中國旅游研究院此前報(bào)告顯示，中國已成為世界第一大出境旅游客源市場與第一大出境旅游消費(fèi)國，出境游必不可少的是使用外匯、使用信用卡和購買保險(xiǎn)，暑期已至，打算出國旅游的人也需要做一些攻略了。

　　A 事件

　　匯率波動帶來出國熱

　　銀聯(lián)國際近日發(fā)布的一份報(bào)告顯示，歐洲特有的深厚文化底蘊(yùn)，加上意大利米蘭世博會的舉辦，正促使其成為今夏最熱門旅游目的地之一。目前，持卡人在歐洲使用銀聯(lián)卡非常便捷、順暢，6月以來，歐洲市場的銀聯(lián)卡交易增幅超過50%，意大利、德國、法國等都是中國游客青睞的目的地。

　　記者了解到，歐元匯率劃算也是歐洲受到旅游者青睞的重要原因。7月6日，歐元區(qū)核心國家股市大跌，債市受避險(xiǎn)資金追捧，意外受到牽連的港股出現(xiàn)逾三年來最大單日跌幅，歐元兌16種貨幣全線下跌。

　　不過，雖然歐元表現(xiàn)堅(jiān)挺，但人民幣近日兌美元走勢卻波動較大，此前一周人民幣兌美元小幅反彈，近日又重新下跌。7月6日，人民幣兌美元中間價(jià)報(bào)6.1172，為自6月11日以來中間價(jià)的新低點(diǎn)。

　　中信銀行總行國際金融問題專家劉維明表示，公投結(jié)果出來后，國際匯市上美元這樣的避險(xiǎn)貨幣走強(qiáng)，而非美貨幣均走弱，人民幣兌美元匯率走低，主要也是受到這個(gè)因素的影響。此外，有業(yè)內(nèi)人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，近日證監(jiān)會表示，央行將向中國證券金融股份有限公司提供流動性支持，也令人民幣貶值預(yù)期升溫。

　　劉維明表示，在中國貨幣政策寬松、美元強(qiáng)勢、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行以及前期人民幣升值幅度已經(jīng)較多的背景下，人民幣中長期的貶值壓力還是大于升值壓力。

　　B 建議

　　匯率穩(wěn)定時(shí)按需兌換

　　隨著換匯需求逐漸升溫，在人民幣貶值的預(yù)期之下，換匯的工作是否應(yīng)當(dāng)盡早進(jìn)行呢？銀率網(wǎng)分析師毛亞斌告訴京華時(shí)報(bào)記者，人民幣匯率政策目前以維持穩(wěn)定為主，最近一次兌美元大幅升值還是在3月19日，近期人民幣匯率整體波動不大，套息利潤幾乎沒有，因此換匯時(shí)根據(jù)需要兌換即可，不必兌換過多。

　　毛亞斌指出，無論升值還是貶值的外幣，在匯率穩(wěn)定時(shí)兌換都是比較合適的，也可以選擇到境外有銀聯(lián)標(biāo)識的ATM支取，這種方式除了安全性、便捷性差一些，通常是最省錢的兌換方式。尤其是部分銀行借記卡對境外取現(xiàn)還有優(yōu)惠，比如華夏銀行借記卡境外取現(xiàn)每天第一筆免手續(xù)費(fèi)，但第一筆支取的額度受到境外ATM設(shè)置的限制。還有些ATM每次支取的額度較低，所以這種到境外支取的方式推薦作為應(yīng)急措施。目前有部分銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)有優(yōu)惠，例如光大銀行，這種優(yōu)惠要相對更省錢一些。

　　全幣種信用卡或有匯兌損失

　　出境旅游，除了帶外匯之外，更多的消費(fèi)者選擇了刷卡消費(fèi)。記者了解到，當(dāng)前很多銀行推出了全幣種信用卡，可以省去兌換外幣的麻煩，是出國旅游不錯(cuò)的選擇。

　　銀率網(wǎng)分析師華明告訴京華時(shí)報(bào)記者，全幣種信用卡是指信用卡支持多個(gè)國家貨幣刷卡消費(fèi)，持卡人在境外消費(fèi)時(shí)，透支金額會以當(dāng)?shù)刎泿胖苯佑?jì)入對應(yīng)賬戶。假設(shè)持卡人在英國旅游，當(dāng)?shù)氐呢泿艦橛㈡^，持卡人刷全幣種信用卡消費(fèi)時(shí)，消費(fèi)的英鎊會根據(jù)消費(fèi)當(dāng)天的匯率，將這筆英鎊先換成美元，再換成人民幣，持卡人回國后只要還人民幣就可以了。不過，華明提醒，雖然省去了兌換外幣的麻煩，但是在這個(gè)消費(fèi)過程中，因?yàn)榘l(fā)生了貨幣轉(zhuǎn)換，還是會有一些匯兌損失的。

　　此外，華明指出，全幣種信用卡是只有國際發(fā)卡組織的信用卡，因?yàn)槟壳皣鴥?nèi)的支付清算系統(tǒng)依然沒有對外開放，還是由銀聯(lián)一家獨(dú)大，所有全幣種信用卡是沒辦法在國內(nèi)的銀聯(lián)POS機(jī)上消費(fèi)的。

　　C 保障

　　旅行保險(xiǎn)可在線投保

　　暑期出游同樣不能忽視保險(xiǎn)保障的重要性。據(jù)了解，旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是針對旅客出行時(shí)間段設(shè)計(jì)的，具有承保周期短、保費(fèi)低、保障全面、購買便捷、理賠簡單等特點(diǎn)。

　　對于跟團(tuán)旅游的游客，有一個(gè)被公認(rèn)的誤區(qū)，認(rèn)為旅行社已經(jīng)買了保險(xiǎn)，自己就無需再買了。事實(shí)上，旅行社責(zé)任險(xiǎn)保的是因旅行社自身過失造成的游客損失，而對自然災(zāi)害等意外事件并不賠償。保險(xiǎn)專家介紹，完備的旅游險(xiǎn)應(yīng)該包含旅游期間的人身意外傷害、醫(yī)療和緊急救助三項(xiàng)。

　　對于跟團(tuán)出行的消費(fèi)者，可以首選意外傷害保險(xiǎn)，一般來說意外傷害保險(xiǎn)的保障包括兩個(gè)方面：因意外傷害導(dǎo)致身故或傷殘，因意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。一家人出行也可以考慮購買綜合性的旅行意外險(xiǎn)。此類產(chǎn)品費(fèi)用低，針對性強(qiáng)，賠付額度高，也涵蓋了主要的出行風(fēng)險(xiǎn)。值得關(guān)注的是，旅行意外險(xiǎn)的一些產(chǎn)品還包含了災(zāi)害性天氣引發(fā)的航空延誤、機(jī)票改簽、酒店住宿等賠償。

　　中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家指出，對于出境游的消費(fèi)者，在購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)主要關(guān)注以下幾個(gè)方面：一是看國際救援機(jī)構(gòu)是否可靠；二是看醫(yī)療費(fèi)用是否墊付；三是看免責(zé)條款；四是看退保條件。

　　在意外醫(yī)療險(xiǎn)的保額選擇上，則要注意因地制宜，去往美、加、澳、日等發(fā)達(dá)國家，尤其是歐洲這類醫(yī)療成本較高的地區(qū)，保額應(yīng)在三十萬元以上；相對而言，新馬泰等地，保額就不用那么高，對應(yīng)保費(fèi)也更為低廉。

　　對于投保渠道，隨著網(wǎng)絡(luò)銷售開放式平臺透明度的增加，已經(jīng)有不少消費(fèi)者習(xí)慣了在線投保。淘寶、天貓、保險(xiǎn)公司自建的網(wǎng)上商城以及各家保險(xiǎn)公司的微信公眾號，均已實(shí)現(xiàn)意外險(xiǎn)、旅行保險(xiǎn)等產(chǎn)品的在線銷售。由于網(wǎng)銷保險(xiǎn)沒有實(shí)體店，省掉不少中間環(huán)節(jié)，因此保費(fèi)低廉。記者注意到，一份短期的意外險(xiǎn)僅需幾元到十幾元不等，消費(fèi)者還可以根據(jù)自身實(shí)際情況增加盜搶險(xiǎn)等更有出游針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　■小貼士

　　雙降后保險(xiǎn)理財(cái)實(shí)力漸強(qiáng)

　　俗話說“人閑錢不閑”。對于工薪一族來說，暑假還是需要正常上班和理財(cái)，尤其是當(dāng)前股市不給力的情況下，如何選擇合適的理財(cái)方式成為上班族關(guān)心的話題。

　　6月末，央行同時(shí)放出降息與降準(zhǔn)大招，雙降之后，理財(cái)產(chǎn)品收益率自然會應(yīng)聲下跌。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，針對理財(cái)收益走低的趨勢，短期來看，投資者可以重點(diǎn)關(guān)注銀行在售的高收益理財(cái)產(chǎn)品，這些年中效應(yīng)影響下的高收益產(chǎn)品，是不可多得的階段性投資機(jī)會，可以為投資者很好地鎖定下半年的收益。從長期來看，股份制商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，其平均預(yù)期收益率相對較高，投資者可以加強(qiáng)關(guān)注。

　　除卻銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀率網(wǎng)分析師建議投資者可以關(guān)注債券基金和一些優(yōu)質(zhì)P2P平臺理財(cái)。在利率走低的趨勢下，債券的價(jià)格持續(xù)走高，債券基金會有不錯(cuò)的投資機(jī)會，另外一些優(yōu)質(zhì)的P2P平臺，其投資收益相對來說也是比較可觀的。

　　據(jù)悉，降息降準(zhǔn)除了影響投資市場，降息也引發(fā)了保險(xiǎn)市場的變化。華泰證券分析師沈娟認(rèn)為，降息將擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品與理財(cái)產(chǎn)品的競爭力，使保險(xiǎn)產(chǎn)品在與理財(cái)產(chǎn)品PK中吸引力大增。而投資收益率的提升又進(jìn)一步帶動保費(fèi)收入增長，從上半年保險(xiǎn)運(yùn)營看，業(yè)績增長可喜。

　　值得關(guān)注的是，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品利率市場化放開，萬能險(xiǎn)的最低保證利率為3.5%，而以目前各家保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)結(jié)算利率來看，基本都超過3.5%，例如在珠江人壽旗下的19個(gè)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品中，就有15個(gè)賬戶的最新結(jié)算利率超過6%。截至6月30日，在招財(cái)寶平臺推出的12款萬能險(xiǎn)中，最高年化結(jié)算利率已飆升至7.65%，最低的也是6%。相比之下，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的年化收益率早已經(jīng)高過此前一直被推崇的寶寶理財(cái)品。而在股市不斷震動的前提下，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場正在逐步打開。

　　京華時(shí)報(bào)記者 馬文婷 牛穎惠