■保險(xiǎn)課堂

　　新學(xué)期已近半，等待萌娃們的各類補(bǔ)習(xí)班、興趣班“應(yīng)接不暇”，各種費(fèi)用也讓不少家長直犯愁。因此，不少家長開始關(guān)注，如何通過更為合理的理財(cái)，為孩子提前準(zhǔn)備充足的教育金。那么，究竟選擇什么方式來準(zhǔn)備呢？

　　業(yè)內(nèi)專家表示，教育是頭等大事，教育金具有周期長、費(fèi)用高、沒有時(shí)間彈性（到了年齡就一定要花）等特點(diǎn)。如果能夠提前了解各種教育金儲(chǔ)備手段，對您的攢錢計(jì)劃必定有所幫助。

　　1.保險(xiǎn)對象：0周歲（出生滿28天且已健康出院的嬰兒）至17周歲；有些保險(xiǎn)公司的教育金保險(xiǎn)針對的對象為出生滿30天～14周歲的少兒。

　　2.教育金保險(xiǎn)的分類：從保障期限來看，教育金保險(xiǎn)分為終身型和非終身型。

　　A、終身型子女教育金保險(xiǎn)：幾年返還一次，關(guān)愛孩子的一生，孩子小的時(shí)候可以用作教育金，年老時(shí)可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金。

　　B、非終身型教育保險(xiǎn)：一般屬于真正的“?？顚Ｓ谩毙偷慕逃甬a(chǎn)品。即在保險(xiǎn)金的返還上，完全是針對少兒的教育階段而定，通常會(huì)在孩子進(jìn)入高中和進(jìn)入大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始每年返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。

　　3.教育金保險(xiǎn)的功能

　　A、保費(fèi)豁免功能：一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女可以繼續(xù)擁有保單原應(yīng)享有的權(quán)益。

　　B、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能：父母可以根據(jù)自己的預(yù)期和孩子未來受教育水平的高低來為孩子選擇險(xiǎn)種和金額，一旦為孩子建立了教育保險(xiǎn)計(jì)劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃一定能夠完成。

　　C、理財(cái)分紅功能：通常教育金保險(xiǎn)幾年返還一次，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。

　　4、購買教育金的技巧：

　　A、小心流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：教育金保險(xiǎn)為了實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，流動(dòng)性較差，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，如果中途退保將承擔(dān)一定損失。

　　B、越早買越合適：一方面享受的保障期限更長，另一方面可以獲得較好的收益，一般孩子超過12歲就很難投保教育金保險(xiǎn)了。

　　C、利用教育金保險(xiǎn)的保障功能：教育金保險(xiǎn)可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病、意外傷害和高度殘疾等方面的保障。

　　郭家軒