記者 毛曄/文 法鑫/攝

　　平臺(tái)上線首日“開門紅”，慕名而至的新用戶踏破門檻，兩度引發(fā)平臺(tái)系統(tǒng)癱瘓。滿懷喜悅地升級(jí)帶寬之際，卻意外揪出一大批快進(jìn)快出、難以轉(zhuǎn)化為優(yōu)質(zhì)客源的“羊毛客”；

　　全國(guó)數(shù)千家P2P平臺(tái)，大多以簡(jiǎn)單粗暴的砸錢方式攬客。然而調(diào)查顯示，平臺(tái)拿下一個(gè)注冊(cè)用戶的成本至少250元，而這些用戶僅有30.1%能轉(zhuǎn)換為購(gòu)買用戶，正可謂“不燒錢等死，燒錢找死”；

　　愈演愈烈的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)“肉搏戰(zhàn)”中，各個(gè)平臺(tái)均高舉“風(fēng)控”大旗。但頗為諷刺的是，80%的平臺(tái)是花錢買的，技術(shù)風(fēng)控“軟肋”將引發(fā)一系列“后遺癥”……

　　當(dāng)遇見互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)共同之“痛”，創(chuàng)業(yè)者該如何應(yīng)對(duì)？

　　上周四晚7點(diǎn)，“爬山虎·創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師面對(duì)面”線下沙龍?jiān)跇穭?chuàng)咖啡館舉行。兩個(gè)半小時(shí)里，本月創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師、盈盈理財(cái)聯(lián)合創(chuàng)始人熊偉，與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者們深聊行業(yè)熱潮下的生存之道。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮下的冷思考

　　“近期國(guó)家密集發(fā)文鼓勵(lì)扶持互聯(lián)網(wǎng)金融，是否意味著這一行業(yè)的黃金時(shí)代來(lái)臨？”

　　“最好的時(shí)代在兩年前，不是現(xiàn)在?！毙軅フf(shuō)，以P2P平臺(tái)為例，縱觀兩年間的變化，一是“量”大了，從幾十家暴增至3000多家；二是“本錢”高了，兩年前的平臺(tái)獲客成本為80元/人，而現(xiàn)在是200-300元/人；三是“壽命”短了，P2P平臺(tái)“跑路之最”在不斷刷新，“最短命”的平臺(tái)只“活”了四個(gè)小時(shí)，上午10點(diǎn)上線，下午2點(diǎn)跑路。

　　熊偉說(shuō)，現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，滿地是表面風(fēng)光實(shí)則苦苦死撐的企業(yè)，真正賺錢的不到10%。行業(yè)繁榮的背后，是龐大的想撈一票就走的人?！拔液軗?dān)心，這些賺快錢的人會(huì)把市場(chǎng)搞臭。一旦牌子砸了，重塑是很難的?！?/p>

　　至于國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的鼓勵(lì)與扶持，熊偉理解為“是在規(guī)范行業(yè)”?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)要健康發(fā)展，就得在三個(gè)維度努力——幫助工薪階層解決投資難，幫忙小微企業(yè)解決融資難，讓民間金融真正陽(yáng)光化?！?/p>

　　“小步快跑”方為長(zhǎng)壽之道

　　熊偉說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品是迭代演變而來(lái)的，把簡(jiǎn)單的產(chǎn)品做深做透，小步快跑才能贏。

　　成立兩年，盈盈理財(cái)已拿下800萬(wàn)用戶，累積交易量50億元?！皶簺]有上市計(jì)劃，甚至不著急做大?！毙軅フf(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)是場(chǎng)馬拉松，不要比單純的交易量，要看誰(shuí)活的時(shí)間更長(zhǎng)久。

　　在盈盈理財(cái)?shù)某晒壿嬂铮腥齻€(gè)關(guān)鍵詞——“草根客戶”、“逆襲”（做銀行不愿做的業(yè)務(wù)）、“提供優(yōu)質(zhì)客戶體驗(yàn)”。

　　談及互聯(lián)網(wǎng)金融的“長(zhǎng)壽”之道，熊偉這樣闡述他的理解——擁有自建技術(shù)平臺(tái)，以保證數(shù)據(jù)、支付、賬戶、信息的安全性；對(duì)客戶不施以利益誘惑，“年化收益率高過(guò)14%的平臺(tái)都是非常危險(xiǎn)的，你貪他利息，他在貪你的本金”；將銀行作為資金存托管平臺(tái)，避免自建資金池的風(fēng)險(xiǎn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是“風(fēng)控”

　　“熊總，在您看來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是什么？”

　　“是風(fēng)控?！?/p>

　　如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)控？熊偉說(shuō)，除了擁有平臺(tái)技術(shù)風(fēng)控能力之外，信息披露也是非常重要的一點(diǎn)，即投資者知道自己的錢投給誰(shuí)、要做什么。

　　“我們?cè)谌珖?guó)12個(gè)城市開設(shè)了分公司辦事處，擁有近300個(gè)業(yè)務(wù)風(fēng)控盡調(diào)人。從小微企業(yè)客戶拜訪到信用審查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，全都通過(guò)實(shí)地調(diào)查完成。并且，我們自主研發(fā)了盈盈易貸小微信貸審批系統(tǒng)，從信貸客戶經(jīng)理進(jìn)件到區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)官初審，再到總部復(fù)審，全部是流程化、系統(tǒng)化解決?！毙軅フf(shuō)。

　　“我們希望通過(guò)積累用戶數(shù)據(jù)，把風(fēng)控信貸模型跑出來(lái)?！毙軅フf(shuō)。