主持記者 李超

　　案例聚焦：我是一名剛?cè)肼殐赡甑拇髮W(xué)教師，目前工資年薪7萬左右（除去社保基金和外快）。平時的生活開銷主要在吃穿、社交、購書三個方面，通常情況下每個月省下來的錢有3000元左右，一年下來有4萬積蓄?，F(xiàn)在單身，未來想要在杭州買一套房子，做結(jié)婚用，位置接近教工路。現(xiàn)在把錢存在銀行里或者支付寶里收益都不理想，所以我該如何理財增加收益？

　　專家解析：從案例來看，主人公每年收入7萬元，扣除各項支出后節(jié)余4萬元，結(jié)余比率達57%，反映在控制支出方面有很強的自律能力。但在家庭理財方面并不能一味追求高結(jié)余。主人公負(fù)債比率為零，沒有任何負(fù)債，一方面說明資產(chǎn)安全性非常高，但適度的負(fù)債可以提高資金的杠桿作用，提高財富增值速度。

　　1、備用金規(guī)劃：可以預(yù)留7500元-15000元的備用金作為應(yīng)付日常的應(yīng)急開支。同時可申請一張信用卡，通過信用卡積累良好的個人征信紀(jì)錄。

　　2、風(fēng)險管理和保險保障：單位已參加了社保，為了提高抗風(fēng)險能力必須適當(dāng)補充商業(yè)保險，最基礎(chǔ)的首推重疾險，如果資金充裕的話，可以再購買一些意外險，以保障各類公共交通意外和普通意外，減少因其帶來的醫(yī)療支出。

　　3、購房規(guī)劃：建議購置兩室一廳的小居室，用于新婚至小孩年幼時居住使用。建議將二手房作為首次置業(yè)的目標(biāo)，計劃用3-5年的時間進行購房首付款的準(zhǔn)備。

　　4、投資規(guī)劃：如果要在三年內(nèi)實現(xiàn)買房計劃，首先每月節(jié)余3300元用于基金定投，選擇幾款股票型或混合型基金進行定投，三年后定投大約能累計到13萬元。第二，對現(xiàn)有的資產(chǎn)（假設(shè)積蓄為15萬元）建立合適的投資組合，可以購買銀行收益較高的理財產(chǎn)品，15萬元資金能增長到18萬元左右。三年后合計約有31萬元用于購房首付，其余可以采用公積金貸款加商業(yè)貸款組合的方式。

　　5、教育規(guī)劃：應(yīng)積極關(guān)注自己的職業(yè)生涯，通過進一步研修、培訓(xùn)學(xué)習(xí)等形式提高自身的業(yè)務(wù)能力，為未來的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)，從而提升自己的收入水平。