自明年1月1日起，中山將使用新的條款費(fèi)率。廣東（不含深圳，下同）在內(nèi)的12個(gè)省市，被列為商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革（以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)車險(xiǎn)改革”）的第二批試點(diǎn)省份。近日，中山市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)召開新聞發(fā)布會(huì)并透露，根據(jù)廣東商業(yè)車險(xiǎn)改革首批披露的信息，對(duì)于三年及以上未出險(xiǎn)的車輛，保費(fèi)將打六折。

　　獎(jiǎng)優(yōu)罰劣 賠款次數(shù)對(duì)保費(fèi)影響更大

　　廣東是全國(guó)第二大區(qū)域財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。近期，保監(jiān)會(huì)研究決定進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，將包括廣東在內(nèi)的12個(gè)省市列為第二批試點(diǎn)地區(qū)。而據(jù)中山市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)透露，截至2015年10月底，中山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)共有27個(gè)經(jīng)營(yíng)主體，共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入31億元，其中車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占比達(dá)到76%。

　　從第一批試點(diǎn)地區(qū)的運(yùn)行情況來(lái)看，改革后商業(yè)車險(xiǎn)單均保費(fèi)同比下降約8.3%，其中約77%的投保人保費(fèi)同比下降。

　　根據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)新條款，保險(xiǎn)消費(fèi)者承擔(dān)的保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)匹配程度更高，實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)的車主享受更多的保費(fèi)折扣，高風(fēng)險(xiǎn)車主則需要承擔(dān)更多的保費(fèi)，從而發(fā)揮價(jià)格杠桿“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的功能。鼓勵(lì)車主安全駕駛，降低車險(xiǎn)事故發(fā)生頻度，促進(jìn)道路交通安全暢通。

　　以無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）為例，商業(yè)車險(xiǎn)改革使賠款次數(shù)對(duì)保費(fèi)影響更大。在改革前，一年無(wú)出險(xiǎn)記錄的車輛，其無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)是0.9、兩年無(wú)出險(xiǎn)記錄為0.8、三年及以上無(wú)出險(xiǎn)記錄為0.7；而在改革使用新的條款費(fèi)率之后，一年無(wú)出險(xiǎn)記錄的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)是0.85、兩年無(wú)出險(xiǎn)記錄為0.7、三年及以上無(wú)出險(xiǎn)記錄為0.6。相當(dāng)于因車輛未出險(xiǎn)獲得的保費(fèi)優(yōu)惠最高從七折變?yōu)榱邸?/p>

　　但對(duì)于出險(xiǎn)次數(shù)多保費(fèi)上浮的“罰劣”情況，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)工作人員則表示目前省里還未有具體的信息披露。

　　保險(xiǎn)責(zé)任車主家人也納入三者險(xiǎn)保障范圍

　　改革后的條款也將車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值以及發(fā)生全損時(shí)賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)做了統(tǒng)一。投保車輛全損時(shí)，按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠付；發(fā)生部分損失，則按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。實(shí)現(xiàn)保額按投保車輛實(shí)際價(jià)值確定。

　　除了在保費(fèi)金額方面，此次商業(yè)車險(xiǎn)改革也在增加了主險(xiǎn)責(zé)任。例如將原車險(xiǎn)中“教練車特約”“租車人人車失蹤”“法律費(fèi)用”“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”“車載貨物掉落”附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，擴(kuò)大了主險(xiǎn)的保障范圍，車主也不用另外投保這些附加險(xiǎn)。

　　同時(shí)新示范條款也減少了責(zé)任免除，使保險(xiǎn)條款更加人性化。如刪除了三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的除外責(zé)任約定，將車主、駕駛?cè)说募覍僖擦腥氲饺唠U(xiǎn)的保障范圍。車損險(xiǎn)中“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”等責(zé)任免除也在新示范條款中刪除。

　　對(duì)于市民普遍關(guān)注的代位求償方面，新條款中提出，對(duì)于因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成的保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人可以向第三方索賠，也可以向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司賠償后，可以向第三方追償，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)協(xié)助。

　　南方日?qǐng)?bào)記者 陳彧