人民網(wǎng)北京7月27日電 （張文婷）作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個分支，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管細則最先落地。今日，保監(jiān)會網(wǎng)站公布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，這是7月18日央行出臺互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見之后的首份行業(yè)配套文件。早在2014年，保監(jiān)會曾就《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務暫行管理辦法（征求意見稿）》向社會公開征求意見。

　　《暫行辦法》首先對經(jīng)營主體進行了明確，《暫行辦法》指出，這里所稱保險機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險專業(yè)中介機構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司和保險公估機構(gòu)。

　　對于經(jīng)營方式，《暫行辦法》提到，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由保險機構(gòu)總公司建立統(tǒng)一集中的業(yè)務平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理。除本辦法規(guī)定的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)外，其他機構(gòu)或個人不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。保險機構(gòu)的從業(yè)人員不得以個人名義開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

　　細化第三方網(wǎng)絡平臺監(jiān)管

　　“互聯(lián)網(wǎng)+保險”這股熱潮還在持續(xù)，由此催生的第三方網(wǎng)絡平臺正在不斷壯大。正因為此，此次《暫行辦法》對于第三方網(wǎng)絡平臺的監(jiān)督更加細致、嚴格。

　　在準入門檻方面，《暫行辦法》提出，滿足以下五種條件的第三方網(wǎng)絡平臺，保險機構(gòu)可與其合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務：首先具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi); 其次是，具有安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)運營系統(tǒng)和信息安全管理體系， 實現(xiàn)與保險機構(gòu)應用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延; 再次是，能夠完整、準確、及時向保險機構(gòu)提供開展保險業(yè)務 所需的投保人、被保險人、受益人的個人身份信息、聯(lián)系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息; 最后是，最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理 部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監(jiān)會列入保險行業(yè) 禁止合作清單; 以及保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　在保費支付方面，《暫行辦法》規(guī)定，投保人交付的保險費應直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡平臺不得代收保險費并進行轉(zhuǎn)支付。保費收入專用賬戶包括保險機構(gòu)依法在第三方支付平臺開設的專用賬戶。

　　對此，眾安保險相關(guān)負責人在接受記者采訪時表示，專用賬戶的設立充分考慮了第三方網(wǎng)絡平臺實際現(xiàn)狀，約束保費資金管理的同時，也考慮到互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺客戶支付習慣和用戶體驗。對保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺業(yè)務有利。此外，業(yè)內(nèi)人士提醒廣大投保人，在支付保費時，對方收款賬戶的名稱應該為保險機構(gòu)的名稱，警惕假冒平臺。

　　費用結(jié)算方面，《暫行辦法》規(guī)定，保險公司向保險專業(yè)中介機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡平臺支付相關(guān)費用時，應當由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。

　　保險公司應按照合作協(xié)議約定的費用種類和標準，向保險專業(yè)中介機構(gòu)支付中介費用或向第三方網(wǎng)絡平臺支付信息技術(shù)費用 等，不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。

　　在宣傳服務上，監(jiān)管部門對于第三方平臺也有一定限制。《暫行辦法》指出，第三方網(wǎng)絡平臺為保險機構(gòu)提供宣傳服務的，宣傳內(nèi)容應經(jīng)保險公司審核，以確保宣傳內(nèi)容符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。保險公司對宣傳內(nèi)容的真實性、準確性和合規(guī)性承擔相應責任。

　　針對保險銷售過程中可能出現(xiàn)的促銷行為，《暫行辦法》指出，保險機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡平臺以贈送保險、或與保險直接相關(guān)物品和服務的形式開展促銷活動的，應符合中國保監(jiān) 會有關(guān)規(guī)定。不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險報告數(shù)據(jù)顯示，2014年，57%的互聯(lián)網(wǎng)保險保費通過官網(wǎng)實現(xiàn)，其余43%由以淘寶網(wǎng)（含天貓、支付寶、招財寶）和網(wǎng)易為代表的第三方電子商務平臺貢獻。其中，產(chǎn)險互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務通過第三方平臺實現(xiàn)的保費僅占5%，人身險互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務通過第三方平臺實現(xiàn)的保費占比高達95%。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，第三方網(wǎng)絡平臺與保險公司的關(guān)系是互補的，保險公司可以自由選擇第三方網(wǎng)絡平臺，為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了更多的可能性。《暫行辦法》在明確定位保險機構(gòu)、第三方平臺職責同時，也強化了保險公司、第三方平臺在保險業(yè)務中的行為約束，對包括信息披露、信息收集、信息安全等在內(nèi)的操作環(huán)節(jié)進行了嚴格規(guī)范，整體上提出更高的要求，這將有助于整個互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的健康有序發(fā)展。

　　此外，第三方網(wǎng)絡平臺提供的數(shù)據(jù)或成為保險公司定價重要的數(shù)據(jù)來源，也為保險公司更精準的設計產(chǎn)品提供了一定的信息支持。

　　四類險種經(jīng)營區(qū)域放開

　　對于此前頗有爭議的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域限制，此次《暫行辦法》也所有放開。

　　其中規(guī)定，保險公司在具有相應內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將四類險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營區(qū)域擴展至未設立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。

　　這四類險種分別是人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險;投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責任保險、 信用保險和保證保險;能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠 全流程服務的財產(chǎn)保險業(yè)務;中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。另外，保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域，應與提供相應承保服務的保險公司保持一致。

　　此外，對于自營網(wǎng)絡平臺，監(jiān)管也明確提出經(jīng)營條件?！稌盒修k法》指出，具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務運營的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與保險機構(gòu)核心業(yè)務系統(tǒng)的無縫實時對接，并確保與保險機構(gòu)內(nèi)部其他應用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。

　　數(shù)據(jù)顯示，2015年1-5月，共有91家保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，累計實現(xiàn)保費收入659.93億元，互聯(lián)網(wǎng)保險占業(yè)務規(guī)模比例為5.7%，比2014年提升了1.5個百分點。