不良資產(chǎn)壓力大 存貸比調(diào)整難改銀行現(xiàn)階段惜貸情緒

　　業(yè)內(nèi)人士指出，盡管目前存貸比調(diào)整在即，但是短期內(nèi)，出于現(xiàn)階段對經(jīng)濟(jì)形勢的擔(dān)憂，以及整體的企業(yè)需求在萎縮，銀行業(yè)在考慮不良資產(chǎn)的情況下，惜貸情緒濃郁。

　　廣州日報訊 （記者李婧暄）10月1日起，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例不超75%的監(jiān)管“紅線”將正式取消。但連日來記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期陸續(xù)公布的銀行業(yè)半年報數(shù)據(jù)十分不理想，巨大的不良資產(chǎn)惡化壓力不僅吞噬了銀行艱難維系的利潤，還給銀行業(yè)的信貸投放帶來了巨大的風(fēng)險困境，不少對公業(yè)務(wù)的經(jīng)理甚至半年都沒有新增客戶，不敢放出新貸款。

　　銀行員工：

　　沒優(yōu)質(zhì)客戶寧可不放貸

　　“我已經(jīng)有半年沒有增量客戶了?！弊蛉眨勂鹱罱臉I(yè)績情況，某商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)經(jīng)理劉先生（化名）告訴記者。眾所周知，銀行業(yè)務(wù)條線的員工，必須是有業(yè)務(wù)才有一定的獎金績效，不敢做業(yè)務(wù)的背后，而讓劉先生更為擔(dān)憂的，是跟獎金和業(yè)績也有關(guān)系的不良資產(chǎn)。

　　“最近又爆出了幾單大額的不良貸款，現(xiàn)在大家都很緊張。”出了不良貸款，除了拿不到正常的獎金，還要扣錢甚至影響職業(yè)生涯，所以經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的時期，不少銀行業(yè)務(wù)條線的工作人員都表達(dá)了沒有好客戶情愿不做的觀點。

　　但面對利潤和業(yè)績的壓力，愁于完成銀行的正常業(yè)務(wù)考核，因此各家支行的行長還要發(fā)動身邊各種關(guān)系挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，部分分支機(jī)構(gòu)的行長甚至將優(yōu)質(zhì)客戶圈定在一個范圍內(nèi)，尋求各種親友的幫助。

　　半年報數(shù)據(jù)：

　　逾期貸款大增

　　2015年，注定是銀行業(yè)最揪心的一年。不良資產(chǎn)的持續(xù)惡化，讓原本僅有的利潤也不得不計提到撥備上。

　　從銀行半年報看出，批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè)仍為“重災(zāi)區(qū)”，甚至有銀行不良率已達(dá)7%以上。如建行的不良貸款中批發(fā)和零售業(yè)不良率高達(dá)7.09%，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的不良率也高達(dá)5.29%，制造業(yè)的不良率為4.67%。

　　工行的不良貸款80%來自企業(yè)法人客戶，其中的80%來自于制造業(yè)和流通服務(wù)業(yè)，且主要集中在產(chǎn)能嚴(yán)重過剩領(lǐng)域、鋼貿(mào)、煤炭、大宗商品、小微企業(yè)等領(lǐng)域。

　　農(nóng)行不良貸款余額增加較多的兩個行業(yè)為制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，分別較上年末增加111.49億元和103.76 億元。二者不良貸款率分別為4.37%和7.82%。

　　截至6月末，盡管16家上市銀行的貸款減值準(zhǔn)備余額已達(dá)16142億元，但幾乎所有銀行的撥備覆蓋率還在下降。

　　此外，根據(jù)上市銀行公布的半年報，上半年16家銀行總預(yù)期貸款環(huán)比大幅增長42%，較去年上半年翻了一倍，90天內(nèi)逾期貸款環(huán)比增加28.7%，預(yù)計下半年資產(chǎn)質(zhì)量難以出現(xiàn)向好的拐點。

　　業(yè)內(nèi)

　　觀點

　　取消存貸比能否真正促進(jìn)信貸投放還有待觀察

　　8月29日，十二屆全國人大常委會第十六次會議通過了關(guān)于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定，其核心內(nèi)容正是刪除實施了20年的商業(yè)銀行存貸比監(jiān)管指標(biāo)，這也意味著，從10月1日起，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例不超75%的監(jiān)管“紅線”將正式取消。

　　在分析人士看來，取消存貸比，有利于為銀行“減負(fù)”，降低攬儲壓力、釋放貸款能力。不過，由于合意貸款、資本充足率、存款準(zhǔn)備金率等多項指標(biāo)依舊在約束銀行的放貸節(jié)奏，因此，取消存貸比所釋放出的資金能否真正轉(zhuǎn)化為信貸投放，還將取決于銀行自身經(jīng)營情況。

　　記者調(diào)查了解到， 受實體經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)經(jīng)營狀況不佳等因素影響，經(jīng)濟(jì)主體投資信心不足，很多地區(qū)投資進(jìn)度緩慢。受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)影響，部分企業(yè)借款人經(jīng)營出現(xiàn)困難，信貸風(fēng)險上升。上半年，廣東發(fā)生了多起金額較大的信貸風(fēng)險事件，涉及金額達(dá)到數(shù)十億元。

　　受信貸風(fēng)險上升等因素影響，個別風(fēng)險管理能力較差、盈利能力不足的地方法人金融機(jī)構(gòu)也發(fā)生了流動性風(fēng)險。

　　根據(jù)央行的調(diào)查，目前貸款總體需求指數(shù)正處于3年以來的最低點。另一方面，有銀行業(yè)人士指出，一方面，銀行“存款立行”的經(jīng)營策略短期內(nèi)很難改變，這意味著吸存壓力是長期存在的；另一方面，銀行目前面臨巨大的不良資產(chǎn)壓力，惜貸情緒難在短期內(nèi)轉(zhuǎn)變，因此，取消存貸比所釋放出的資金能否真正轉(zhuǎn)化為信貸投放，還將取決于銀行自身經(jīng)營情況。