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借用理財工具儲備資金

  • 發(fā)布時間：2015-09-17 02:33:01  來源：京華時報  作者：佚名  責任編輯：羅伯特

　　■案例

　　京華時報讀者李先生35歲，某公司高管，年薪30萬。李先生的太太目前在一家事業(yè)單位工作，較為清閑，月收入稅后3000元。李先生夫妻結(jié)婚半年，小孩預產(chǎn)期在年底。目前家庭儲蓄400萬，股市投資50萬。李先生家庭近期搖到車牌，同時計劃在北京東五環(huán)附近買房。此外李先生打算等小孩高中時送到瑞士讀書。

　　■理財建議

　　1.首先，李先生一家需要準備足夠的流動資金用于日常生活和嬰兒出生需要的花費，建議選擇開放式理財產(chǎn)品和貨幣基金，這樣既保證了資產(chǎn)的流動性，又能產(chǎn)生高于儲蓄的收益。這部分可占可支配資產(chǎn)的10%~15%。

　　2.李先生比較忙，而其妻子雖然清閑，但由于懷孕等情況，無暇顧及股市，所以建議選擇將股票轉(zhuǎn)換成開放式基金是比較好的選擇，讓專業(yè)的基金經(jīng)理代為理財。這部分可占可支配資產(chǎn)的20%~30%。

　　3.固定資產(chǎn)的購置會占據(jù)客戶大部分資金，所以建議選擇按揭貸款，這樣不僅不會令日常開銷變緊，而且能夠節(jié)余出部分資產(chǎn)用于合適項目的投資。這部分建議占可支配資產(chǎn)的50%以內(nèi)。

　　4.關(guān)于孩子的教育儲蓄，根據(jù)留學所需要的資 畢業(yè)時有一筆專項資金，金，在孩子出生后可以選 而且能夠產(chǎn)生一筆不菲的擇教育儲蓄型保險：不僅 收益。這部分占可支配資能強制儲蓄，在孩子高中 產(chǎn)的10%~20%。

　　指導專家中國農(nóng)業(yè)銀行北京北苑家園支行理財師 李想

　　京華時報記者 余雪菲

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