最讓人期待的中秋＋十一黃金周雙節(jié)臨近。節(jié)日期間無論是走親訪友，或是旅游度假，都要花掉不少錢，那么節(jié)日期間應(yīng)該如何理財(cái)？旅游的人怎樣投保才能安心出行？京華時(shí)報(bào)金融周刊記者為此采訪了多位理財(cái)、保險(xiǎn)專家。

　　■理財(cái)篇

　　資產(chǎn)≤5萬元：寶寶類產(chǎn)品靈活性高

　　隨著今年下半年資本市場的起落，不少投資者撤離股市，開始尋找更加穩(wěn)健的投資方式。相對而言，儲(chǔ)蓄依然是很多個(gè)人和家庭的首選理財(cái)方式，無論錢多錢少，放在銀行里就相當(dāng)于進(jìn)了保險(xiǎn)柜，安全性高，還能有穩(wěn)定的小額收益。目前，活期存款年利率0.35%;3年期定存年利率4.25%，只是這種最穩(wěn)妥的理財(cái)方式流動(dòng)性差，靈活性不高，一旦需要提前支取，將以損失利息為代價(jià)，因此，理財(cái)師并不建議大家將所有資金存入銀行。

　　那么對于個(gè)人資產(chǎn)少于5萬元的投資者而言，在雙節(jié)期間不妨將手里的余錢投資到貨幣基金中，例如余額寶、微信理財(cái)通等，基本都屬于貨幣基金產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)比較小，1元起投。

　　資產(chǎn)＝5萬元～10萬元：P2P產(chǎn)品零門檻投資

　　銀率網(wǎng)分析師閆自杰表示，對于理財(cái)資產(chǎn)5萬元～10萬元的投資者，在考慮互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的基礎(chǔ)上，可考慮配置一些非結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品、純債基金。注意把資金分散投資在一些不同期限類型的產(chǎn)品上，短期、中短期和中長期產(chǎn)品都要有一定的配置，因?yàn)閷τ谶@樣的資金體量，不僅僅要追求穩(wěn)健的收益，還要考慮應(yīng)對一些不時(shí)之需。

　　好買網(wǎng)相關(guān)分析師在接受京華時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)也表示，穩(wěn)健型投資者可加大債券型基金配置。與此同時(shí)，P2P理財(cái)也是不錯(cuò)的選擇。100元起投;收益率中等，年化收益率8%-13%左右。

　　理財(cái)資產(chǎn)≥10萬元：重新梳理多途徑配資

　　閆自杰表示，對于理財(cái)資產(chǎn)大于10萬元的投資者，相對來說理財(cái)投資可選擇的渠道更多元化，留存一定的風(fēng)險(xiǎn)備用金投資于可隨時(shí)變現(xiàn)的貨幣基金類產(chǎn)品，剩余資金可結(jié)合自己的流動(dòng)性需求、預(yù)期收益目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在基金、銀行理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺方面做一個(gè)合理配置，就目前的市場情況來看，建議以追求穩(wěn)健收益為主。

　　理財(cái)專家表示，在雙節(jié)來臨之前，對于穩(wěn)健理財(cái)?shù)耐顿Y人群來說，節(jié)前對自己的投資產(chǎn)品進(jìn)行一個(gè)梳理，如果有節(jié)假日到期產(chǎn)品，要提前制定投資策略，做好投資對接，一方面可以提高資金利用率，另一方面可以尋找一些預(yù)期收益較高的節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品。對于權(quán)益類產(chǎn)品投資者來說，長假期間應(yīng)防范資本市場不確定因素的發(fā)生，適當(dāng)降低倉位，持現(xiàn)或轉(zhuǎn)投貨幣基金過節(jié)會(huì)是比較好的策略。

　　銀率網(wǎng)分析師也表示，從短期情況來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益可能會(huì)有階段性的小幅反彈，一方面因?yàn)槊缆?lián)儲(chǔ)推遲加息，一定程度上會(huì)穩(wěn)定國內(nèi)的市場情緒和資產(chǎn)價(jià)格，另一方面馬上到來的“雙節(jié)”可能使持續(xù)低迷的銀行理財(cái)市場出現(xiàn)一波小反彈。在低利率時(shí)代，投資者不宜追求暴利，多考慮長線理財(cái)產(chǎn)品，比如一年期以上的銀行理財(cái)，不失為明智之舉。

　　■保障篇

　　國慶長假出行勿忘保障

　　十一黃金周將至，舉家出行正當(dāng)其時(shí)。無論是長線游還是短線游，游客在關(guān)心線路價(jià)格和品種之余，也應(yīng)有保險(xiǎn)“護(hù)身”，才能玩得安心。

　　一般而言，選擇參團(tuán)短途出游會(huì)相對省心省力。在保障方面，參團(tuán)游客將得到旅行社根據(jù)國家規(guī)定投保的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，并可選擇是否投保旅游意外險(xiǎn)。

　　不過，消費(fèi)者應(yīng)該注意，旅行社責(zé)任險(xiǎn)保障范圍為旅途中涉及旅行社責(zé)任的事故賠償，而由不可抗力，如地震、海嘯等自然災(zāi)害帶來的游客人身與財(cái)產(chǎn)損失，均不在其責(zé)任范圍之內(nèi)。游客在旅行中，由自身疾病引起的各種損失或損害，由于游客個(gè)人過失導(dǎo)致的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失以及由此產(chǎn)生的各種費(fèi)用等，也都不在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)。

　　另外，隨著國人不斷追求個(gè)性化、享受型旅游，如今自由行日漸成為多數(shù)人出境旅游的首選，旅游方案也不斷向深度游、多元定制方向發(fā)展。行程方案的多樣化同時(shí)也帶來了旅行風(fēng)險(xiǎn)不確定性的增加。

　　目前，在保險(xiǎn)市場中，可供消費(fèi)者選擇的旅游險(xiǎn)種越來越多。大多是期限較短、保額較低的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。如果擔(dān)心遇到意外時(shí)保額不足，消費(fèi)者也可以選擇一些高額保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　值得注意的是，近年來，中國游客在境外旅游時(shí)被盜搶的新聞不時(shí)出現(xiàn)，因此游客在旅游放松的同時(shí)也不能放松警惕。出游前，購買旅游盜搶險(xiǎn)也成為重中之重。

　　珠江人壽相關(guān)保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，目前市場上旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多。在選擇險(xiǎn)種上，建議消費(fèi)者充分預(yù)計(jì)自己出游可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，找出什么樣的保障最適合自己，再挑選專業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供適合自己的保險(xiǎn)服務(wù)尤為重要。

　　京華時(shí)報(bào)記者 牛穎惠