P2P平臺出事，本應(yīng)該最了解情況的員工，卻常常成為最大的冤大頭。這樣的情況也發(fā)生在365金融。近日，廣州本土平臺365金融被爆出已經(jīng)連續(xù)數(shù)月無法提現(xiàn)，平臺法人曾凡欣已失聯(lián)。據(jù)爆料，與不少平臺運(yùn)營出現(xiàn)困難后一樣，365金融也曾試圖通過引入上市公司入股的方式進(jìn)行自救，但目前已宣告自救失敗。記者從業(yè)內(nèi)獲悉，365金融待收6000多萬元，而投資人中，不少為其員工。“員工的投資金額大概為300萬-400萬元。”一位熟知情況的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，員工成為冤大頭。

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　　法人已失聯(lián)

　　事實(shí)上，365金融出現(xiàn)提現(xiàn)困難的消息在廣州民間金融圈流傳已久。今年7月初，就有投資人向記者爆料，365金融在今年6月份就出現(xiàn)提現(xiàn)困難，7月份就徹底限制提現(xiàn)。

　　對于365金融出現(xiàn)提現(xiàn)困難，業(yè)內(nèi)人士總結(jié)，主要原因是貸款項(xiàng)目出現(xiàn)問題。官網(wǎng)自稱“小而美的P2P理財(cái)專家”的365金融，其不少業(yè)務(wù)為二手車貸和二手房抵押打款。平臺公開信息顯示，平臺預(yù)期年化收益率在15%-22%之間。而記者獲悉，此前該平臺收益率最高曾達(dá)到年化36%。

　　一位熟知情況的業(yè)內(nèi)人士表示，365金融出事的一個(gè)重要原因是，高管團(tuán)隊(duì)的一項(xiàng)對外擴(kuò)張加速決策出現(xiàn)錯(cuò)誤。上述業(yè)內(nèi)人士對南都記者透露，車貸業(yè)務(wù)最高峰的月息為3-5分(年化利率36%-60%)，以月息4分計(jì)算，年化利率48%。而在擴(kuò)展初期，365金融為了快速獲得業(yè)務(wù)，給業(yè)務(wù)員的提成非常高?！捌脚_基本很難賺錢。”上述人士表示，一旦出現(xiàn)現(xiàn)金流問題，平臺極為容易出事。

　　“二手車貸看起來盡管有抵押物，但實(shí)際上坑很多?！币晃幻耖g金融人士對記者表示，只要風(fēng)控沒做好，重復(fù)抵押以及盡管有追索權(quán)，但沒有車輛控制權(quán)等情況都令平臺在最終的追索環(huán)節(jié)出現(xiàn)很大困難。

　　據(jù)悉，在P2P行業(yè)競爭加劇的情況下，不少平臺轉(zhuǎn)而向垂直領(lǐng)域?qū)ふ覚C(jī)會。但對此，廣東南方金融創(chuàng)新研究院秘書長徐北表示，小而美只能精準(zhǔn)找到客戶，而后期更多的需要橫向服務(wù)拓展去鎖定客戶，不然單位產(chǎn)能太小，小而美搞不好就變小而沒了。

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　　試圖自救卻失敗

　　365金融出現(xiàn)提現(xiàn)困難后，該公司也曾經(jīng)試圖通過重組或者自救的方式，但最終卻宣告失敗。

　　據(jù)悉，365金融所謂的第一次融資發(fā)生在去年7月，365金融對外宣布獲得1500萬美金的A輪融資，并號稱是“廣州第一家獲得風(fēng)投的網(wǎng)貸平臺”。

　　不過，融資的消息剛宣布不久，365金融的融資方“深圳瑞銀華信風(fēng)投機(jī)構(gòu)”就被爆出對外披露信息失實(shí)。當(dāng)時(shí)，根據(jù)365金融介紹，“深圳瑞銀華信投資有限公司是一家國際頂級風(fēng)投公司，公司總部位于深圳，在上海和鄭州設(shè)有辦事機(jī)構(gòu)?！比欢?，深圳市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)上查詢結(jié)果卻顯示，該公司的注冊資本為5000萬元，申報(bào)實(shí)收資本0元。

　　而根據(jù)365金融官網(wǎng)的信息，該公司在7月28日曾發(fā)布重組公告，表示公司正與香港上市公司(匯思太平洋)及多家線下車貸公司進(jìn)行基于戰(zhàn)略合作的資產(chǎn)重組，表示“重組期間暫停在線充值，重組期間正常發(fā)標(biāo)，線上充值及回款提現(xiàn)將在8月20日全面恢復(fù)?！?/p>

　　8月19日，365金融再次發(fā)布公告稱，“與香港上市公司(匯思太平洋)及多家線下車貸公司進(jìn)行基于戰(zhàn)略合作的資產(chǎn)重組(A方案)，由于推進(jìn)工作進(jìn)展低于預(yù)期，導(dǎo)致無法在預(yù)定時(shí)間內(nèi)完成重組”；已啟動了關(guān)于重組的B方案，并已完成了工商變更。

　　記者從相關(guān)人士處獲悉，B方案的重組因?yàn)樨?cái)務(wù)問題無法理清而失敗。二次重組失敗后，365金融原本已經(jīng)緊張的資金鏈斷裂，平臺風(fēng)險(xiǎn)暴露，出現(xiàn)了延遲提現(xiàn)以及提現(xiàn)困難的狀況。

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　　涉及員工待收超300萬

　　記者從業(yè)內(nèi)獲悉，由365金融投資者自發(fā)組成的投監(jiān)會統(tǒng)計(jì)，目前平臺尚拖欠投資人的款項(xiàng)共6000多萬?！逼渲胁簧偈菃T工?！耙晃慌c365金融前高管有過深交的業(yè)內(nèi)人士對記者表示，其中員工待收300萬-400萬元。

　　事實(shí)上，這樣的情況不是第一次出現(xiàn)。在過往案例中，包括杭州國臨創(chuàng)投、深圳中貸信創(chuàng)、上海鋒逸信投等P2P平臺，受害者中不少正是平臺員工及親友家屬。

　　一家P2P平臺前高管對記者表示，作為草根金融投資平臺，要獲得投資人的錢，最要緊的是解決信任問題。而熟人是最容易獲得信任的，因此不少平臺的首批投資人往往是員工或者員工親屬。但實(shí)際上，平臺資金去往何處，資產(chǎn)情況如何，往往只有核心高管才知道。因此不少員工往往是在平臺出事后才知道情況，也就成了最大的冤大頭。 采寫：南都記者陳穎

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　　借電商大戰(zhàn)多家P2P謀出路

　　每年“11.11”的電商大戰(zhàn)都能聞到濃濃的火藥味，而今年亦是如此。但與往年只有電商巨頭明爭暗斗有所不同的是，這種劍拔弩張的氣氛開始逐步蔓延至互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。

　　去年以來，P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)“跑路”或提現(xiàn)困難的公司多達(dá)近千家，收益率亦是逐步下跌。正因如此，今年的雙11，多家P2P網(wǎng)貸平臺都積極參與進(jìn)來力求自救。注冊送紅包、萬元體驗(yàn)金、加息送獎(jiǎng)品等促銷形式一應(yīng)俱全，各平臺的決心與魄力一覽無遺。

　　但面對著營銷大戰(zhàn)的眾多噱頭，很多投資者顯得十分無所適從。對于投資者而言，各家平臺的宣傳手段大同小異，收益率與收益周期亦是相差不多。而自己最為擔(dān)心的資金安全問題確并沒有得到根本解決。即使部分平臺出于避險(xiǎn)考慮，開始對理財(cái)產(chǎn)品品種的豐富性進(jìn)行提升，但這也僅僅是P2P網(wǎng)貸平臺的資金運(yùn)營風(fēng)控提出了更高的要求，并沒有從機(jī)制上有效去除風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　商業(yè)市場的邏輯往往很簡單，那就是優(yōu)勝劣汰。當(dāng)P2P平臺所宣揚(yáng)的同時(shí)獲得投資人的信任與收益成為了一個(gè)悖論時(shí)，市場需要一個(gè)真正可以對消費(fèi)者進(jìn)行本金保障的理財(cái)產(chǎn)品。因此，P2F模式應(yīng)運(yùn)而生。在目前國內(nèi)的金融機(jī)制下，它可以在最大限度上保障投資人的資金安全。

　　與傳統(tǒng)P2P模式有所不同，P2F是個(gè)人對金融機(jī)構(gòu)的一種理財(cái)模式，資產(chǎn)端與持牌銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品對接，借力金融機(jī)構(gòu)完整的風(fēng)控措施，充分保障資金的安全和收益的穩(wěn)定。在這種模式下，P2F產(chǎn)品就實(shí)現(xiàn)了真正意義上的“高信用、低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益”。

　　在P2F領(lǐng)域，它通過對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控有效規(guī)則的探索，充分利用金融機(jī)構(gòu)的牌照優(yōu)勢進(jìn)行嚴(yán)格風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)多重風(fēng)險(xiǎn)防控有機(jī)交織。這一套流程充分解決了將資金風(fēng)險(xiǎn)嫁接在理財(cái)平臺自身這一互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)淖畲蟀l(fā)展癥結(jié)。例如，千壹理財(cái)團(tuán)隊(duì)打造了“爆品”—“特惠寶”雙11當(dāng)天整體銷量超過八千萬。據(jù)中證網(wǎng)