從上周六開始，五年以上貸款基準利率再降0.25個百分點至4.9%，這意味著從去年11月22日至今，短短1年時間，央行連續(xù)6次降息，五年以上貸款基準利率累計下降1.65%。與此同時，去年同期，首套房主流的房貸利率為基準利率的9.5折，目前是8.5折。于是，不少老房奴坐不住了，打起了“貸款置換”的主意。

　　某房產(chǎn)中介機構(gòu)負責(zé)人肖女士告訴記者，這部分需求的確存在，兩種情況的老業(yè)主最想給房貸“搬家”：一是之前沒買過房子的“純首套”，當(dāng)時按照基準利率拿到的房貸，現(xiàn)在是8.5折；二是還清首套再買第二套，當(dāng)時是基準利率上浮10%，去年的“9·30”新政之后，這樣的“第二套”仍享受首套待遇，也是8.5折利率優(yōu)惠；而且該折扣是伴隨整個還貸過程，也就是無論怎么降息，總是比別人“矮一截”。

　　理財師給記者算了一筆賬，以上第二種情況“最吃虧”，商業(yè)貸款總額100萬元、20年等額本息還款，按照最新調(diào)整后的基準利率（4.90%），上浮10%和8.5折利率優(yōu)惠相比，8.5折利率的月供每月要少667元，房貸“搬家”的確省下的是真金白銀。

　　記者咨詢各家銀行發(fā)現(xiàn)，無論是跨行還是同一家銀行，并沒有同名轉(zhuǎn)按揭、貸款平轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)。某大型國有銀行客戶經(jīng)理薛女士表示，房產(chǎn)在沒有交易的情況下，不可以轉(zhuǎn)按揭，該業(yè)務(wù)早已被叫停。某銀行工作人員李女士說，“先存后貸”的個人住房儲蓄貸款產(chǎn)品，就可以置換掉其他銀行的房貸，客戶經(jīng)理負責(zé)操辦整個過程，但前提是購買該產(chǎn)品滿兩年，如果沒買過或不滿兩年，只有從其他客戶那里購買其轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品，整個操作過程需要1至3個月。

　　對于打算房貸“搬家”的客戶，理財師李冬梅提醒，剩余房貸還款期限較長，當(dāng)初簽的房貸是基準利率上浮較多、手里有流動資金、征信記錄和還款能力較強的客戶，折騰一次“貸款置換”是值得的；但是如果剩余貸款不多，尤其是此次降息之后月供差別不大的客戶，也就沒必要換銀行。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，雖然有個別銀行的相關(guān)產(chǎn)品，可以實現(xiàn)房貸“搬家”，對于原貸款，由于提前還款還需要向銀行支付違約金；對于新申請的貸款，辦理過程需要支付不少費用，這些加起來都是不小的費用；對于新申請的貸款， 銀行對客戶資質(zhì)的審核標(biāo)準不同，即使承諾8.5折也未必能最終如愿。

　　■本報記者 李家宇