重陽節(jié)臨近，養(yǎng)老問題再度升溫。在我國，養(yǎng)老已成為一個越來越嚴峻的社會問題。如何未雨綢繆、早作養(yǎng)老規(guī)劃，在保障自己養(yǎng)老生活的同時，為兒女的未來減壓？對此，保險專家表示，養(yǎng)老規(guī)劃要從年輕時開始，完善的養(yǎng)老規(guī)劃才能真正實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”。

　　養(yǎng)老規(guī)劃勢在必行

　　不少人有這樣的想法：我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費，將來退休就不愁了。其實，這部分只能維持中等偏下的生活水準。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險也叫年金保險，通過在年輕時定期繳費，到達一定年齡后可以定期領取現(xiàn)金，老有所養(yǎng)。實際上，我們可以把養(yǎng)老險看作一種風險很低、收益穩(wěn)定的理財計劃，現(xiàn)在多家保險公司的養(yǎng)老險產(chǎn)品都附加了一定的投資功能，這樣投保人在約定的生活保障金外，還能獲一定的投資收益。保險對于養(yǎng)老而言有特殊的意義，不僅能提供人生各個階段各種周全保障，中長期的資金籌劃運作，可使資產(chǎn)穩(wěn)健增值。當意外事件發(fā)生時，賠付的保險金可解燃眉之急。

　　一般來說，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些，而且在紅利的積累上也更合算。因此，如果經(jīng)濟允許，建議早作規(guī)劃。此外，大多數(shù)保險公司對于年齡在50周歲以上投保養(yǎng)老險、醫(yī)療險有一定限制，還有一些保險在投保前需要老年人進行體檢，而步入老年后發(fā)生疾病概率會增大，如果發(fā)現(xiàn)疾病則有可能出現(xiàn)保費增加、繳費期變短、保費倒掛，甚至會被拒保。

　　商業(yè)保險必不可少

　　目前，市場上銷售的保險產(chǎn)品眾多。如何選擇商業(yè)保險產(chǎn)品，達到預期的養(yǎng)老規(guī)劃呢？珠江人壽專家建議，養(yǎng)老從30歲至40歲就應開始多做準備。

　　盡管社會養(yǎng)老保障體系在不斷完善，但是距離社保全國統(tǒng)籌的終極目標還有很長一段路程。保險專家提醒投保人，目前市場上的養(yǎng)老險品種大多強調(diào)養(yǎng)老、意外傷殘、身故保障，缺少醫(yī)療方面的保障。因此，投保人在做養(yǎng)老計劃時應該考慮搭配一些健康險，這樣才能實現(xiàn)更全面的保障。 張守成