近日，隨著央行公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，可謂一石激起千層浪。除“第三方支付賬戶(hù)最高支付額度僅為5000元”等誤讀引發(fā)“網(wǎng)購(gòu)一族”的擔(dān)憂(yōu)外，其中更有多條規(guī)定成為了第三方支付公司、P2P平臺(tái)的關(guān)注焦點(diǎn)。

　　增加安全性仍是新規(guī)發(fā)布初衷

　　簡(jiǎn)單來(lái)講，新規(guī)中的相關(guān)規(guī)定可解讀為：投資人使用第三方支付賬戶(hù)進(jìn)行投資時(shí)，年投資額最多不能超過(guò)20萬(wàn)元，超過(guò)的部分只能直接通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行，或者將第三方支付平臺(tái)僅僅作為一個(gè)通道。這無(wú)疑在一定程度上限制了第三方支付平臺(tái)的發(fā)展及其與P2P平臺(tái)的合作。

　　盡管新管理辦法的出臺(tái)會(huì)給各個(gè)平臺(tái)造成一定程度的影響，但對(duì)于整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)說(shuō)，這或許是一件好事。在“跑路”現(xiàn)象帶來(lái)信任危機(jī)的背景下，銀行資金存管無(wú)疑會(huì)增強(qiáng)投資人資金的安全性，這如同給用戶(hù)注入一針強(qiáng)心劑，使P2P網(wǎng)貸成為一種更加安全的投資方式。在股市風(fēng)險(xiǎn)加劇的情況下，一些認(rèn)為銀行利率過(guò)低又擔(dān)心其它理財(cái)方式安全性的投資人會(huì)愿意加入到P2P投資的隊(duì)伍中來(lái)。

　　洗牌加劇，民信貸如何應(yīng)對(duì)？

　　由于新規(guī)間接提高了P2P平臺(tái)的成本，因此其出臺(tái)將會(huì)使得P2P行業(yè)內(nèi)部某些實(shí)力不足的公司慘遭淘汰。當(dāng)然，這也會(huì)讓行業(yè)中實(shí)力雄厚、操作規(guī)范的平臺(tái)得到更好的發(fā)展。

　　以民信貸平臺(tái)為例，筆者發(fā)現(xiàn)近期對(duì)該公司進(jìn)行實(shí)地考察的機(jī)構(gòu)較多，從中可以側(cè)面反映出其開(kāi)放的心態(tài)及自信度。2015年7月，經(jīng)過(guò)北京市網(wǎng)貸協(xié)會(huì)的嚴(yán)格審核和實(shí)地走訪(fǎng)調(diào)查，民信公司正式被吸納為觀(guān)察員會(huì)員單位。北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)是國(guó)內(nèi)首個(gè)由民信部門(mén)批準(zhǔn)、北京市金融局直接領(lǐng)導(dǎo)的非營(yíng)利性自律社會(huì)團(tuán)體組織。該協(xié)會(huì)會(huì)員審核流程非常嚴(yán)格，門(mén)檻較高。要成為協(xié)會(huì)觀(guān)察員單位，除必須提供健全的公司信息資料和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、業(yè)績(jī)報(bào)表外，還需要北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員推薦。而2015年8月，民信貸又迎來(lái)了網(wǎng)貸之家的實(shí)地考察。作為眾多投資人和從業(yè)者最信賴(lài)的第三方門(mén)戶(hù)之一，其考察組將在此次考察情況形成報(bào)告后做實(shí)事求是的詳細(xì)披露，讓投資人了解民信貸的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況。

　　民信貸的自信很大程度上來(lái)源于其在安全保障及風(fēng)控方面的持續(xù)關(guān)注。據(jù)了解，民信貸堅(jiān)持小額分散原則，從根本上降低借款人違約帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)采用第三方資金托管，資金流向公開(kāi)透明，安全性大大提升；此外，民信貸還實(shí)踐了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、256位加密隱私保護(hù)、第三方擔(dān)保合作等方法，做到全方位的安全保障。在風(fēng)控方面，民信貸依托于民信公司400人的線(xiàn)下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)及大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，通過(guò)線(xiàn)下團(tuán)隊(duì)找到真正有需求的客戶(hù)，并且做現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。民信的風(fēng)控體系分借前調(diào)查、借中審查和借后檢查3個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行流程梳理與優(yōu)化，對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)設(shè)置具體管控要求，而民信公司內(nèi)部涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)更多達(dá)八個(gè)?；蛟S正是由于較為完善的體系，讓其能以更加開(kāi)放的心態(tài)面對(duì)第三方平臺(tái)、投資人、媒體和公眾的監(jiān)督。