■據(jù)新華社

　　隨著中國光大銀行直銷銀行日前正式上線，目前，各銀行上線的直銷銀行已有20多家。專家認(rèn)為，直銷銀行是當(dāng)下銀行業(yè)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的一個(gè)縮影，這一創(chuàng)新之舉，或?yàn)殂y行業(yè)和用戶帶來雙贏的局面。

　　傳統(tǒng)銀行“青睞”直銷銀行“標(biāo)配”或是趨勢

　　近年來，直銷銀行成為傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展的重要嘗試，這種不依賴實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，只需將直銷銀行賬戶和銀行卡綁定，即可在線銷售金融產(chǎn)品的模式，受到越來越多銀行青睞。有專家認(rèn)為，直銷銀行或?qū)⒊蔀楦縻y行的“標(biāo)配”。

　　上世紀(jì)九十年代末，歐美等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家開始出現(xiàn)直銷銀行，到目前已形成較為成熟的商業(yè)模式，直銷銀行市場份額在一些國家達(dá)到了10%左右。

　　我國直銷銀行雖然起步晚，但發(fā)展迅速。繼民生銀行2014年2月率先上線直銷銀行后，興業(yè)銀行、華夏銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行也緊隨其后。與此同時(shí)，不少城商行也表現(xiàn)積極，江蘇銀行、珠海華潤銀行、北京銀行、南京銀行等陸續(xù)推出直銷銀行，希望打破地域和發(fā)卡行的限制，廣泛增加客戶。

　　大行也開始探索發(fā)展直銷銀行。目前四大行中，只有工行推出了直銷銀行。建行盡管未推出直銷銀行，但他行客戶可以使用建行手機(jī)銀行開通E賬戶。

　　7月底，國家出臺《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指出了方向，更加速了傳統(tǒng)銀行推出直銷銀行的步伐。記者了解，繼光大銀行直銷銀行上線后，中信銀行也將推出類似直銷銀行的互聯(lián)網(wǎng)渠道。

　　直銷銀行為何受關(guān)注，亮點(diǎn)是什么？從已上線的國內(nèi)直銷銀行看，全程互聯(lián)網(wǎng)化是最大亮點(diǎn)，可直接降低銀行的運(yùn)營成本。從經(jīng)營方式和產(chǎn)品看，網(wǎng)上直接開戶、可辦理個(gè)人消費(fèi)貸款、活期存款可自動申購理財(cái)產(chǎn)品、定期存款可提前支取、綁定他行卡轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)，還有手機(jī)APP等，為消費(fèi)者提供了更加方便和快捷的服務(wù)。

　　各家直銷銀行還在不斷拓展和完善多項(xiàng)業(yè)務(wù)，比如添加支付、繳費(fèi)、信用卡開戶、消費(fèi)信貸等與用戶生活息息相關(guān)的服務(wù)功能。剛剛上線的光大直銷銀行更是集成了光大銀行的技術(shù)、服務(wù)和跨界資源優(yōu)勢，依托云繳費(fèi)和云支付，打通了理財(cái)、融資、電商等多重渠道。

　　問題已凸顯邁過“門檻”會雙贏

　　在當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)＋”的大潮中，各家銀行都在圍繞銷售渠道和服務(wù)方式進(jìn)行轉(zhuǎn)型。建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理黃浩認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)是銀行轉(zhuǎn)型的‘尖兵’，但在網(wǎng)絡(luò)為銀行服務(wù)個(gè)人客戶和中小企業(yè)長尾客戶搭建平臺后，還需要量身定制的產(chǎn)品助力轉(zhuǎn)型?！?/p>

　　從已上線的直銷銀行的經(jīng)營內(nèi)容看，產(chǎn)品單一、收益率不高，同質(zhì)化傾向嚴(yán)重。由于不少直銷銀行的業(yè)務(wù)范圍有限，產(chǎn)品相對單一，多以貨幣型基金、萬能險(xiǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品為主，銀行自有理財(cái)產(chǎn)品只有少量上線?！白杂欣碡?cái)產(chǎn)品上線少，對銀行利潤貢獻(xiàn)度就有限?！敝行陪y行電子銀行總經(jīng)理李如東表示。

　　而對目前大多數(shù)直銷銀行客戶還是傳統(tǒng)銀行分流自身存量，楊兵兵則認(rèn)為，“這只是階段性的，新渠道必將會聚集新客戶?！?/p>

　　另外，“遠(yuǎn)程開戶問題沒有解決，在一定程度上也影響了各家直銷銀行的發(fā)展步伐。”李如東表示，而隨著監(jiān)管部門關(guān)于直銷銀行的監(jiān)管細(xì)則出臺，直銷銀行的優(yōu)勢將進(jìn)一步凸顯，未來不僅能獲取更多客戶，客戶也會獲得更多更便捷的服務(wù)。