本報(bào)記者 施翼

　　通訊員 金聞 尤楚

　　在麗水縉云嶺口村的郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)站，一臺(tái)顯示“郵樂(lè)網(wǎng)”主頁(yè)的電腦，一個(gè)擺放著產(chǎn)品介紹圖片的貨架，最受當(dāng)?shù)卮迕駳g迎?！八奈迨畾q的村民不會(huì)用電腦，現(xiàn)在也能網(wǎng)購(gòu)了，他們選產(chǎn)品，我?guī)退麄兿聠巍Ｓ泻线m農(nóng)產(chǎn)品還可以放在網(wǎng)上去銷售，我們也進(jìn)入‘電商’時(shí)代了?！彪m然工作量大大增加，但店主洪曉敏頗為欣喜。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融拓展了郵儲(chǔ)銀行普惠金融的深度和廣度。郵儲(chǔ)銀行浙江省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“堅(jiān)持優(yōu)先發(fā)展電子銀行的戰(zhàn)略，致力于打造線下網(wǎng)點(diǎn)智能化、線上服務(wù)先進(jìn)化，具有郵儲(chǔ)銀行特色、產(chǎn)品快速創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)良好的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線下實(shí)體銀行、網(wǎng)上虛擬銀行兩個(gè)銀行齊頭并進(jìn)，為廣大城鄉(xiāng)客戶構(gòu)建一個(gè)全方位、立體化的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，這是我行的發(fā)展策略?！弊?010年6月1日個(gè)人網(wǎng)上銀行正式對(duì)社會(huì)公眾提供服務(wù)以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行僅用4年多時(shí)間就趕上了同業(yè)的腳步。在信息產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的浙江，該行更是張開(kāi)雙臂擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小微企業(yè)戰(zhàn)略定位的基礎(chǔ)上，不斷加快科技創(chuàng)新，為普惠金融插上了互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)隱形的翅膀。

　　借助互聯(lián)網(wǎng)+，本著普之城鄉(xiāng)，惠之于民的社會(huì)責(zé)任，走出一條線上線下相結(jié)合的普惠金融發(fā)展之路，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行目前已建立健全了個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行及三千余臺(tái)ATM機(jī)在內(nèi)的電子金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。據(jù)悉，目前該行僅手機(jī)銀行客戶數(shù)已接近500萬(wàn)戶，并還在高速增長(zhǎng)中。

　　移動(dòng)銀行

　　安全便捷多渠道

　　“雖然金融形態(tài)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)方式一直在變化，但客戶對(duì)金融服務(wù)的需求更加個(gè)性化、差異化、精細(xì)化，迫使銀行業(yè)不斷改革創(chuàng)新?！编]儲(chǔ)銀行浙江省分行電子銀行部負(fù)責(zé)人王毅說(shuō)。

　　2011年郵儲(chǔ)銀行利用三網(wǎng)融合技術(shù)率先建立國(guó)內(nèi)首家全國(guó)集中的電視銀行系統(tǒng)。2012年手機(jī)銀行上線，并推出客戶端版、WAP版、貼膜版、短信版等多種方式。2013年，順應(yīng)“移動(dòng)化”、“社交化”的發(fā)展趨勢(shì)，推出PAD銀行、二維碼應(yīng)用、微信銀行、微博銀行和易信銀行等多渠道移動(dòng)金融產(chǎn)品。

　　2014年起，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行大力推進(jìn)電子支付商戶合作，連續(xù)組織開(kāi)展了三期“郵惠多多”網(wǎng)上支付營(yíng)銷活動(dòng)，合作對(duì)象包括“網(wǎng)易寶”、“麥包包”、“窩里快購(gòu)”、“網(wǎng)連天下”、“博庫(kù)網(wǎng)”、“麗子網(wǎng)”、“爽淘網(wǎng)”等省內(nèi)著名電商企業(yè)，對(duì)積極推動(dòng)我省“電商換市”做出了貢獻(xiàn)。

　　據(jù)介紹，在提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全尤為重視，通過(guò)建立全方位、立體化的多重防護(hù)體系，采用先進(jìn)嚴(yán)密的技術(shù)手段，保障客戶信息、資金、交易的安全。

　　一是客戶端使用安全。郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶端不僅具備防錄屏、防劫持的防護(hù)措施，而且首家采用自主研發(fā)的密碼鍵盤，通過(guò)不斷變換鍵盤位置，底端存儲(chǔ)位置信息的手段替代明文密碼，保證賬戶安全。

　　二是采用獨(dú)特的加密平臺(tái)，并對(duì)敏感信息特殊防護(hù)。郵儲(chǔ)銀行采用獨(dú)特的密管平臺(tái)架構(gòu)，加解密處理統(tǒng)一由硬件加密機(jī)實(shí)現(xiàn)，保證交易全過(guò)程無(wú)泄漏，安全可靠。同時(shí)，該行手機(jī)銀行采用密碼加密手段，密碼和敏感信息均以“*”遮擋。

　　三是實(shí)施不同等級(jí)的限額管理，并嚴(yán)格保障通信過(guò)程中的安全性。郵儲(chǔ)銀行根據(jù)客戶認(rèn)證方式的不同，設(shè)置不同限額，認(rèn)證工具安全級(jí)別越高，手機(jī)銀行交易限額越高。同時(shí)，運(yùn)用多種通信加密技術(shù)，保障不同版本手機(jī)銀行的通信安全。

　　值得一提的是，在移動(dòng)銀行方面，該行秉承智慧加便捷的服務(wù)理念，從客戶交易訴求及服務(wù)體驗(yàn)角度出發(fā)，作為推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)加服務(wù)理念的重要舉措，推出了背包銀行這個(gè)服務(wù)新渠道，實(shí)現(xiàn)了走到哪里服務(wù)就到哪里。

　　今年以來(lái)，該行在全轄范圍內(nèi)配備了百臺(tái)移動(dòng)終端，通過(guò)開(kāi)展上門服務(wù)，讓客戶真切地感受到鄰家銀行的服務(wù)品牌。通過(guò)背包銀行，不僅可以辦理代收水、電、煤氣、物業(yè)費(fèi)等各類便民繳費(fèi)類業(yè)務(wù)，同樣，也能為包括銷售國(guó)債在內(nèi)的各類金融理財(cái)需求提供便捷渠道，讓廣大老百姓享受足不出戶的多樣化金融服務(wù)。

　　下階段，該行還將進(jìn)一步推動(dòng)渠道創(chuàng)新，將無(wú)線應(yīng)用至pad、pos等新型交易終端上，不斷豐富客戶體驗(yàn)。

　　電商貸業(yè)務(wù)

　　契合市場(chǎng)需求

　　隨著電子商務(wù)的飛速發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行深刻意識(shí)到電商平臺(tái)數(shù)據(jù)的重要性，積極開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，推出電商貸業(yè)務(wù)，并優(yōu)化流程，快速推進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。浙江分行作為電商貸首家試點(diǎn)分行，自2014年4月推出以來(lái)，截至今年6月底，全轄電商貸結(jié)余已達(dá)1933萬(wàn)元。

　　據(jù)了解，“電商貸”是該行向符合授信條件、在天貓平臺(tái)從事電子商務(wù)的借款申請(qǐng)人（含個(gè)體工商戶、小微企業(yè)（主）或?qū)嶋H控制人）發(fā)放的，用于從事電子商務(wù)的企業(yè)合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的短期人民幣流動(dòng)資金貸款。授信對(duì)象為依托電子商務(wù)平臺(tái)從事B2C或B2B電子商務(wù)的自然人或小微企業(yè)法人。該產(chǎn)品是純信用類產(chǎn)品，無(wú)需借款人提供抵押物，有效解決客戶無(wú)抵押融資難問(wèn)題，最高授信金額100萬(wàn)元，最低利率采用基準(zhǔn)貸款利率。

　　金華市車達(dá)汽車用品有限公司成立于2011年，公司廠庫(kù)位于郵政金東區(qū)創(chuàng)業(yè)園內(nèi)，已與郵政EMS簽訂物流協(xié)議，而郵政集團(tuán)則向其提供為期三年的免費(fèi)辦公場(chǎng)地及廠庫(kù)，目前天貓店鋪年銷售額達(dá)2000多萬(wàn)元。該行客戶經(jīng)理經(jīng)過(guò)實(shí)地走訪后了解到，該公司目前有1000種汽車用品在線銷售，倉(cāng)庫(kù)內(nèi)產(chǎn)品分類明確，打包、發(fā)貨過(guò)程非常專業(yè)。該公司在經(jīng)營(yíng)管理上采用內(nèi)部分銷模式，只要員工有能力，就讓其獨(dú)立開(kāi)立新的淘寶店，員工獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，公司負(fù)責(zé)貨源。這樣的管理，使得員工更忠于公司，公司經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)定，銷售量更好。

　　2014年12月10日，公司負(fù)責(zé)人方治楚到該行申請(qǐng)電商貸，順利獲得總授信100萬(wàn)元，期限1年的電商貸貸款。此外，該行對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)賬免費(fèi)優(yōu)惠，也使其把該行賬戶設(shè)置成支付寶默認(rèn)收款賬戶，目前其對(duì)公賬戶流入量為1000萬(wàn)元左右。

　　方治楚表示，原先公司主要的融資渠道為天貓商城的信用貸款，手續(xù)雖方便，但融資成本高，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)是不小的壓力，而郵儲(chǔ)銀行的電商貸產(chǎn)品利率相對(duì)較低，非常符合企業(yè)發(fā)展需求。

　　“茶易寶”貼心服務(wù)

　　農(nóng)村專業(yè)市場(chǎng)

　　中國(guó)茶市“茶易寶”項(xiàng)目是郵儲(chǔ)銀行浙江省分行在農(nóng)村電商市場(chǎng)探索O2O服務(wù)模式的一次積極嘗試，既是致力于提供農(nóng)村專業(yè)市場(chǎng)綜合金融服務(wù)的一次創(chuàng)新，也是該行踐行“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微企業(yè)”理念的具體寫照。

　　“茶易寶”項(xiàng)目依托科技創(chuàng)新，通過(guò)搭建全新電商平臺(tái)，從結(jié)算支付入手，以O(shè)2O模式創(chuàng)新為核心，輔以創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，有效推進(jìn)銀行與茶市有關(guān)參與方（市場(chǎng)管理方、茶農(nóng)、市場(chǎng)內(nèi)交易店鋪、各地茶商）的深度合作。

　　據(jù)悉，“茶易寶”項(xiàng)目是郵儲(chǔ)銀行總行級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目。2014年4月，郵儲(chǔ)銀行總行行長(zhǎng)呂家進(jìn)專程到新昌茶市進(jìn)行考察。2014年4月15日，在中國(guó)茶葉大會(huì)暨第八屆新昌大佛龍井茶文化活動(dòng)上，該行正式向外推出了“茶易寶”新型交易終端。

　　該產(chǎn)品打造茶市電商平臺(tái)，創(chuàng)新O2O服務(wù)模式，主要優(yōu)勢(shì)在于實(shí)現(xiàn)了資金交易結(jié)算“非現(xiàn)一臺(tái)清”，通過(guò)實(shí)名認(rèn)證實(shí)現(xiàn)質(zhì)量追溯，利用大數(shù)據(jù)管理茶葉市場(chǎng)。重要的是，創(chuàng)新了擔(dān)保方式，推出市場(chǎng)方擔(dān)保貸款新產(chǎn)品。該行對(duì)中國(guó)茶市作為農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)準(zhǔn)入，并通過(guò)授信測(cè)算等方法給予市場(chǎng)方一定規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度。該行向客戶發(fā)放擔(dān)保貸款，主要用于商戶日常經(jīng)營(yíng)及向市場(chǎng)方支付租金等，有效解決了部分客戶融資金額大，但無(wú)法提供有效抵押物，融資較難等問(wèn)題。

　　截至今年6月，該行累計(jì)投放“茶易寶”終端130臺(tái)，交易量達(dá)4100多筆，交易額2500多萬(wàn)元，惠及茶農(nóng)數(shù)千戶。郵儲(chǔ)銀行浙江省分行依托該項(xiàng)目給茶葉市場(chǎng)、茶商、茶農(nóng)累計(jì)提供貸款5000余萬(wàn)元。

　　助力全國(guó)大學(xué)生

　　網(wǎng)商大賽

　　郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)連續(xù)三年作為主協(xié)辦方支持“郵儲(chǔ)銀行杯”第八屆全國(guó)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽。該比賽由工信部指導(dǎo)、教育部支持、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)主辦、郵儲(chǔ)銀行主協(xié)辦。郵儲(chǔ)銀行給予了參賽團(tuán)隊(duì)大力支持和獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)參賽團(tuán)隊(duì)發(fā)揮聰明才智，全力助推網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用。

　　同時(shí)，該行還與郵樂(lè)網(wǎng)合作推出了大學(xué)生購(gòu)物專場(chǎng)“校園郵樂(lè)購(gòu)”，推出大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款，將大賽與郵儲(chǔ)銀行校園招聘及高校學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)相結(jié)合，為大學(xué)生營(yíng)造更加廣闊的就業(yè)及創(chuàng)業(yè)空間。

　　據(jù)了解，自2007年首屆全國(guó)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽舉辦以來(lái)，已成功舉辦七屆，成為全國(guó)規(guī)模最大的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐賽事公益活動(dòng)之一。2013年至今，作為主協(xié)辦單位，郵儲(chǔ)銀行連續(xù)協(xié)辦了三屆大賽。2014年第七屆大賽吸引了來(lái)自全國(guó)近17萬(wàn)名大學(xué)生報(bào)名，組建參賽團(tuán)隊(duì)5000支，參賽人數(shù)和大賽規(guī)模均創(chuàng)歷屆之最。

　　積極探索

　　智能網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)

　　當(dāng)下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛加快新型媒體技術(shù)和智能終端設(shè)備的應(yīng)用，加速傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式和創(chuàng)新科技有機(jī)結(jié)合，打造智能網(wǎng)點(diǎn)，建設(shè)智慧銀行，掀起中國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)新一輪轉(zhuǎn)型升級(jí)浪潮。

　　“立足現(xiàn)狀，力爭(zhēng)超前，注重實(shí)效，分步實(shí)施”是郵儲(chǔ)銀行智能網(wǎng)點(diǎn)的總體建設(shè)思路。據(jù)悉，該行規(guī)劃建設(shè)藍(lán)圖為：一方面，建設(shè)業(yè)務(wù)預(yù)處理系統(tǒng)，簡(jiǎn)化、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理流程。研發(fā)智能自助填單和在線預(yù)約排隊(duì)功能，實(shí)現(xiàn)客戶在線或現(xiàn)場(chǎng)自助填單及柜面客戶信息自動(dòng)錄入，簡(jiǎn)化客戶和柜員操作，降低業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，提高效率。另一方面，加速智能設(shè)備運(yùn)用，促進(jìn)柜員業(yè)務(wù)自助化。建設(shè)VTM、超級(jí)柜臺(tái)、自助發(fā)卡機(jī)等新型智能設(shè)備應(yīng)用系統(tǒng)，將過(guò)去只能在柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到自助渠道，裁撤柜臺(tái)、釋放人工，使更多的人力能夠穿行于網(wǎng)點(diǎn)大堂，滿足客戶個(gè)性化的服務(wù)需求。

　　目前，在該行智能網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)前期，結(jié)合IT系統(tǒng)支撐能力，考慮部署的設(shè)備交易處理類有：VTM、超級(jí)柜臺(tái)、自助發(fā)卡機(jī)、展業(yè)PAD、現(xiàn)金出納機(jī)、大額高速存款機(jī)、ATM、CRS、存折取款機(jī)等。

　　與此同時(shí)，據(jù)了解，該行也在逐步嘗試運(yùn)用新型媒體技術(shù)和媒介形式，開(kāi)展互動(dòng)式服務(wù)。通過(guò)應(yīng)用新的媒體技術(shù)和設(shè)施，豐富產(chǎn)品展示的形式，增強(qiáng)吸引力，通過(guò)“體驗(yàn)”和“交互”，強(qiáng)化客戶感官認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)服務(wù)體驗(yàn)。

　　人們相信，互聯(lián)網(wǎng)+，必定讓普惠金融更加美好！