當(dāng)前，我國(guó)城商行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，如何主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，與地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)良性互動(dòng)，成為城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵。城商行需立足地方，深耕小微，找準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的著力點(diǎn)、平衡點(diǎn)、切入點(diǎn)，為進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)作出貢獻(xiàn)

　　“城市商業(yè)銀行要找準(zhǔn)當(dāng)?shù)毓膭?lì)類產(chǎn)業(yè)發(fā)展的著力點(diǎn)、限制類產(chǎn)業(yè)政策實(shí)施的平衡點(diǎn)和淘汰類產(chǎn)業(yè)政策落地的切入點(diǎn)?！?月22日，在安徽合肥舉行的2015年城市商業(yè)銀行年會(huì)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林提出，今后，城商行應(yīng)繼續(xù)積極推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過(guò)信貸投向額度管理、利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定等市場(chǎng)化方法，有效保障金融服務(wù)重點(diǎn)，科學(xué)確定服務(wù)定價(jià)，確保鼓勵(lì)類產(chǎn)業(yè)能夠享受到金融支持的雨露甘霖，限制類中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)享有差別待遇，淘汰類產(chǎn)業(yè)能夠平穩(wěn)退出。

　　作為地方性金融機(jī)構(gòu)，在今年經(jīng)濟(jì)下行壓力仍存的環(huán)境下，城商行應(yīng)如何服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，并同時(shí)完善自身風(fēng)險(xiǎn)管理、探索轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑？多位城商行負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者表示，立足地方優(yōu)勢(shì)，深耕小微、社區(qū)金融，有條件地探索綜合化經(jīng)營(yíng)或形成發(fā)展方向。

　　升級(jí)服務(wù)小微企業(yè)業(yè)務(wù)流程

　　從戰(zhàn)略定位看，服務(wù)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)是城商行的優(yōu)勢(shì)所在。“部分城商行率先將服務(wù)小微企業(yè)作為利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)、戰(zhàn)略制高點(diǎn)和未來(lái)生存點(diǎn)?！鄙懈Ａ直硎?，從近年實(shí)踐看，城商行在不斷探索契合地方實(shí)際和“小法人”特點(diǎn)的差異化經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)模式。

　　如何探索符合當(dāng)?shù)貙?shí)際的商業(yè)模式？立足安徽本土的徽商銀行將目光瞄準(zhǔn)了合肥國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)內(nèi)的5000余家科技型企業(yè)，并與高新區(qū)管委會(huì)合作，推出“省內(nèi)青年創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金貸款”模式，適當(dāng)下放審批權(quán)限。

　　徽商銀行合肥創(chuàng)新大道支行行長(zhǎng)丁勇表示，作為科技專營(yíng)支行，總行已授權(quán)該支行部分創(chuàng)新產(chǎn)品先行先試，同時(shí)該支行可對(duì)1000萬(wàn)元以內(nèi)的貸款進(jìn)行獨(dú)立審批，進(jìn)而縮短流程、提高效率。

　　然而，面對(duì)輕資產(chǎn)且專業(yè)化細(xì)分的科技型企業(yè)，銀行往往缺乏產(chǎn)品技術(shù)識(shí)別能力，傳統(tǒng)的“看押品”“看報(bào)表”思路也遭遇挑戰(zhàn)。

　　丁勇介紹，為了更好識(shí)別科技企業(yè)，該支行與當(dāng)?shù)卣?、孵化機(jī)構(gòu)共同組建了決策委員會(huì)，對(duì)申請(qǐng)貸款的創(chuàng)業(yè)者的科技產(chǎn)品進(jìn)行技術(shù)評(píng)價(jià)。銀行在全部9票中只占2票，其余7票屬于政府的科技相關(guān)部門以及天使基金等機(jī)構(gòu)，銀行由此能獲得專家團(tuán)隊(duì)的技術(shù)評(píng)價(jià)，緩解了信息不對(duì)稱難題。

　　“城商行在社區(qū)金融、市民金融、小微企業(yè)金融服務(wù)方面應(yīng)精耕細(xì)作，切實(shí)改善相關(guān)領(lǐng)域金融服務(wù)薄弱局面?！鄙懈Ａ终f(shuō)。

　　積極探路“貸款+”綜合平臺(tái)

　　多年來(lái)，城商行在快速發(fā)展的同時(shí)內(nèi)部也出現(xiàn)明顯分化，一些位于大型城市、發(fā)達(dá)省份的城商行已開(kāi)始搭建綜合化金融服務(wù)體系，有步驟地發(fā)起、控股、參股金融租賃、信托、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，探索“貸款+”業(yè)務(wù)，挖掘銀行的平臺(tái)價(jià)值。

　　其中，“投貸聯(lián)動(dòng)”被多家城商行視作服務(wù)科技型中小企業(yè)的有效路徑，成為探索“貸款+”業(yè)務(wù)的先行模式。所謂“投貸聯(lián)動(dòng)”，是指商業(yè)銀行與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，以“債權(quán)+股權(quán)”的方式為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)提供融資。

　　“投”“貸”應(yīng)如何結(jié)合？上海銀行董事長(zhǎng)金煜表示，目前路徑有兩種：一是銀行和創(chuàng)投公司加強(qiáng)合作，銀行在此過(guò)程中并非簡(jiǎn)單提供貸款，而是搭建平臺(tái)，同時(shí)銀行也對(duì)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的金融服務(wù)；二是銀行在符合監(jiān)管規(guī)定、有效隔離風(fēng)險(xiǎn)的前提下，探索法人機(jī)構(gòu)成立資產(chǎn)管理公司、基金公司等，從而實(shí)現(xiàn)在商業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部不同單位間的投貸聯(lián)動(dòng)。

　　“由于創(chuàng)投機(jī)構(gòu)和銀行在經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)偏好上存在差異，如果將二者放在一個(gè)集團(tuán)內(nèi)，能夠縮短決策鏈條，降低溝通成本。”金煜說(shuō)，因此，綜合化經(jīng)營(yíng)成為探路“貸款+”業(yè)務(wù)的重要條件。