本報記者 楊世智

　　實施扶貧攻堅，金融是強力支撐；群眾實現(xiàn)脫貧致富，金融是強大后盾。在省委、省政府出臺的關(guān)于扎實推進精準扶貧工作的意見和17個實施方案中，《小額信貸支持計劃實施方案》是“1236”扶貧攻堅行動“實現(xiàn)金融支撐突破”的深化和拓展，是當前和今后一個時期金融精準扶貧的任務(wù)書、作戰(zhàn)圖和時間表，也是進一步從根本上破解貧困群眾貸款難、貸款貴問題的重要舉措。那么，如何實施這一方案？近日省扶貧辦主任任燕順對《小額信貸支持計劃實施方案》（以下簡稱《實施方案》）進行了詳細解讀。

　　從根本上破解貸款難、貸款貴問題

　　記者：自我省實施“1236”扶貧攻堅行動以來，金融扶貧也取得了顯著成績，為什么還要出臺《實施方案》？

　　任燕順：全省“1236”扶貧攻堅行動實施以來，各地各部門和金融機構(gòu)先后推出了雙聯(lián)惠農(nóng)貸款、婦女小額擔(dān)保貸款等一批新型金融產(chǎn)品，但由于多方面的原因，貧困群眾貸款難、貸款貴的問題仍然不同程度存在，信貸資金供給仍然不能滿足貧困群眾發(fā)展增收產(chǎn)業(yè)貸款需求的日益增長。為此，相關(guān)部門和金融機構(gòu)以問題為導(dǎo)向，對我省金融扶貧尤其是針對建檔立卡貧困戶金融扶貧的現(xiàn)狀、問題、對策，進行了梳理排隊、分析研究，結(jié)合國家有關(guān)政策，制定了《實施方案》。

　　為貧困群眾量身設(shè)計金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　記者：跟以往的金融扶貧措施相比，《實施方案》有什么特點？

　　任燕順：《實施方案》的主要特點用一句話概括，就是為貧困群眾“量身設(shè)計”金融服務(wù)和產(chǎn)品，主要表現(xiàn)在“四個強”：

　　一是精準性強。其一，對象精準。實施精準扶貧小額貸款工程的對象范圍是全省417萬人、97萬戶建檔立卡貧困戶。其二，任務(wù)精準。從2015年開始，力爭通過三年時間，到2017年使所有有勞動能力、有發(fā)展生產(chǎn)貸款意愿、有技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶都能夠得到免抵押、免擔(dān)保、5萬元以下、3年以內(nèi)的小額信用貸款。2015年力爭貸款規(guī)模達到100億元，2016年達到200億元，2017年實現(xiàn)應(yīng)貸盡貸。

　　二是針對性強。針對貧困戶貸款難，采取建立貧困戶貸款風(fēng)險補償基金和支持推廣貧困戶小額貸款保險兩大措施為貧困戶增信；針對貧困戶貸款貴，采取了基準利率貸款和政府按基準利率全額貼息兩項措施，降低貧困戶貸款成本。

　　三是操作性強。在貸款對象上，充分利用現(xiàn)有的貧困戶建檔立卡數(shù)據(jù)資料，從中界定有實際需求的貸款對象，范圍比較集中。在貸款規(guī)模上，根據(jù)調(diào)查摸底將規(guī)模限定在5萬元以下，能夠滿足目前貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的基本需求，比較切合貧困戶貸款管理能力、還款能力的實際情況。在使用期限上，將貸款期限規(guī)定為3年以內(nèi)，順應(yīng)了我省貧困地區(qū)富民增收產(chǎn)業(yè)培育周期長短不一、普遍較長的實際。在貸款對象的確定、需求摸底、貸款審核、項目實施、本息催收等工作中，充分發(fā)揮駐村工作隊和雙聯(lián)干部的作用，能夠有效解決長期以來金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款基層網(wǎng)點少、貸款數(shù)額小、對象分散、管理成本高等問題。在防范貸款風(fēng)險上，編織了“三張網(wǎng)”：第一張網(wǎng)是明確規(guī)定縣委、縣政府是實施精準扶貧小額信貸工作的責(zé)任主體，縣長是第一責(zé)任人；第二張網(wǎng)是由各級政府和金融機構(gòu)按7:3的比例逐年建立貧困戶貸款風(fēng)險補償基金，發(fā)生貸款損失時由政府和金融機構(gòu)按7:3的比例分別承擔(dān)；第三張網(wǎng)是通過開展扶貧小額貸款保證保險試點、積極推廣貸款貧困戶人身意外保險和優(yōu)先在貧困村開展政策性農(nóng)業(yè)保險等，分散化解貸款風(fēng)險。

　　四是突破性強。在貨幣信貸政策上，通過一系列對金融機構(gòu)的優(yōu)惠、支持、鼓勵、引導(dǎo)性政策，解決了有錢可貸、利率優(yōu)惠等問題。在結(jié)息期限上，規(guī)定對貧困戶貸款按年結(jié)息和貼息，解決了銀行按季結(jié)息和政府按年貼息的矛盾，減輕了貧困戶付息壓力。在風(fēng)險補償基金的建立規(guī)模、資金來源和風(fēng)險分擔(dān)上，按照貸款數(shù)量的3%左右由政府、金融機構(gòu)共同建立貧困戶貸款風(fēng)險補償基金和分擔(dān)風(fēng)險。在扶貧小額貸款保險上，首次提出鼓勵貸款貧困戶積極購買，政府給予適當保費補助的政策。對貧困戶的貸款條件上，體現(xiàn)為“三無三有”：既無需抵押、無需擔(dān)保、無需信用等級；有勞動能力、有發(fā)展生產(chǎn)貸款意愿、有技能素質(zhì)和一定還款能力。對確無經(jīng)營能力但又有貸款需求的貧困戶，鼓勵按照“量化到戶、股份合作、入股分紅、滾動發(fā)展”的方式，與扶貧龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社建立利益聯(lián)結(jié)，用獲得的小額信貸資金參與扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)建設(shè)，集中使用。

　　建立貸得出、用得好、還得上的良性機制

　　記者：那么，落實《實施方案》有哪幾個關(guān)鍵環(huán)節(jié)？

　　任燕順：需要把好四個關(guān)口，即需求摸底關(guān)、貸款發(fā)放關(guān)、貸款使用關(guān)和貸款回收關(guān)。把好需求摸底關(guān)，就是要嚴格界定范圍對象，防止擴大范圍（包括扶持范圍和使用范圍）、虛報戶數(shù)、放大需求或走過場、完任務(wù)等現(xiàn)象的發(fā)生；要嚴格程序方法，防止干部包辦代替、優(yōu)親厚友甚至弄虛作假。同時，要保證重點，列入當年脫貧計劃的貧困戶，要優(yōu)先入戶調(diào)查，優(yōu)先列入貸款計劃給予重點扶持。把好貸款發(fā)放關(guān)，就是對列入貸款計劃的貧困戶，各承貸金融機構(gòu)要嚴格按程序發(fā)放貸款，不能隨意抬高貸款門檻，不能讓貧困戶提供反擔(dān)保，不能提前扣除利息和提前結(jié)息，嚴禁各種形式的不合理收費。把好貸款使用關(guān)，就是要加強對政策執(zhí)行和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，對虛列、虛報、冒領(lǐng)、套取、挪用貧困戶貸款和風(fēng)險補償資金、財政貼息資金的單位和個人，依法依規(guī)嚴肅處理，問題嚴重、社會影響較大的要追究縣委書記、縣長的責(zé)任。貸款戶將貸款不得用于結(jié)婚、建房等非生產(chǎn)性方面，不得閑置資金和坐收利息，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，承貸金融機構(gòu)要及時收回貸款并列入誠信記錄，政府有關(guān)部門不得給予貼息補助，停止扶貧小額信貸支持。把好貸款回收關(guān)，就是各級政府職能部門要及時協(xié)助金融機構(gòu)回收貸款本息，通過精準扶貧小額信貸的使用，完善貧困戶信用記錄，評定信用等級，建立貸得出、用得好、還得上的良性機制。