長(zhǎng)沙晚報(bào)記者 李素平 通訊員 潘靛

　　遍布各大商圈市場(chǎng)的小微企業(yè)，是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”；同樣地，圍繞居民小區(qū)周邊的社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)，是銀行服務(wù)當(dāng)?shù)鼐用竦摹懊?xì)血管”。恰恰是這樣的毛細(xì)血管，擔(dān)當(dāng)著普惠金融的大任。

　　將“服務(wù)大眾，情系民生”作為辦行宗旨的民生銀行，將“兩小金融”（小微、小區(qū)）戰(zhàn)略作為方向。對(duì)于較早在湖南省內(nèi)小微金融領(lǐng)域做得風(fēng)生水起的民生銀行長(zhǎng)沙分行，2015年其著力創(chuàng)新開辟“小區(qū)金融”市場(chǎng)，并將“小區(qū)金融”作為繼“小微金融”的又一項(xiàng)“利民、便民、惠民工程”，成為了普惠金融的特色樣本。

　　跟熱點(diǎn) 小微金融創(chuàng)新產(chǎn)品搭乘“互聯(lián)網(wǎng)+”快車

　　據(jù)民生銀行長(zhǎng)沙分行小微金融部介紹，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)三期疊加敏感期，企業(yè)融資對(duì)效率的要求更甚，基于此，民生銀行長(zhǎng)沙分行已在過往商貸通的基礎(chǔ)上創(chuàng)新了小微金融產(chǎn)品。其中，“互聯(lián)網(wǎng)+”元素也嵌入其中，節(jié)省了小微企業(yè)審貸流程，為小微企業(yè)融資提供了極大便利。

　　以易押貸（E押貸）為例，這是一款為滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)性資金需求，專門定制的一款中長(zhǎng)期住房抵押貸款產(chǎn)品，圍繞“產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、流程簡(jiǎn)約化、系統(tǒng)智能化”的核心優(yōu)勢(shì)，具備流程手續(xù)簡(jiǎn)，審批放款快，省心省息的特點(diǎn)。區(qū)別于以往的業(yè)務(wù)辦理模式，由民生銀行業(yè)務(wù)專員持移動(dòng)PAD終端上門受理，統(tǒng)籌規(guī)劃。不僅房產(chǎn)可在線電子化評(píng)估，評(píng)估周期由傳統(tǒng)的1-3天縮短至10分鐘，還可根據(jù)抵押物價(jià)值及企業(yè)銷售收入核定額度，成數(shù)高。

　　此外，為解決小微企業(yè)物流、金融結(jié)算以及特約商戶的綜合金融需求，民生銀行長(zhǎng)沙分行2015年新推了“民生物流一卡通”，集物流應(yīng)用、金融應(yīng)用及特約商戶優(yōu)惠于一身，即可在物流市場(chǎng)一卡通用，解決了物流企業(yè)賬戶管理及對(duì)賬的問題，簡(jiǎn)化物流發(fā)貨、賬務(wù)核對(duì)、清算流程，提供方便快捷的物流金融體驗(yàn)。據(jù)介紹，該卡可通用于所有合作物流公司，貨款查詢方便、核對(duì)準(zhǔn)確（短信、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行均可對(duì)賬）。刷卡手續(xù)費(fèi)低、可全國(guó)移動(dòng)使用，支付信息同物流系統(tǒng)隨時(shí)數(shù)據(jù)交換，方便物流企業(yè)條碼掃描以及收貨、發(fā)貨、分揀貨物的功能行業(yè)專用。不僅如此，民生銀行還提供物流專業(yè)版網(wǎng)銀，以及物流融資寶產(chǎn)品，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的短期資金周轉(zhuǎn)需求。

　　接地氣 率先架起社區(qū)金融便民服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

　　與小微金融并駕齊驅(qū)的小區(qū)金融則更貼近居民生活。家住雨花區(qū)活力康城社區(qū)的陳女士，是民生銀行首批小區(qū)金融的體驗(yàn)客戶。她家門口的城南路廣濟(jì)橋下，2年前新開了一家民生銀行社區(qū)銀行。得知下班后在該社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)也能辦理理財(cái)業(yè)務(wù)等，她便成為了該社區(qū)支行的?？?。漸漸地，陳女士發(fā)現(xiàn)了小區(qū)金融的實(shí)惠：周邊銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)家，但持該社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理的借記卡，可以更優(yōu)惠的價(jià)格購(gòu)買幾百米遠(yuǎn)羅莎蛋糕店的早餐，而自己常去的附近索菲亞美容美體機(jī)構(gòu)，也是合作商家，同樣的消費(fèi)，刷卡折扣更多。不僅如此，附近的餐飲、美發(fā)店等商家都被納入了這家小區(qū)金融的合作商家，持卡人的吃、住、行、娛、游，悉數(shù)包括在內(nèi)，優(yōu)惠且方便。

　　望月湖小區(qū)附近的居民曾阿姨，則更鐘情于附近民生銀行社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的體檢服務(wù)：這里的醫(yī)療自助健康服務(wù)終端上，社區(qū)居民不僅可以測(cè)血壓、身高、體重、脈搏、血脂等體征數(shù)據(jù)，而且可以直接掛上醫(yī)院的就診號(hào)，免去上醫(yī)院排隊(duì)掛號(hào)的麻煩。

　　民生銀行長(zhǎng)沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，區(qū)別于居民平時(shí)接觸的銀行網(wǎng)點(diǎn)，民生銀行小區(qū)金融率先設(shè)立，且在服務(wù)內(nèi)容、渠道等方面更“接地氣”。除了營(yíng)業(yè)時(shí)間上與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)錯(cuò)峰，方便社區(qū)居民下班后繼續(xù)辦理一些銀行業(yè)務(wù)；還加大了對(duì)周邊小微商戶的合作力度，更契合小區(qū)居民的日常生活消費(fèi)需要。此外，小區(qū)金融的科技味很足：巴掌大的空間里，借助移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)和智能設(shè)備，小區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)功能上并不遜色于傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)，諸多居民日常業(yè)務(wù)均可辦理。而且，布置得更加親切溫馨而富有個(gè)性。

　　截至目前，民生銀行長(zhǎng)沙分行已擁有社區(qū)支行以及全功能自助銀行110家，在湖南銀監(jiān)局的大力支持下，已獲批社區(qū)支行牌照小區(qū)網(wǎng)點(diǎn)41家，真正實(shí)現(xiàn)了扎根小區(qū)。圍繞居民衣食住行，在1.5 至2 平方公里范圍內(nèi)，架起社區(qū)便民服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　謀轉(zhuǎn)型 利率市場(chǎng)化下推輕型智能服務(wù)

　　民生銀行長(zhǎng)沙分行“兩小金融”大力布局的背后，凸顯的是從“讓客戶到網(wǎng)點(diǎn)來”變?yōu)椤暗娇蛻羯磉吶ァ钡你y行服務(wù)思維的轉(zhuǎn)變。

　　一大背景不容忽視：在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，國(guó)內(nèi)的商業(yè)形態(tài)正在發(fā)生深刻變化，專業(yè)市場(chǎng)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式將在變革中經(jīng)受考驗(yàn)。而利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，同時(shí)意味著拼服務(wù)的時(shí)代真正來臨。民生銀行發(fā)力“兩小金融”，實(shí)為審時(shí)度勢(shì)后的轉(zhuǎn)型之舉。

　　按照其戰(zhàn)略規(guī)劃，通過力推“小區(qū)金融”戰(zhàn)略，讓客戶一下樓就能辦理各種銀行業(yè)務(wù)。這打破了傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)資源投入高、運(yùn)營(yíng)效率低的局面。同時(shí)，重點(diǎn)發(fā)展與居民生活有關(guān)的小微信貸業(yè)務(wù)，在給予消費(fèi)者更多優(yōu)惠的同時(shí)，將消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)嵌入消費(fèi)環(huán)節(jié)之中，提升客戶體驗(yàn)。依托小微金融的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，與小區(qū)周邊眾多餐飲、社交、旅游等生活服務(wù)類網(wǎng)站合作，既可豐富民生銀行社區(qū)支行的便民生活圈，讓客戶得到實(shí)惠，又能為商家?guī)タ驮?，可謂多方共贏。例如，小區(qū)金融可在網(wǎng)點(diǎn)中提供客戶特享的餐飲美發(fā)優(yōu)惠券，同時(shí)如果商戶成功推薦客戶開戶，則予以返點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)等，實(shí)現(xiàn)“卡、網(wǎng)、點(diǎn)、圈”相結(jié)合。這樣不僅提高了交叉銷售，同樣也能夠挖掘周邊的小企業(yè)主的融資需求，擴(kuò)大小微企業(yè)客戶數(shù)量。

　　據(jù)介紹，民生銀行兩小戰(zhàn)略的未來規(guī)劃是，依托小微金融的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，利用科技力量，提升社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備的智能化水平，將傳統(tǒng)的廳堂服務(wù)，延伸到社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)和移動(dòng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)之中。同時(shí)，通過豐富金融IC卡功能，設(shè)計(jì)開發(fā)電子貨架系統(tǒng)、移動(dòng)銷售終端，提升客戶體驗(yàn)。

　　經(jīng)典案例

　　供應(yīng)鏈金融助小微企業(yè)從“圈”向“鏈”轉(zhuǎn)變

　　2015年，民生銀行加大供應(yīng)鏈金融的營(yíng)銷及推廣，小微業(yè)務(wù)從“圈”向“鏈”過渡，進(jìn)一步增強(qiáng)科技開發(fā)力度，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)+金融。9月1日，民生銀行總行與某大型集團(tuán)高層就其供應(yīng)鏈項(xiàng)目做深入交流。雙方在充分總結(jié)前期合作的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，針對(duì)下一階段的深化合作進(jìn)行了積極的溝通和探討，并對(duì)未來合作愿景表達(dá)了美好的祝愿。當(dāng)天實(shí)現(xiàn)其供應(yīng)鏈項(xiàng)目線上模式的第一筆成功放款，這標(biāo)志著小微供應(yīng)鏈金融取得歷史性突破。

　　長(zhǎng)沙分行在總行的總體部署下，展開該集團(tuán)經(jīng)銷商客戶營(yíng)銷。這一項(xiàng)目帶動(dòng)了民生銀行小微供應(yīng)鏈金融開發(fā)的一個(gè)新模式——線上金融，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，線上模式不僅是民生銀行為該集團(tuán)量身打造的金融服務(wù)模式，更是民生銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與市場(chǎng)開發(fā)相結(jié)合的一次大膽嘗試。線上模式的開發(fā)成功為小微供應(yīng)鏈金融樹立了標(biāo)桿效應(yīng)，是邁向互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的堅(jiān)實(shí)一步。