由友邦保險和《福布斯》中文版聯(lián)合研究發(fā)布的《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》近日在深圳發(fā)布，該白皮書是首份關(guān)于中國高凈值人群壽險市場的權(quán)威研究成果。報告稱，中國大陸的高凈值人群相對于海外成熟市場，年齡更輕，對未來財富增長的預(yù)期更好，他們大多數(shù)人為企業(yè)主。報告同時指出，中國高凈值人群的財富觀念正在發(fā)生改變：在實現(xiàn)財富保值和增值的前提下，越來越多的高凈值人群開始考慮“財富保全”與“財富傳承”，而保險在這些領(lǐng)域發(fā)揮著不可替代的作用，因而逐漸成為這個群體進行財富管理的重要金融工具。

　　南方日報記者 譚冰梅

　　高凈值人群多來自TMT行業(yè)

　　《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》指出，隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，中國高凈值人群的規(guī)模不斷擴大，他們掌握的私人可投資資產(chǎn)不斷膨脹。預(yù)計到2015年底，中國私人可投資資產(chǎn)1000萬元人民幣以上的高凈值人群規(guī)模將達到112萬人，私人可投資資產(chǎn)總額將達到114.5萬億元。其中，中國私人可投資資產(chǎn)快速增長。2014年底中國私人可投資資產(chǎn)總額約為106.2萬億元，與2011年相比，三年間可投資資產(chǎn)總額增加了33.1萬億元，平均年增長率13.3%。2014年除現(xiàn)金、存款以外的金融資產(chǎn)增幅明顯，同比增長了32.0%，其中主要由股票、基金、債券等增長所帶動。預(yù)計2015年底，中國私人可投資資產(chǎn)總額將達到114.5萬億元。

　　中國高凈值人群在最近幾年也呈快速增長趨勢，從2011年的51萬人到2014年的91萬人，以每年超過10萬人的數(shù)量遞增，且增長速度在加快。報告稱，預(yù)計到2015年底將達到112萬人。

　　而中國大陸的高凈值人群相對于海外成熟市場，年齡更輕，對未來財富增長的預(yù)期更強。隨機調(diào)查的結(jié)果顯示，中國的高凈值人群性別差異不大，中青年是絕對主力。高凈值群體中，男女占比分別為53.2%和46.8%，總體趨于平衡。創(chuàng)造財富的高凈值人群平均年齡為43歲，且有超過半數(shù)集中在30—49歲這個年齡段。

　　這個群體里，企業(yè)家是主體，金融貿(mào)易行業(yè)最熱門。企業(yè)主占有最高的比例，其次是企業(yè)管理層和企業(yè)一般職員，前三者總占比超過85%。金融和貿(mào)易穩(wěn)居高凈值人群所處行業(yè)的前兩位，總占比超過40%。

　　《福布斯》中文版調(diào)研總監(jiān)史國偉表示，“我們掌握的數(shù)據(jù)顯示，中青年已成為財富階層的中堅力量，他們在改變著中國財富的流動方向?！?/p>

　　“高凈值人群從過去以中老年為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾星嗄隇橹?，這個趨勢在深圳也很明顯，原因是深圳作為一個創(chuàng)業(yè)之都，吸引了更多的年輕人來創(chuàng)業(yè)，特別是金融、科技、通信領(lǐng)域?！笔穱鴤ケ硎?，“以TMT（即科技、媒體和通信）為代表的新型經(jīng)濟正在以前所未有的速度帶動私人財富的轉(zhuǎn)移。深圳的金融、科技都屬于支柱型產(chǎn)業(yè)，這些行業(yè)也在近十年來培育了不少高凈值人群?！?/p>

　　更重視資產(chǎn)安全及財富傳承

　　報告指出，高凈值人群的財富觀念也在發(fā)生改變。在實現(xiàn)財富保值和增值的前提下，越來越多的高凈值人群開始考慮“財富保全”與“財富傳承”。

　　白皮書的數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)金及存款、銀行理財產(chǎn)品占據(jù)著高凈值人群財富管理工具的第一梯隊；傳統(tǒng)股票及房地產(chǎn)投資緊隨其后，同樣也得到了高凈值人群的青睞。不過，值得關(guān)注的是，此次調(diào)查中有33.9%的受訪高凈值人群已運用壽險作為其財富管理工具，遠遠超過信托、黃金等貴金屬風險投資工具。

　　友邦中國首席執(zhí)行官蔡強指出，盡管高凈值人群的財富保全增值已擁有多樣化的手段，但壽險工具由于在“財富保全”與“財富傳承”方面發(fā)揮著不可替代的作用，如身價保障、資債隔離、定向傳承、尊貴醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老等，已逐漸為高凈值人群所關(guān)注和重視。

　　“財富傳承已進入這個群體的視野，而壽險是財富傳承中使用最多的工具。此外，現(xiàn)金及存款、投資性房產(chǎn)也是高凈值人群普遍使用的財富傳承工具?！辈虖娺@樣表示。

　　報告分析指出，穩(wěn)中求進是中國高凈值人士應(yīng)對經(jīng)濟發(fā)展趨緩的策略。調(diào)查結(jié)果顯示，超過九成的受訪者表示不愿意為獲取巨額收益而承擔高風險，中國高凈值人群越來越呈現(xiàn)出穩(wěn)健的風險偏好。

　　其中，高凈值人群最為擔心“意外風險”?！耙馔怙L險”、“個人健康風險”、“家人健康風險”是高凈值人群最為關(guān)注的三個方面，而對于“企業(yè)生存和經(jīng)營風險”、“政策及法律法規(guī)變動帶來的風險”、“事業(yè)傳承風險”、“金融市場波動帶來的風險”等，高凈值人群并沒有表現(xiàn)出過多的擔心。

　　高凈值人群傾向香港購買保險

　　報告指出，壽險在高凈值人群中的覆蓋率尚有提升空間。在此次調(diào)查中，超過六成的受訪人群已經(jīng)購買了相應(yīng)的壽險。其中，“是否滿足自己的需求”、“保障利益最好”和“保險公司的品牌知名度”成為購買壽險最重要的三大因素。此外，增值服務(wù)需求也日益多元化，健康體檢類基礎(chǔ)服務(wù)最受高凈值人群的青睞。

　　在已經(jīng)購買相應(yīng)壽險的高凈值家庭中，多數(shù)家庭持有多張壽險保單，人壽保單購買途徑多樣化。其中，有將近一半的家庭擁有3到5張保單。從購買渠道來看，營銷員與銀行是兩大最主要的壽險購買途徑，比例均超過四成，第三方理財顧問也占有一定的比例。

　　高凈值人群更傾向在境內(nèi)還是境外購買保險？調(diào)查顯示，境內(nèi)購買仍是主流，但呈現(xiàn)出一定的地域差異。整體上有逾八成的受訪者表示更愿意在境內(nèi)購買壽險，尤其是長三角地區(qū)及京津地區(qū)的比例明顯高于珠三角地區(qū)。對于這些區(qū)域的高凈值人群來說，選擇在國內(nèi)購買壽險，主要是因為其“安全性更高”、“利益更有保障”以及“投保更加便捷”。

　　不過，記者采訪獲悉，相較于長三角地區(qū)及京津地區(qū)，珠三角地區(qū)由于地理位置的原因，跟港澳毗鄰，這個地區(qū)的不少高凈值人群逐漸傾向于到香港購買保險，該趨勢近幾年在深圳市場表現(xiàn)尤其突出。一位業(yè)內(nèi)人士指出，究其原因，一是深圳等珠三角城市毗鄰港澳，不管是購買還是續(xù)保、理賠，都比內(nèi)地方便；二是在相同的保費下，香港的保額更大，保障范圍也更廣，因此性價比相對更高；三是香港的法制完善，境外保險企業(yè)眾多，產(chǎn)品豐富，選擇面大，也擁有比較成熟的保險環(huán)境。

　　此外，調(diào)查結(jié)果顯示，有近半數(shù)高凈值人群通過家人或朋友介紹獲取保險品牌信息?！霸诨ヂ?lián)網(wǎng)時代，雖然信息渠道多元化，但對于高凈值人群而言，‘口碑’依然是最有效的品牌傳播方式?！笔穱鴤ミ@樣指出。