人民網(wǎng)北京7月26日電 （羅知之）近日，由央行、工信部、銀監(jiān)會(huì)等10部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式落地?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》對(duì)涉足到互聯(lián)網(wǎng)金融的支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融都提出了相應(yīng)監(jiān)管要求。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應(yīng)接受獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開(kāi)審計(jì)結(jié)果。人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工實(shí)施監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。

　　P2P資金托管是否將告別第三方支付？

　　據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，目前大部分平臺(tái)的資金托管并非傳統(tǒng)的銀行金融機(jī)構(gòu)，更多的是通過(guò)第三方資金托管。從目前P2P資金第三方托管的方式來(lái)看，主要分為銀行托管和第三方支付機(jī)構(gòu)托管。然而，實(shí)現(xiàn)銀行托管的平臺(tái)并不多，除人人貸、宜信、你我貸等為數(shù)不多的平臺(tái)外，其他實(shí)現(xiàn)資金第三方托管大多平臺(tái)多是與第三方支付機(jī)構(gòu)合作。

　　據(jù)了解，目前仍有大部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還沒(méi)有接入銀行托管，甚至都還沒(méi)有第三方托管。分析人士指出，這是由于P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷經(jīng)野蠻生長(zhǎng)，很多傳統(tǒng)銀行對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)避之不及，不想冒巨大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其客戶資金托管業(yè)務(wù)避而遠(yuǎn)之。

　　根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》監(jiān)管規(guī)定的方向，客戶交易資金賬戶要托管到銀行。金信網(wǎng)創(chuàng)始人、首席運(yùn)營(yíng)官安丹方表示，這意味著銀行存管時(shí)代將正式開(kāi)啟，第三方支付資金托管模式將逐漸被淘汰。銀行存管模式能有效實(shí)現(xiàn)資金隔離，保障投資人資金安全。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始會(huì)長(zhǎng)黃震表示，雖然《指導(dǎo)意見(jiàn)》中提到了銀行應(yīng)作為資金存管的重要機(jī)構(gòu)，但是并未對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的托管叫停，說(shuō)明目前仍處于制度的博弈階段。當(dāng)然以銀行作為存管機(jī)構(gòu)是保證資金安全的可靠辦法，但是這并不意味著第三方托管業(yè)務(wù)即將停止，關(guān)于如何定義和規(guī)范第三方資金托管，還需要出臺(tái)更加詳盡的細(xì)則進(jìn)行明確，在細(xì)則出臺(tái)之前，第三方托管制度仍舊是一個(gè)有益探索的過(guò)程。

　　銀行存管：想要牽手不容易

　　據(jù)支付從業(yè)人員介紹，目前第三方支付托管金額不等，統(tǒng)一賬戶網(wǎng)站公示的年服務(wù)費(fèi)是5萬(wàn)，托管10萬(wàn)；第二種是對(duì)每家平臺(tái)一年托管金額10萬(wàn)元，每筆另收款項(xiàng)。對(duì)于P2P網(wǎng)貸，資金托管于銀行意味著清算成本的提高?！澳壳埃谌狡脚_(tái)托管的費(fèi)用大概是1萬(wàn)收2元，如果資金托管于銀行，在此基礎(chǔ)上普遍要貴出2-3倍?！本W(wǎng)貸從業(yè)人士透露。

　　網(wǎng)貸從業(yè)人員稱，資金成本的提高只是一部分，由于銀行是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，其資金流動(dòng)較慢，很難做到“T+0”，對(duì)于不少平臺(tái)對(duì)客戶承諾的當(dāng)日取現(xiàn)，還存在一定難度，不利于客戶的取現(xiàn)，容易失去核心競(jìng)爭(zhēng)力，流失部分客源。

　　對(duì)此，分析人士指出，第三方支付公司是可以通過(guò)和銀行合作，以共同監(jiān)管資金的方式來(lái)介入相關(guān)業(yè)務(wù)的。在銀行托管方案中，第三方支付是以跨行支付通道加入方案的，這符合互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新和加強(qiáng)客戶支付體驗(yàn)的方向。另外，《指導(dǎo)意見(jiàn)》也用了“除另有規(guī)定外”的措辭，這為未來(lái)細(xì)則的出臺(tái)留了口子。

　　“監(jiān)管層此前已經(jīng)在不同場(chǎng)合表達(dá)出對(duì)于由銀行來(lái)托管客戶資金的偏好和認(rèn)可，強(qiáng)化銀行資金托管的導(dǎo)向長(zhǎng)期來(lái)看將對(duì)整個(gè)P2P行業(yè)和第三方支付行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響?！狈治鋈耸咳缡钦f(shuō)。