交行浙江省分行資深理財(cái)師

　　錢浩燕

　　主持記者 李超

　　案例聚焦：我今年26歲，從事外貿(mào)銷售的工作，每月工資1萬。平日里，生活開銷不淘寶基本控制在每月1500元左右。現(xiàn)在我理財(cái)方式主要是將錢轉(zhuǎn)入余額寶，但是最近余額寶的收入大不如前，所以我想改變現(xiàn)在的理財(cái)方式。通過理財(cái)增加現(xiàn)在手上的小額存款，進(jìn)而把錢投入收益更高的理財(cái)產(chǎn)品里面。不知道理財(cái)師有什么比較好的建議？

　　專家分析：通過該客戶提供的信息，可以看出客戶也是蠻注重理財(cái)?shù)模诂F(xiàn)在的年輕人中也是難能可見的。小結(jié)下客戶的經(jīng)濟(jì)情況，目前有閑余資金留存在余額寶，每月仍有8500元左右的工資結(jié)余，可以給出該客戶以下理財(cái)方案供參考。

　　1、較長期投資。根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估，若承受力較低，客戶可以將余額寶中的轉(zhuǎn)入我行借記卡，購買我行得利寶穩(wěn)添利系列產(chǎn)品，目前通過預(yù)約有168天，收益在4.9%的理財(cái)產(chǎn)品（需要投資金額超過5萬元）；若承受力適中，客戶可以選擇債券基金；若承受力較高，客戶可以利用目前股市探底回暖的階段，購買成長性較好的基金產(chǎn)品，推薦長信雙利優(yōu)選、寶盈資源。

　　2、定投產(chǎn)品?？蛻裘吭掠泄潭ㄊＳ噘Y金，可以設(shè)計(jì)一款組合的基金定投，該組合要合理配置股票類(交銀成長等)，債券類(長信利豐債），貨幣類基金(交銀貨幣等)，根據(jù)自身資金情況，設(shè)置每月定投3000元-5000元。另，全球黃金市場的低迷期，黃金定投也是值得參與的。

　　3、活期類產(chǎn)品?？蛻裘吭鲁ザㄍ逗腿粘ｉ_銷后剩余3000元左右，可以用作我行天添利A款的投資，目前收益也基本持平某些寶類產(chǎn)品，也實(shí)現(xiàn)隨時(shí)提出的便捷。

　　4、客戶日常生活開支。提議客戶辦理我行信用卡，平時(shí)消費(fèi)刷卡為主，利用信用卡的免息期將消費(fèi)額暫時(shí)用于其他理財(cái)，或以便資金急需使用。使用我行電子銀行設(shè)備，如轉(zhuǎn)賬類使用我行手機(jī)銀行，免手續(xù)費(fèi)；微信，微博宣傳常有消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)等。