本報記者 田 洋 實習生 沈 軒

　　近日，多位市民收到95588發(fā)來的“網(wǎng)上銀行支出XX元”的短信，之后銀行卡內(nèi)資金莫名被轉出。工行貴州省分行提示，該類案件是不法分子竊取客戶網(wǎng)銀及手機銀行登錄密碼，進行購買“如意金”或外匯等不需要U盾或密碼認證的網(wǎng)銀操作，造成客戶卡內(nèi)資金“失蹤”的假象，繼而冒充工行客服人員誘騙支付密碼，盜取客戶資金。此類風險具有涉及范圍廣、仿真欺騙性強的特點，防范難度和危害性大。目前，工商銀行總行相關部門已聯(lián)合采取防范控制與風險處置措施，保障客戶交易安全。

　　近年來，犯罪分子利用通訊手段實施的各種詐騙案件層出不窮。據(jù)統(tǒng)計，每年因受通訊詐騙導致的公眾損失高達100余億元。銀行作為堵截詐騙的“最后防線”，如何發(fā)揮對風險事件的監(jiān)測預警作用，如何提升對欺詐案件的防范處置能力已經(jīng)處于重要端口。

　　工商銀行按照國際化安全準則，從主動承擔社會責任的全局性戰(zhàn)略發(fā)展需要出發(fā)，充分運用大數(shù)據(jù)和信息化技術，成功研發(fā)了外部風險信息系統(tǒng)和服務平臺，并率先與國家職能部門展開大數(shù)據(jù)合作，有效建立防范通訊信息詐騙“防火墻”系統(tǒng)即外部風險信息服務平臺(簡稱“工銀融e安”)，在中國銀行業(yè)首創(chuàng)實現(xiàn)對外部風險的實時預警和有效干預。

　　該系統(tǒng)不僅可以滿足包括銀行、保險、電商、融資、擔保、互聯(lián)網(wǎng)金融、征信等不同行業(yè)在內(nèi)的風險信息服務需求，而且可以配合公安系統(tǒng)，實現(xiàn)在第一時間掌握案件線索，精準打擊社會犯罪的目的，為解決通訊信息的詐騙問題開創(chuàng)了新型模式，提供了服務平臺，為構建新型安全銀行、維護金融管理秩序、保護客戶資金安全進行了有益探索并作出積極貢獻。

　　目前該系統(tǒng)已收錄來自行內(nèi)外、國家職能部門提供的各種涉案賬戶和人員信息，風險系統(tǒng)適時更新，成為國內(nèi)最大數(shù)據(jù)支撐的風險防控體系，能夠形成在工商銀行系統(tǒng)并覆蓋到金融同業(yè)集風險信息收集分析、風險評級、數(shù)據(jù)挖掘、實時預警、自動控制等功能于一體的外部風險信息系統(tǒng)，在防范外部欺詐、保護客戶交易安全方面具有顯著優(yōu)勢。

　　截至今年6月，工商銀行通過“工銀融e安”系統(tǒng)運用先進的集中式大數(shù)據(jù)監(jiān)控技術，成功預警堵截電信詐騙3.1萬起，為客戶避免資金損失3.8億元。其中，工行貴州省分行成功預警堵截電信詐騙近460起，為客戶避免資金損失近1000萬元。

　　目前，工商銀行已完成“工銀融e安”對詐騙涉案賬戶的全渠道風險布控，對所有通過網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉賬匯款交易進行即時篩查，對電信詐騙犯罪實時自動預警和風險提示，從源頭上降低了電信詐騙等外部詐騙得逞的概率。同時，也集成銀行各項業(yè)務外部風險防控功能，實現(xiàn)銀行在信用卡業(yè)務、個人或企業(yè)信貸業(yè)務、零售業(yè)務、電子銀行業(yè)務以及人力資源等領域對外部風險的預警控制。

　　據(jù)統(tǒng)計顯示，目前“工銀融e安”對風險預警的平均準確率超過95.59%，在防范轉賬匯款欺詐、信用卡申請欺詐方面的風險預警準確率高達98%以上。2015年“工銀融e安”榮獲國資委、工信部評審的第21屆全國企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎，國家公安部和中國銀監(jiān)會已向社會相關行業(yè)進行應用推廣。