■ 本報記者 陳怡 通訊員 周華 黃建

　　2015年上半年，海南銀行業(yè)資產(chǎn)突破1萬億元，資產(chǎn)質(zhì)量良好；海南銀行即將開業(yè)，填補海南城市商業(yè)銀行的空白；村鎮(zhèn)銀行年內(nèi)實現(xiàn)市縣全覆蓋……這一系列成績展示了海南銀行業(yè)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。

　　然而，經(jīng)濟進入換擋期，海南銀行業(yè)也將迎來自身發(fā)展的“新常態(tài)”，面臨持續(xù)挑戰(zhàn)。在經(jīng)濟步入新常態(tài)的背景下，海南銀行業(yè)會出現(xiàn)哪些新特征？該如何持續(xù)健康發(fā)展？如何助力實體經(jīng)濟在新常態(tài)下穩(wěn)步前進？帶著這一系列問題，海南日報記者專訪了海南銀監(jiān)局黨委書記、局長陳剛明。

　　發(fā)展現(xiàn)狀

　　銀行業(yè)新常態(tài)下逆勢增長：銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模首次突破萬億元

　　記者（以下簡稱記）：上半年，我省銀行業(yè)發(fā)展情況如何？

　　陳剛明（以下簡稱陳）：上半年，海南銀行業(yè)經(jīng)營保持穩(wěn)健運行的態(tài)勢，資產(chǎn)規(guī)模、存貸款余額不斷增長，成為上半年我省經(jīng)濟發(fā)展的亮點之一。2015年6月末，海南銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為10621億元，同比增長12.7%，在上半年突破1萬億；本外幣各項存款余額7213億元，比年初增加600億元；各項貸款余額6240億元，比年初增加848億元。

　　記：經(jīng)濟下行壓力較大的背景下，我省銀行業(yè)持續(xù)快速增長的動力？

　　陳：經(jīng)濟決定金融，海南金融業(yè)的快速發(fā)展是國際旅游島建設(shè)的重要成果之一。隨著國際旅游島建設(shè)的展開，海南迎來新一輪投資建設(shè)高峰，一批符合產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的企業(yè)進駐海南，經(jīng)濟的快速發(fā)展創(chuàng)造出巨大的金融需求。

　　海南銀監(jiān)局積極引導(dǎo)各機構(gòu)加強與總行溝通，爭取政策支持和資金傾斜，各機構(gòu)信貸規(guī)模由1962億元增長到5872億元，全方位支持海南實體經(jīng)濟。

　　銀行業(yè)對實體經(jīng)濟不斷加大支持力度，全力推動海南經(jīng)濟快速發(fā)展。經(jīng)濟發(fā)展最終反哺了金融業(yè)的發(fā)展，從2009年全省銀行業(yè)資產(chǎn)3044億元，到2010年7月達到5022億元，2011年6月突破6000億元，實現(xiàn)資產(chǎn)總額翻番；2013年5月資產(chǎn)增加到8178億元，到2015年3月突破萬億元，用了不到兩年時間。

　　記：快速增長是否會持續(xù)？

　　陳：新常態(tài)下，隨著我國經(jīng)濟由高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L，銀行業(yè)資產(chǎn)和利潤持續(xù)多年的高速增長也將調(diào)整為中高速增長。同時，經(jīng)濟運行中的一些壓力已經(jīng)越來越多反映到銀行信貸質(zhì)量上，銀行業(yè)出現(xiàn)發(fā)展新特征，主要表現(xiàn)就是銀行業(yè)不良貸款余額和比率“雙升”在一段時期內(nèi)可能持續(xù)。

　　從海南的情況來看，面對復(fù)雜嚴峻的宏觀經(jīng)濟形勢，省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)堅決守住了風險底線，不良貸款“雙升”態(tài)勢有所緩解，不良率出現(xiàn)下降。6月末，海南銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率0.96%，比年初下降0.06個百分點。

　　彌補短板

　　完善農(nóng)村金融體系建設(shè)：年內(nèi)村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)市縣全覆蓋

　　記：最近幾年，很多市民都發(fā)現(xiàn)到銀行存、取款，不僅可以選擇五大國有銀行，還可以選擇光大、平安、中信、招商、浦發(fā)、民生、興業(yè)等股份制銀行，海南銀行業(yè)讓人感覺無比朝氣蓬勃。

　　陳：海南銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展與新銀行機構(gòu)近期的集中入駐有密切聯(lián)系。隨著國際旅游島建設(shè)加速，眾多項目開工，新企業(yè)入駐，海南這塊正在開發(fā)的熱土吸引了銀行業(yè)機構(gòu)前來搶金。今年以來，華夏銀行?？诜中虚_業(yè)，海南銀行即將開業(yè)，將進一步豐富我省的金融組織體系，金融服務(wù)的可獲得性和滿意度將大大提升。

　　記：海南經(jīng)濟總量小，眾多銀行業(yè)機構(gòu)集中入駐海南或新設(shè)網(wǎng)點，本地金融供給是否會供過于求？

　　陳：應(yīng)該從銀行發(fā)展特殊性客觀看待銀行業(yè)機構(gòu)聚集的問題。從金融發(fā)達的省市經(jīng)驗看，銀行業(yè)機構(gòu)聚集有助于形成良好的規(guī)模示范效應(yīng)，促進公平競爭，提升流轉(zhuǎn)效率和服務(wù)水平，有助于放大金融杠桿對經(jīng)濟的撬動作用。

　　從本地的情況看，海南落實“一帶一路”國家戰(zhàn)略、建設(shè)國際旅游島以及推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重大部署需要更多銀行業(yè)機構(gòu)提供多元化融資、差異化服務(wù)，比如借助海南特色熱帶農(nóng)業(yè)發(fā)展起來的縣域經(jīng)濟的金融需求很大，金融供給不足。

　　海南銀監(jiān)局在督促銀行機構(gòu)守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險底線的同時，配合地方政府做好引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)入駐海南的政策落地工作，實施高效的機構(gòu)準入審核。今年，武漢農(nóng)商行在屯昌、白沙、瓊中、昌江等4個縣市發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作，目前4家機構(gòu)已順利召開發(fā)起人大會， 2015年海南將實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣市全覆蓋。

　　記：區(qū)域間銀行機構(gòu)多了，競爭加劇了，時逢經(jīng)濟新常態(tài)和利率市場化改革，很多銀行感受到發(fā)展的壓力。

　　陳：壓力是有的，但只要精準定位、積極謀劃、開拓創(chuàng)新，出路亦不少。隨著利率市場化程度逐步提高，利差將進一步收窄，利息收入占比將進一步下降，做大規(guī)模吃利差的傳統(tǒng)盈利模式已經(jīng)難以為繼了，必須轉(zhuǎn)變盈利模式。從省內(nèi)金融機構(gòu)來看，工行等銀行利用互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，推出智能網(wǎng)點，推進E－BANK的戰(zhàn)略；海南省農(nóng)信社等機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，加快“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)新發(fā)展，均走上創(chuàng)新發(fā)展之路。

　　記：您對銀行機構(gòu)的本地化創(chuàng)新有什么建議？

　　陳：海南省立足“生態(tài)立省、經(jīng)濟特區(qū)、國際旅游島建設(shè)”這三大優(yōu)勢做文章、求發(fā)展、謀大局，希望銀行業(yè)機構(gòu)能與時俱進，在業(yè)務(wù)授權(quán)、信貸規(guī)模上多爭取總行的優(yōu)惠政策或綠色通道，比如開辦立岸金融業(yè)務(wù)，或者在風險可控的前提下，在海南這塊土地上探索更開放靈活的機制與模式。

　　海南銀監(jiān)局繼續(xù)推進銀行業(yè)治理體系改革，實現(xiàn)內(nèi)涵式轉(zhuǎn)型升級，加強同業(yè)間的聯(lián)合發(fā)力和有序競爭，匯聚金融人才隊伍和特色服務(wù)，拓展金融服務(wù)的綜合效應(yīng)和聚集效應(yīng)，進一步提升對經(jīng)濟的支持度和滿意度。

　　資金流向

　　降準降息帶來流動性寬松：小微經(jīng)濟得到金融資本的強力支持

　　記：今年，央行3次降準降息，海南省銀行業(yè)體系通過降準降息累計釋放資金26.27億元，釋放流動性。近半年來，海南信貸資金都投向哪些領(lǐng)域？

　　陳：貸款投向方面，轄內(nèi)信貸主要投向重點項目和民生領(lǐng)域，包括交通運輸、倉儲和郵政業(yè)行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、個人貸款、批發(fā)和零售業(yè)以及其他產(chǎn)業(yè)。上半年，銀行業(yè)在“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸投入也取得了較大進步，均實現(xiàn)了監(jiān)管目標。

　　記：新常態(tài)下，隨著企業(yè)經(jīng)營困難加大，銀行不良貸款“雙升”的可能性持續(xù)存在，外地不少銀行對中小微企業(yè)惜貸，海南有這種情況嗎？

　　陳：海南銀行業(yè)對于小微企業(yè)貸款持續(xù)增長，惜貸情況并不明顯，上半年小微企業(yè)貸款客戶46674戶，比去年同期增加4549戶。截至2015年6月末，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額931億元，增速為17.28%，高出全部貸款平均增速1.6個百分點，實現(xiàn)了“三個不低于”監(jiān)管目標。海南農(nóng)行、中行、光大、浦發(fā)、興業(yè)等銀行業(yè)機構(gòu)已開發(fā)出適合輕資產(chǎn)企業(yè)的無形資產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品。

　　記：您對海南銀行業(yè)的未來有何期許？

　　陳：首先，希望我省的金融業(yè)態(tài)更豐富一些，比如新增設(shè)立消費金融公司、金融租賃公司等類型機構(gòu)，增加金融服務(wù)的專業(yè)性和多元化，更好地滿足各種層次企業(yè)和消費者的需求。

　　針對海南金融發(fā)展的短板，穩(wěn)健扎實做好普惠金融的大文章。海南銀監(jiān)局正在探索海南農(nóng)村中小金融機構(gòu)改革發(fā)展的新路徑，力爭到2020年，全省所有農(nóng)信聯(lián)社全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，這將提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，增加農(nóng)村金融供給，推動農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)和促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

　　當然，回歸到我們的監(jiān)管主業(yè)，還是要強調(diào)風險為本、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健運行，要保持穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險的綜合平衡，只有守住風險底線，才能更好地促進我省經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和社會大局穩(wěn)定。