■本報記者 張佳峰

　　近日，市民陳女士向本報理財熱線咨詢，她在投資一個P2P理財項目后，平臺系統(tǒng)顯示有4種可供選擇的回款方式，讓她不知如何選擇。對此，本期業(yè)內人士將帶你了解這些回款方式，選擇哪種回款方式更劃算。

　　4種回款方式大不同

　　P2P投資有哪些回款方式呢？據(jù)了解，目前常見的P2P平臺回款方式主要分為一次性還本付息、先息后本、等額本息、等額本金這四種。

　　“每種回款方式大不同?！睂I(yè)人士介紹稱，P2P投資回款方式是指投資人在投資的整個過程當中，平臺將本金和利息返還給投資者的方式。如一次性還本付息，指投資者在借款周期開始時出借本金，到周期結束時一次性回收本金和利息。而先息后本，是指按月先息，即按月還息，到期還本。

　　等額本息則是指將借款本金和利息總額之和等月拆分，借款人每月償還相同數(shù)額的本息部分。這種計算本息還款的方式中，借款人每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。而等額本金與等額本息類似，不同的是等額本金只是將借款本金平均到每個月，利息也是需要付清上次還款日和此次還款日之間的利息。

　　視資金情況靈活選擇

　　4種方式投資者該如何選擇呢？對此，業(yè)內人士認為，不同的回款方式帶來的投資收益有可能不一樣，投資者可根據(jù)資金情況自由選擇。

　　如投資者投入本金1萬元，投資周期為1年，年化收益為12%，一年以后，一次性還本付息與先息后本的收益是1200元，等額本息是661.85元，等額本金則是650元。

　　“選擇哪種回款方式，還是要根據(jù)自己的資金實際情況?！币粯I(yè)內人士分析稱，以等額本息和等額本金為例，其收益看似比較少，但投資者在投資期限中已回收了一部分本金和收益，而這些錢是可以用于再投資或者消費的，但一次性還本付息和先息后本則沒有那么靈活。

　　他建議，對低于45天的理財項目，投資者可選擇一次性還本付息，對 6個月以內的項目可以選擇先息后本的方式，長期和超長期的項目則可以選擇等額本息。

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