本報訊（記者 周芳 通訊員 宋穎）根據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查顯示，每3分鐘就有1名兒童死于癌癥。在我國，“惡性腫瘤”已經(jīng)成為除了“意外創(chuàng)傷”之外，導(dǎo)致兒童死亡的第二大原因。

　　而罹患癌癥帶來的巨大經(jīng)濟(jì)壓力，更是很多家庭難以面對的一道難題。即便是已經(jīng)被納入城市居民基本醫(yī)療體系的孩子，由于社保報銷制度上的比例問題、藥品目錄的限制問題等，一旦罹患大病，也無法從社保體系中獲得足額的資金支持。

　　消費型vs綜合型

　　為此，為自己的孩子優(yōu)先準(zhǔn)備一份商業(yè)少兒重疾險，可以說是有備無患。太平人壽保險專家介紹說，少兒重疾險作為重疾險產(chǎn)品，屬于“確診后賠付”的給付型保險，對于疾病種類的限制較寬，也無需憑就醫(yī)發(fā)票報銷，資金使用上可以比較靈活。

　　在商業(yè)少兒重疾險種類的選擇上，家長還是應(yīng)該根據(jù)自身家庭的經(jīng)濟(jì)情況和對孩子的保障需求進(jìn)行綜合考慮。對于預(yù)算有限的家庭，希望在一定的價格范圍內(nèi)完成孩子主要的重疾保障，可以選擇消費型重疾險產(chǎn)品，這類產(chǎn)品中重大疾病險可作為主險單獨投保，其保障責(zé)任清晰明了，保費也相當(dāng)?shù)土?。但家長需要注意的是，這類保障的缺點是大部分產(chǎn)品形態(tài)為一年一保，如果中途忘記續(xù)保，可能會影響少兒保障的持續(xù)有效性，且隨年齡增長及市場發(fā)病率的增加保費也將越來越貴。

　　還有一類是較為傳統(tǒng)的綜合型少兒重疾保障計劃，往往由一款兩全保險附加少兒重疾險的形式出現(xiàn)。這類綜合保障計劃的年繳保費通常要一千到三千元，甚至更高，不適合預(yù)算有限的家長。其好處是保障期往往比較長，且不受價格波動的影響，可以持續(xù)保障孩子至成年或終身。

　　孩子需保障 大人更優(yōu)先

　　不過，需要提醒的是，在給孩子安排保障的時候，要先為大人做好基礎(chǔ)保障。這雖然是個老生常談的話題，但在實際操作上，仍然有很多的家長會忘記這一重要原則。

　　家長作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，首先要充分保證自身的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險等保障。如果家庭主要經(jīng)濟(jì)來源突然中斷，孩子將失去最重要的經(jīng)濟(jì)支持，孩子的保障也存在中斷的風(fēng)險，因此，除了家長要首先為自己準(zhǔn)備好充足的保險保障外，在為孩子購買重疾險時，也別忘了同時附件一份豁免險，確保孩子的保障不會因家長自身的一些疾病或意外狀況而中斷。

　　可喜的是，越來越多的保險公司意識到了家庭保障這一重要問題。比如，太平人壽在今年推出的“健康關(guān)愛季，福祿雙升級”。該活動除了讓持有公司重疾險保單的客戶有機(jī)會享受到保障升級服務(wù)外，還提供了“家庭豁免”保單升級，即客戶新購買太平人壽“福祿滿堂”重疾產(chǎn)品，且其家庭累計持有太平人壽的重疾保障達(dá)到一定金額，就可購買家庭保單保費豁免附加險，以便為整個家庭提供更持續(xù)、有效的保障。