長(zhǎng)沙晚報(bào)記者 李素平

　　上周末，因?yàn)檠胄械碾p降以及放開存款利率限制，多數(shù)市民為銀行存款利率降至歷時(shí)新低而愁眉不展。不過，同樣是理財(cái)，同樣的時(shí)間里，別人的成績(jī)單卻可能甩你幾條街——自2010年5月起，長(zhǎng)沙市民黃女士每個(gè)月從家庭收入中拿出1500元來強(qiáng)制投資，如今5年過去，收益折成年化竟然高達(dá)13%多，這一成績(jī)不僅秒殺一眾銀行理財(cái)族，甚至也高過信托產(chǎn)品的平均年化回報(bào)。她用實(shí)際行動(dòng)詮釋了一把，什么投資方式最適合工薪階層。

　　5年前A股3200點(diǎn)，她開始定投

　　5年前，長(zhǎng)沙市民黃女士聽從理財(cái)師周柳的建議，開始基金定投。彼時(shí)，周柳剛在本報(bào)舉辦的首屆金牌理財(cái)師評(píng)選中脫穎而出。回憶當(dāng)年的情形，周柳告訴記者，當(dāng)時(shí)基金定投還屬于新事物，被理財(cái)經(jīng)理推薦給許多工薪家庭作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段。在一番溝通后，黃女士聽從周柳的建議，于2010年3月開始定投興業(yè)興全視野，月扣款300元；2010年5月，又開始定投南方中證和嘉實(shí)增長(zhǎng)，均月扣款600元。

　　自2010年5月開始，黃女士每月拿出了1500元來定投基金，中間不曾中斷?！八龑儆谀軋?jiān)持的那種投資者，中途沒有出現(xiàn)過斷供或者贖回?！敝芰硎?，黃女士剛開始定投時(shí)，A股上證指數(shù)大約在3200點(diǎn)，如今在一輪過山車行情后，A股上證指數(shù)也才3400點(diǎn)附近。不過，周柳表示，自己接觸過的一批與黃女士基本同期定投的投資者，很多因購(gòu)房或購(gòu)車等需要，將定投基金斷供或者贖回了。

　　如今A股3400點(diǎn)，她收益逾7萬元

　　黃女士近日微信咨詢周柳，她當(dāng)年定投的基金收益究竟有多少。經(jīng)過核實(shí)，周柳發(fā)現(xiàn)黃女士的定投收益5年來非常驚人：累計(jì)投入的本金9.75萬元，如今已增值至約16萬元（詳見附表）?！罢媸悄腿藢の?，當(dāng)初開始定投，上證指數(shù)剛剛3100點(diǎn)，如今也僅是3400點(diǎn)左右，定投的收益如此可觀，本金9.75萬元，收益有7.15萬元，折成平均年化收益率高達(dá)13%?！敝芰J(rèn)為，基金定投仍是最適合工薪家庭強(qiáng)制儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期獲得資產(chǎn)穩(wěn)步增值的渠道。

　　那么，黃女士的定投收益斐然，是否具有偶然性呢？記者查閱天天基金網(wǎng)上黃女士定投的三只基金不難發(fā)現(xiàn)，盡管產(chǎn)品有混基、ETF基金，也有股票型基金，在過去5年的投資業(yè)績(jī)榜上，均為各自所屬同類基金中的優(yōu)秀者。如股基興全視野，在過往5年里，85只同類股票基金中排名第3；南方中證則在85只同類基金中排名第6；嘉實(shí)增長(zhǎng)情況略差，不過也在376只同類混基中排名53。

　　定投適合工薪家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期增值

　　周柳對(duì)記者表示，黃女士的這一定投案例給了人們投資以啟發(fā)：首先，產(chǎn)品需要篩選同類中績(jī)優(yōu)者；第二，定投宜著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，不為短期收益得失所困擾；第三，定投需長(zhǎng)期堅(jiān)持，更適合車房等大件投資已完成的家庭，中途斷供或贖回，便將失去彼時(shí)做定投強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的涵義。

　　周柳表示，對(duì)較成熟的工薪家庭來說，一個(gè)月1500元不會(huì)影響日常生活。但同樣的，讓投資者一次拿出9萬多本金去炒股，就算能趕上牛市，也未必能在巔峰時(shí)全身而退落袋為安。相比之下，基金定投每個(gè)月扣款細(xì)水長(zhǎng)流，能夠克服人性的弱點(diǎn)，反而能夠穿越牛熊，真正獲得資產(chǎn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

　　如果此時(shí)開始定投，周柳有哪些建議呢？他建議定投的基金宜盡量選擇股基或者混合型基金，1至3只，業(yè)績(jī)較為穩(wěn)定的品種；定投的金額可酌情視個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況配置500元至1500元。

　　黃女士定投基金估算收益表

　?。ㄆ谀榻刂?015年10月26日，單位：元人民幣）

　　基金名稱初始定投日投入本金期末總資產(chǎn)定投收益率近5年階段漲幅同類平均

　　興全視野2010.3.212010034516.7877.01%79.21%36.64%

　　南方中證5002010.5.213900065700.5568.46%45.27%36.64%

　　嘉實(shí)增長(zhǎng)2010.5.213900068795.3776.4%82.96%49.62%