一個孩子，兩個年輕人，四個老人，獨(dú)生子女規(guī)模的迅速擴(kuò)大讓“四二一”家庭越來越多。在這種情況下，身處中間層的年輕人，承受著贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育子女、打拼事業(yè)的多重壓力，他們不僅有“養(yǎng)不起小孩”的憂慮，還要直面“養(yǎng)不起父母”的危機(jī)。

　　那么，像這樣的家庭應(yīng)該如何理財(cái)？又將如何應(yīng)對突發(fā)事件的大筆支出呢？其實(shí)對于這類家庭而言，最重要的是未雨綢繆，給家庭各位成員做好保障，以防萬一。

　　社保+商保

　　4位老人的老有所依

　　進(jìn)入老年以后最重要的一個標(biāo)志就是與原來的工作崗位相脫離，這就導(dǎo)致他們的收入減少。因此，對他們而言，最重要的就是彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)需求。此外，相對青壯年時期，老年人的身體素質(zhì)趨于下降，導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)用上升。要想保證老年人的生活品質(zhì)首先就應(yīng)該從經(jīng)濟(jì)層面著手。

　　一方面，應(yīng)該擁有社會保障。社會保障就是國家或政府為保障國民在面對生、老、病、死等人生風(fēng)險時的基本生活水平而建立的一種保障制度。社會保障制度當(dāng)中的養(yǎng)老保險與醫(yī)療保險都可以在很大程度上解決老年人的日常生活問題，從而減輕家庭負(fù)擔(dān)。另一方面，我們也應(yīng)該看到，社會保障制度只是為了保障人們的基本生活水平，而且我國的社會保障制度并不健全，還存在很多問題，因此，為了切實(shí)保障老年人的生活水平，“四二一”家庭還有必要為老年人購買商業(yè)保險，以此作為社會保障的有益補(bǔ)充。對于沒有醫(yī)療保障或保障不完善的4位老者，作為子女為他們購置基本醫(yī)療保險、意外傷害保險等就更是理所當(dāng)然。

　　基金定投+意外險

　　1位孩子的成長無憂

　　對于子女而言，最重要的問題莫過于教育問題與健康問題。對孩子的健康問題，也應(yīng)該提前做好保障，例如購買商業(yè)保險，從而避免突發(fā)事件發(fā)生后的大額資金支出，導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　子女的教育也是所有家庭都非常關(guān)注的問題，而且子女的教育經(jīng)費(fèi)也在逐年增長。這就迫使許多家庭不得不把教育經(jīng)費(fèi)作為家庭財(cái)務(wù)的一個重要方面單列出來。理財(cái)專家建議，子女教育經(jīng)費(fèi)的問題可以通過基金定投的方式進(jìn)行解決。相比儲蓄，基金定投的收益比較高；相比股票，基金定投的風(fēng)險比較?。欢一鸲ㄍ兜拈T檻比較低，可以實(shí)現(xiàn)積少成多。

　　保險+理財(cái)

　　2位年輕夫婦的幸福生活

　　在“四二一”家庭中，作為“2”的年輕夫妻是整個家庭的頂梁柱和收入主要貢獻(xiàn)者，要檢查自己擁有的保險情況，如有不足，可以適當(dāng)?shù)卦黾尤藟郾ｋU、重疾險和附加意外傷害險。年輕夫妻可以說是整個家庭的發(fā)動機(jī)，他們的健康關(guān)系到整個家庭的命運(yùn)。

　　“金錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的”，可以說以上所有的內(nèi)容都必須具有一定的財(cái)力基礎(chǔ)。金錢不是人的全部財(cái)富，但實(shí)現(xiàn)理想生活的過程中，金錢必然是幸福日子的種子和果實(shí)。努力工作是收入和財(cái)富的一個重要來源，可以為自己的家庭保駕護(hù)航，但是與此同時，也應(yīng)該注意開辟其他途徑，如理財(cái)、創(chuàng)業(yè)等等。

　　知識改變命運(yùn)，理財(cái)改變生活，年輕夫妻也應(yīng)該對理財(cái)給予充分的重視。如果雙方都是風(fēng)險偏好者，又有一定的多余資金且能承受一定風(fēng)險所帶來的損失，那么可以考慮到股市一較高低；當(dāng)然，也可以利用基金定投的方式為家庭準(zhǔn)備一份后備資金，以備不時之需，這份資金可以是創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老、應(yīng)急等等。此外，基金定投有助于強(qiáng)制儲蓄，利用復(fù)利不斷地滾雪球式積累資金，為全家積淀一份對生活的安心和對未來的憧憬。

　　總而言之，“四二一”結(jié)構(gòu)的家庭會越來越多，年輕人所面臨的挑戰(zhàn)也會越來越多；但與此同時，他們在理財(cái)上也具有很多優(yōu)勢：學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，理財(cái)手段多，可選擇的產(chǎn)品豐富多樣等等。要想擁有美好的生活，就必須開發(fā)、利用自身的優(yōu)勢，學(xué)會理財(cái)、善于理財(cái)，開啟屬于自己的幸福時代。