務(wù)，授信期限最長2年，最高額度可達(dá)50萬元，貸款流程最快只需1分鐘。

　　其次，充分發(fā)揮該行專業(yè)市場(chǎng)商圈優(yōu)勢(shì)，研發(fā)基于專業(yè)市場(chǎng)上下游客戶的批量授信業(yè)務(wù)模式。商圈貸款依托線上融資平臺(tái)，接入商圈會(huì)員、場(chǎng)主、第三方，以商圈會(huì)員為對(duì)象，采用“線上申請(qǐng)、線下審批、自助放還款”模式，7×24小時(shí)提供全天候便捷服務(wù)。

　　再次，充分利用渠道優(yōu)勢(shì)，簡化融資流程、提高融資靈活性，將線下業(yè)務(wù)線上化。循環(huán)e貸業(yè)務(wù)，以該行新發(fā)放及歷史存量貸款客戶為對(duì)象，對(duì)經(jīng)線下審批及客戶補(bǔ)充協(xié)議約定的貸款業(yè)務(wù)，開通7×24小時(shí)電子渠道隨借隨還，同時(shí)對(duì)開通循環(huán)標(biāo)志的貸款業(yè)務(wù)，額度有效期內(nèi)循環(huán)可用。循環(huán)e貸享有“無需其他擔(dān)保、額度內(nèi)循環(huán)、隨借隨還”等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營類貸款授信期限最長1年，個(gè)人消費(fèi)類貸款授信期限最長5年，貸款期限由客戶根據(jù)自身需求自主選擇。

　　目前，廣州農(nóng)商銀行線上融資平臺(tái)業(yè)務(wù)范圍已覆蓋意向登記、貸款查詢、提前還款、貸款資料上傳、合同查看、自助提款、合同簽訂等各項(xiàng)便捷融資服務(wù)，依托線上渠道發(fā)放貸款金額達(dá)20多億。未來，廣州農(nóng)商銀行線上融資平臺(tái)將繼續(xù)創(chuàng)新求變，更深入地挖掘我行存量客戶，研發(fā)村民分紅全自動(dòng)線上信用貸款業(yè)務(wù)；對(duì)已經(jīng)介入的專業(yè)市場(chǎng)商圈進(jìn)行梳理，研發(fā)滿足大多數(shù)專業(yè)市場(chǎng)商圈模式的產(chǎn)品。另外，計(jì)劃通過引入外部公積金、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)，研發(fā)基于特定外部數(shù)據(jù)客群的授信新產(chǎn)品，發(fā)展集客戶引流、融資服務(wù)、商戶推廣、支付結(jié)算、理財(cái)于一體互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)商圈。

　　廣州農(nóng)商銀行私人銀行業(yè)務(wù)

　　客戶規(guī)模增長達(dá)309%

　　廣州農(nóng)村商業(yè)私人銀行業(yè)務(wù)起步于2013年，肩負(fù)“傳承財(cái)富、延續(xù)幸福、至臻完善”的服務(wù)使命，依托“綜合財(cái)富管理平臺(tái)、資深投資顧問團(tuán)隊(duì)及多元化特色服務(wù)平臺(tái)”的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為高凈值客戶、家庭及企業(yè)未雨綢繆，全面規(guī)劃資產(chǎn)傳承，共譜財(cái)富藍(lán)圖，傳承長青基業(yè)。經(jīng)過近兩年時(shí)間的努力，目前已樹立了獨(dú)具口碑的私人銀行業(yè)務(wù)品牌，客群規(guī)模迅速擴(kuò)張，截至2015年10月，客戶規(guī)模較初始規(guī)模增長達(dá)309%，資產(chǎn)增長達(dá)335%。

　　專業(yè)顧問服務(wù)平臺(tái)

　　為了提供更專業(yè)的私人銀行服務(wù)，延續(xù)廣州農(nóng)商銀行“用心伴您每一步”的服務(wù)宗旨，廣州農(nóng)商銀行組建了私人銀行客戶經(jīng)理、投資顧問、產(chǎn)品經(jīng)理專業(yè)團(tuán)隊(duì)，與支行維護(hù)人員對(duì)接形成“1+1+N”專業(yè)顧問服務(wù)模式?！?+1”即在客戶原網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)人員的基礎(chǔ)上，專屬配備一位私人銀行客戶經(jīng)理，為客戶提供“一對(duì)一”的貼心服務(wù)，了解客戶的生活所需與財(cái)富管理所需。在此基礎(chǔ)上，廣州農(nóng)商銀行匯聚金融領(lǐng)域的精英人才，以及市場(chǎng)上最優(yōu)質(zhì)的資源，構(gòu)建“N”專家顧問服務(wù)資源，以專業(yè)誠摯的態(tài)度，為客戶提供投資顧問、資產(chǎn)配置、財(cái)富保障傳承、綜合融資咨詢服務(wù)，讓客戶成為財(cái)富生活、品質(zhì)生活的私享家。

　　在服務(wù)流程中創(chuàng)新推出專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹八牟焦ぷ鞣ā?，建立以“傾聽、建議、執(zhí)行、追蹤”的“四位一體”服務(wù)模式，從產(chǎn)品配置、資金融資、財(cái)富顧問、另類投資等方面，為私人銀行客戶提供綜合性資產(chǎn)配置方案。

　　全球財(cái)富管理平臺(tái)

　　據(jù)了解，以客戶需求為中心，廣州農(nóng)商銀行捕捉全球投資機(jī)會(huì)，搭建全球財(cái)富管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶全球資產(chǎn)配置的渠道，涵蓋股票、基金、債券、全球存托憑證、房地產(chǎn)信托、貨幣市場(chǎng)工具、結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品及期權(quán)權(quán)證等全市場(chǎng)金融衍生品的投資服務(wù)，讓客戶運(yùn)籌帷幄、坐享非凡財(cái)智生活。

　　廣州農(nóng)商銀行根據(jù)私人銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)喜好，建立風(fēng)險(xiǎn)遞進(jìn)的多元化專屬產(chǎn)品體系：“穩(wěn)富、銳富、承富、致富”產(chǎn)品系列，以靈活定制產(chǎn)品期限，不同風(fēng)險(xiǎn)周期全覆蓋為特色，滿足客戶短、中、長期不同期限產(chǎn)品需求?！胺€(wěn)富”產(chǎn)品系列，即為客戶提供專享銀行理財(cái)、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品等中低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品；“銳富”產(chǎn)品系列則包括股權(quán)投資類、結(jié)構(gòu)化、短期融資債券類等中高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品；“承富”產(chǎn)品即提供家族信托、財(cái)富傳承保單服務(wù)等家族財(cái)富規(guī)劃服務(wù)；“致富”產(chǎn)品系列則為根據(jù)我行私人銀行客戶的消費(fèi)需求及流動(dòng)性需求，向客戶提供多種融資方式，為客戶解決個(gè)人及其企業(yè)的資金需求。

　　多元化私享服務(wù)平臺(tái)

　　據(jù)了解，廣州農(nóng)商銀行的私人銀行客戶還能享受多元化服務(wù)。

　　以“尚、雅、睿、頤、善”為五大主題，廣州農(nóng)商銀行為私人銀行客戶打造涵蓋時(shí)尚生活、藝術(shù)品鑒、子女教育、健康養(yǎng)生、公益慈善、企業(yè)家論壇等方面的“私享會(huì)”圈子文化，樂享生活。

　　廣州農(nóng)商銀行聯(lián)合第三方專業(yè)的非金融服務(wù)供應(yīng)商資源，搭建私人銀行客戶尊享的多元化增值服務(wù)平臺(tái)，推出私人銀行特色增值服務(wù)，為關(guān)注健康的私人銀行客戶提供中醫(yī)名家一對(duì)一問診、高端醫(yī)療體檢、健康助理導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診、口腔潔牙等健康保健服務(wù)，提供360度全面健康管理。為商務(wù)精英提供全球商旅出行貴賓服務(wù)，涵蓋全球多達(dá)400多個(gè)機(jī)場(chǎng)貴賓室服務(wù)以及全國主要商務(wù)城市的高鐵貴賓室服務(wù)，涵蓋全國40多個(gè)城市“門對(duì)門”全程高端商旅禮賓車服務(wù)，安享舒適無憂的尊崇旅程。 為客戶整合全球優(yōu)勢(shì)服務(wù)資源，享受獨(dú)一無二的個(gè)性化增值服務(wù)，從全球醫(yī)療救援、國際旅游援助、電話私人醫(yī)生、運(yùn)動(dòng)及娛樂、藝術(shù)及文化、商務(wù)秘書、高端旅游定制、奢侈品定制到留學(xué)關(guān)愛服務(wù)等。

　　此外，廣州農(nóng)商銀行還特設(shè)“40088-95313”私人銀行客服專線。