熟信、借貸寶等產(chǎn)品面臨的最大問題是難以吸引用戶，直接后果就是無法讓已注冊的用戶獲取熟人關(guān)系，自然難提熟人借貸

　　熟人借貸模式的另一挑戰(zhàn)是風(fēng)控。熟人關(guān)系并非信貸的“安全屏障”，風(fēng)險依然存在

　　近日，有關(guān)P2P（網(wǎng)絡(luò)貸款）平臺借貸寶“拉好友返現(xiàn)金”活動是否合理的爭議，將眾人的目光引向一個嶄新的P2P細(xì)分領(lǐng)域——熟人借貸，也就是利用社交關(guān)系發(fā)展債權(quán)關(guān)系。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前此類平臺剛剛起步，發(fā)展前景仍有待觀察。

　　目前，除借貸寶，支付寶、熟信等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也開始涉足熟人借貸P2P，借貸模式主要有匿名和實(shí)名兩種?？傮w看，這些平臺均是試圖通過網(wǎng)絡(luò)的熟人關(guān)系實(shí)現(xiàn)直接、小額的金融信貸交易。

　　借貸寶和熟信的特點(diǎn)是“匿名”。借貸寶主打熟人“單向匿名”借貸——借款人實(shí)名、出借人匿名，即用戶A在朋友中發(fā)起借款，朋友可以看到是A在借錢，B決定借給A，但是A并不知道是B出的錢。

　　熟信的特點(diǎn)是既能“單向匿名”，也能“雙向匿名”。在雙向匿名模式下，出借人可以看到一個名單，借款人是其中之一，但出借人無法確定究竟是誰發(fā)起了借錢請求。

　　與上述兩個平臺不同，支付寶的熟人借貸是“雙向?qū)嵜薄?月發(fā)布的支付寶9.0版本悄然上線“借條”功能，點(diǎn)開“朋友”一項才能看到，相當(dāng)隱蔽。在選擇對朋友發(fā)送的內(nèi)容時，用戶可以點(diǎn)擊“借條”一項，寫明借款金額、期限、利息等，48小時之后如出借人不回應(yīng)，借條請求自動消失。

　　主打“熟人借貸”的平臺，借款金額、利率上限千差萬別。有的個人單筆借貸上限是8萬元；有的個人單筆借貸上限是10萬元，客服表示，建議年化利率不超過銀行同期基準(zhǔn)利率的4倍，等等。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，熟人借貸平臺是今年才出現(xiàn)的，均處于測試或起步階段，稍有名氣的平臺不足10家。這樣的社交金融模式是否成立？

　　熟信、借貸寶等產(chǎn)品面臨的最大問題是難以吸引用戶，而用戶不足的直接后果就是無法讓已注冊的用戶獲取熟人關(guān)系，自然難提熟人借貸了。

　　熟人借貸模式的另一挑戰(zhàn)是風(fēng)控?；ヂ?lián)網(wǎng)研究機(jī)構(gòu)易觀國際分析師馬韜表示，社交金融功能能否發(fā)揮出來，也要看平臺風(fēng)控能力的“硬功夫”。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，熟人關(guān)系并非信貸的“安全屏障”，風(fēng)險依然存在。此外，7月18日《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺后，有關(guān)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則也將落地，熟人借貸高利率模式的合規(guī)性有待考驗。

　?。〒?jù)新華社北京8月16日專電）