監(jiān)管層日前對銀行參與互聯(lián)網(wǎng)金融給予了更為積極的建議。

　　央行金融研究所所長姚余棟日前表示，可以考慮允許銀行設(shè)立或者參與互聯(lián)網(wǎng)金融子公司，從事P2P、第三方支付、眾籌，甚至電子商務(wù)等業(yè)務(wù)。

　　銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫日前也在“中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新論壇”上表示，金融業(yè)應(yīng)積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，對于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)嘗試探索專營事業(yè)部或獨立法人的管理架構(gòu)。

　　不管是專營事業(yè)部還是互聯(lián)網(wǎng)金融子公司，都是銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融管理架構(gòu)上的變革。業(yè)內(nèi)人士表示，這是在目前互聯(lián)網(wǎng)金融競爭時代，銀行在架構(gòu)以及流程運作上的“突圍”之舉。

　　銀行系P2P或成突破口

　　傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競爭一直在持續(xù)。姚余棟在接受媒體采訪時表示，現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代，傳統(tǒng)金融業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)。應(yīng)該按照雙向準(zhǔn)入的原則，允許銀行通過子公司或者其他投資方式進行突圍。

　　去年以來，銀行紛紛上線電商平臺和直銷銀行，被普遍認為是互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼的結(jié)果。

　　姚余棟表示，互聯(lián)網(wǎng)子公司依托母公司，但相對獨立于母公司，在業(yè)務(wù)和主體上分別服務(wù)，在技術(shù)和系統(tǒng)上發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，可以考慮互聯(lián)網(wǎng)子公司引入混合所有制，實行管理層適度持股，以符合互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的激勵特征。

　　目前來看，如果要設(shè)立銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融子公司，銀行系P2P或成為突破口。

　　事實上，從2012年3月平安集團正式上線陸金所平臺開始，銀行系資本就已開始進入P2P平臺的構(gòu)建和運營。

　　隨著這兩年互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長，截至目前，已有多家銀行搭建了各自的P2P平臺，如招行的“小企業(yè)E家”、包商銀行的“小馬bank”、民生銀行(600016，咨詢)的“民生易貸”等。

　　“傳統(tǒng)銀行以融資的形式發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)金融服務(wù)的升級。”姚余棟說，應(yīng)該允許傳統(tǒng)金融機構(gòu)特別是銀行將來在市場上收購子公司，比如P2P或相關(guān)業(yè)務(wù)的公司。

　　業(yè)內(nèi)分析認為，銀行資本進入P2P行業(yè)，一方面有利于銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、促進業(yè)績增長、完善信用記錄等；另一方面也有利于為風(fēng)險已經(jīng)過大的P2P行業(yè)帶來先進的風(fēng)險管理經(jīng)驗、更全面的征信信息以及更龐大的客戶群體等。

　　業(yè)務(wù)管理架構(gòu)革新

　　據(jù)記者觀察，雖然目前銀行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部的還寥寥無幾，也沒有成立嚴(yán)格意義上的獨立法人互聯(lián)網(wǎng)金融子公司，但是銀行業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)的變革嘗試已經(jīng)開始。

　　在這方面，工行無疑走在了前面。近日，工行組建成立了互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中心，統(tǒng)籌全行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的營銷推廣和運營管理，這是國內(nèi)商業(yè)銀行成立的第一個互聯(lián)網(wǎng)金融營銷機構(gòu)，也是繼工行今年3月份發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”后，其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的又一創(chuàng)新之舉。

　　目前，工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的執(zhí)行主要是由產(chǎn)品創(chuàng)新管理部、電子銀行部和信息科技部負責(zé)，互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中心設(shè)在電子銀行部下面。

　　工行互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中心將通過組建專業(yè)化團隊和整合全行互聯(lián)網(wǎng)金融營銷資源，統(tǒng)籌全行互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺、產(chǎn)品的營銷推廣和運營管理，并直接開展相關(guān)業(yè)務(wù)的線上市場拓展，從而打造專業(yè)協(xié)同、上下聯(lián)動、線上線下一體化的新型互聯(lián)網(wǎng)金融營銷格局，加快推進“e-ICBC”戰(zhàn)略。

　　為了在機制上更好地與發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融相契合，幾家大行在2014年初均對電子銀行部的組織架構(gòu)進行了調(diào)整。工行將電子銀行部納入利潤中心考核，建行將電子銀行部更名為網(wǎng)絡(luò)金融部，將信息中心更名為數(shù)據(jù)管理部，并且新設(shè)了移動金融處。中行也在去年成立了網(wǎng)絡(luò)金融部，負責(zé)電子商務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。農(nóng)行也在去年組建網(wǎng)絡(luò)金融部，與電子銀行部合署辦公，重點推進金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合創(chuàng)新。

　　業(yè)內(nèi)評論稱，傳統(tǒng)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的“反擊”，已經(jīng)從單純的業(yè)務(wù)層面上升到了戰(zhàn)略和組織層面。銀行在互聯(lián)網(wǎng)化過程中，已經(jīng)充分認識到未來零售和網(wǎng)絡(luò)渠道對銀行業(yè)務(wù)的潛在挑戰(zhàn)，紛紛試水互聯(lián)網(wǎng)思維模式。

　　提升跨部門合作效率

　　從這個意義上講，不管是互聯(lián)網(wǎng)專營事業(yè)部還是互聯(lián)網(wǎng)金融子公司，都是從架構(gòu)以及流程運作上的“突圍”之舉。

　　實際上，在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的浪潮下，銀行已經(jīng)紛紛“大象起舞”。在業(yè)務(wù)層面上，銀行系電商、直銷銀行、移動支付等一批具有相對競爭力的產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)。

　　以工行為例，數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過一年多的努力，工行的“e-ICBC”戰(zhàn)略已經(jīng)取得良好開局。其中“融e購”電商平臺對外營業(yè)1年多來，注冊用戶已達1800萬人，累計交易金額突破1600億元，交易量進入國內(nèi)十大電商之列?！肮ゃye支付”快捷支付工具客戶數(shù)已超過5500萬戶。

　　不過，分析指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融的邏輯中，便捷、安全、流程化的操作方式是吸引客戶的不二法門。而傳統(tǒng)銀行跨部門之間的合作以及效率顯然還有待提高。目前大部分商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)還停留在單個業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化階段，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新也暫由各個部門牽頭開展。因而戰(zhàn)略層面的推進都要受部門劃分的制約，溝通協(xié)作效率相對較低。

　　不管是專營事業(yè)部還是子公司，都意味著相對獨立的地位和更大的權(quán)限，可以做到“前臺+后臺+產(chǎn)品設(shè)計+營銷”都在一個部門里完成，形成流程化的運作和效率的提升。業(yè)內(nèi)人士認為，此舉可形成部門聯(lián)動、專業(yè)協(xié)同的格局，整合各家銀行的專業(yè)金融資源，推動互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施效率。