王曉

　　資金是企業(yè)的血液，保障流動性是企業(yè)資金管理的一個(gè)難題。10月28日，浙商銀行正式發(fā)布“涌金資產(chǎn)池”，圍繞企業(yè)客戶降低融資成本、提高服務(wù)效率兩大核心需求，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用和“池化”融資業(yè)務(wù)模式，全方位助力企業(yè)解決流動性難題。

　　“涌金資產(chǎn)池”是浙商銀行在“票據(jù)池”“出口池”之后力推的新業(yè)務(wù)模式。至此，浙商銀行公司業(yè)務(wù)“涌金”系列產(chǎn)品框架逐步成型，浙商銀行在打造“企業(yè)流動性服務(wù)銀行”的征途上闊步前行。

　　抓住流動性管理痛點(diǎn)匯“池”成金

　　去年10月28日，浙商銀行推出“涌金票據(jù)池”，在有效幫助企業(yè)盤活票據(jù)資源、降低財(cái)務(wù)成本的同時(shí)，增強(qiáng)了資產(chǎn)流動性。在票據(jù)池業(yè)務(wù)合作過程中，很多客戶反映，希望通過池化方式，全面盤活流動資產(chǎn)。

　　為響應(yīng)企業(yè)需求，浙商銀行聯(lián)合第三方機(jī)構(gòu)展開市場調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，“加強(qiáng)流動性管理”是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的要?jiǎng)?wù)，而“不失流動性的情況下保持較高的資產(chǎn)收益率”是流動性管理面臨的主要難題。

　　為此，浙商銀行在“涌金票據(jù)池”基礎(chǔ)上開發(fā)了“涌金資產(chǎn)池”這一池化融資平臺，將企業(yè)各類流動資產(chǎn)匯聚成池?！坝拷鹳Y產(chǎn)池”提供資產(chǎn)動態(tài)質(zhì)押功能，使企業(yè)能夠在入池資產(chǎn)質(zhì)押生成的池融資額度內(nèi)，靈活辦理各項(xiàng)銀行表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)，快速獲得融資。

　　浙商銀行副行長徐仁艷表示，“涌金資產(chǎn)池”整合企業(yè)流動資產(chǎn)與短期融資業(yè)務(wù)于一體，通過池化融資模式消除不同類型資產(chǎn)的流動性差異，解決企業(yè)單一資產(chǎn)、負(fù)債在期限、金額等方面不匹配的問題。企業(yè)可憑借“涌金資產(chǎn)池”平臺，增強(qiáng)資源配置能力，減少資金備付；在持有高收益資產(chǎn)或減少資產(chǎn)變現(xiàn)支出的同時(shí)，通過短期融資滿足任意時(shí)點(diǎn)的流動性需求，兼顧資產(chǎn)流動性與效益性。

　　“涌金資產(chǎn)池”既為企業(yè)提供融資便利，又幫助其降低成本，提高資產(chǎn)收益。尤其對資產(chǎn)配置多樣、投融資渠道多元、層級化明顯的大型企業(yè)集團(tuán)，“涌金資產(chǎn)池”更可助力其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的集中、統(tǒng)籌、調(diào)劑與增值，顯著改善流動性管理。

　　多樣資產(chǎn)隨時(shí)入池加載授信額度

　　目前，商業(yè)銀行開展融資業(yè)務(wù)多以單項(xiàng)資產(chǎn)為基礎(chǔ)，而“涌金資產(chǎn)池”的流動資產(chǎn)入池功能，則支持客戶將各類金融性資產(chǎn)隨時(shí)入池管理和質(zhì)押融資。其中：貨幣資金、大額存單、理財(cái)產(chǎn)品、銀行承兌匯票、信用證等資產(chǎn)無須授信便可快速入池；商業(yè)承兌匯票、應(yīng)收賬款、基金、股票等資產(chǎn)經(jīng)浙商銀行授信后即可入池。

　　借助額度通用共享功能，同一集團(tuán)客戶及其分子公司的所有入池資產(chǎn)不分種類、不分幣種、不分是否需要授信，生成的池融資額度均可以打通使用，形成資產(chǎn)質(zhì)押池的整體融資額度，集團(tuán)可以隨時(shí)調(diào)度使用。對于優(yōu)質(zhì)客戶，浙商銀行還可額外給予授信敞口額度，方便超額融資，保障流動性。與此同時(shí)，“涌金資產(chǎn)”池應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)+，實(shí)現(xiàn)在線操作和辦理業(yè)務(wù)，客戶使用高效、安全、便利。

　　在浙商銀行公司銀行部負(fù)責(zé)人看來，“涌金資產(chǎn)池”集成了應(yīng)收賬款保理、票據(jù)貼現(xiàn)、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押、資金池、票據(jù)池等系列業(yè)務(wù)，是企業(yè)高效管理財(cái)務(wù)資金、增強(qiáng)流動性的最佳工具。

　　利息按日動態(tài)計(jì)量融資支持隨借隨還

　　據(jù)介紹，就企業(yè)最關(guān)注的效率、成本、收益等要素，“涌金資產(chǎn)池”作了全面升級。

　　提高業(yè)務(wù)效率方面，“涌金資產(chǎn)池”運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了全流程線上操作，帶來了高效便捷的用戶體驗(yàn)?？蛻敉ㄟ^自助在線放貸，就能自助申請?zhí)峥?、還貸，資金實(shí)時(shí)到賬，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程和操作手續(xù)極簡化。

　　降低融資成本方面，“涌金資產(chǎn)池”在可選擇固定利率、與SHIBOR利率掛鉤浮動利率的基礎(chǔ)上，推出浮動保底計(jì)息功能，按固定利率和浮動利率計(jì)息孰低的方式計(jì)收利息，幫助客戶規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，減少利息支出。此外，該行還提供P2P直接融資功能，連通直接融資市場，降低融資成本。

　　提高資產(chǎn)收益方面，“涌金資產(chǎn)池”支持理財(cái)產(chǎn)品入池及其他高收益資產(chǎn)入池，在提供關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)流動性支持前提下最大限度地提高企業(yè)持有資產(chǎn)的收益；支持幣種隨需互換，企業(yè)可自由選擇入池資產(chǎn)出池融資的幣種，還可通過錯(cuò)幣種融資及外匯資金交易增加入池資產(chǎn)的收益。

　　浙商銀行行長劉曉春表示，“涌金資產(chǎn)池”創(chuàng)新了“池化”融資模式，并通過全流程“線上化”操作，提供了高效便捷的用戶體驗(yàn)。浙商銀行有信心通過“涌金資產(chǎn)池”加強(qiáng)銀企合作，將浙商銀行打造成為企業(yè)流動性服務(wù)銀行。