理財

　　合理配置是關鍵

　　“晚報理財顧問團”系列報道21

　　“你不理財，財不理你?！比缃?，理財逐漸變成人們的一種生活習慣。但每個人都會思考一個問題：“我到底怎樣理財才能獲得最大收益呢？”簡單地把錢存到銀行？收益太低，許多人不甘這樣做；而當面對五花八門的理財產(chǎn)品和各種各樣的理財模式時，大家往往又不知如何選擇。楊芳說，其實要想做好理財，資產(chǎn)配置是關鍵。由于每個投資者的年齡不同、投資目標不同、風險承受能力和資金流動性等需求情況也有所不同。因此組合投資分配比例要依據(jù)個人財務能力、理財產(chǎn)品特點及市場情況靈活變換。 鄭州晚報記者 倪子

　　明確自己的理財目的

　　“什么是理財？專業(yè)點兒講是指‘家庭財務計劃和安排’。通俗地講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等于發(fā)財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財?shù)母尽！?/p>

　　楊芳說，有些人認為理財就是投資，讓資產(chǎn)保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風險管理和保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。這些規(guī)劃的最終目的只有一個，那就是生活保障。保障自己的基本生活，保障教育、婚嫁、育子、養(yǎng)老、疾病預防等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至于出現(xiàn)財務收支失衡。

　　理財不是讓客戶的資產(chǎn)暴漲，也不是讓一個人從貧窮到富有。理財是通過合理的理財規(guī)劃，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)目標的提前實現(xiàn)，讓客戶的資產(chǎn)能做到風險規(guī)避和收益最大化的結(jié)合。

　　楊芳說：“每一個來我這兒做理財?shù)目蛻?，我都會跟客戶溝通了解客戶的資產(chǎn)整體情況。如果只看在一家銀行的資產(chǎn)情況去跟客戶做產(chǎn)品配置是不全面的，只有了解客戶資產(chǎn)整體情況，清楚客戶的風險承受能力以及投資經(jīng)驗情況，才能負責地為客戶作理財規(guī)劃?！?/p>

　　端正心態(tài)設定盈利目標

　　楊芳說，理財是非常廣義的。單銀行理財種類就很多，雖說應該資產(chǎn)配置，并不是要將所有的產(chǎn)品都給客戶配置，對每一位客戶都有適合他的產(chǎn)品。

　　例如，針對年輕客戶，楊芳通常建議配置基金和基金定投等產(chǎn)品，而老年客戶建議配置些穩(wěn)健的長短期理財產(chǎn)品。近段時間，股市波動較大，對投資股票和基金等產(chǎn)品的客戶來說就像坐過山車，很多前期獲利的客戶現(xiàn)在不但收益不見了，就連本金也套住了。

　　“股票投資人人都會買，能在適合的時機賣出才是真正地會做股票。做與股市有關的投資，要將心態(tài)放好，先給自己的投資做好投資目標，例如設定為20%，一旦盈利達到目標就要贖回，一般客戶很容易被市場迷惑， 超過預期還不贖回，這樣的結(jié)果就很難如愿?！?/p>

　　楊芳表示，理財?shù)年P鍵得先做好資產(chǎn)配置，然后投資適合自己的理財產(chǎn)品。合理的理財能夠有效地抵抗市場通貨膨脹，不但保全自己的本金，還能得到資產(chǎn)的增值。

　　楊芳 2014年度中原十大新銳明星理財師

　　顧問檔案：華夏銀行鄭州分行建設路支行理財經(jīng)理，金融理財師（AFP）。擁有14年銀行從業(yè)經(jīng)驗，2008年1月起從事金融理財業(yè)務。獲得金融理財師（AFP）、基金和保險從業(yè)資格證。熟悉各種個人理財產(chǎn)品，對個人理財規(guī)劃有較為豐富的經(jīng)驗，一直堅持“以客戶為先”，崇尚專業(yè)、細致的服務理念，擅長運用各種理財工具為客戶量身訂制全面的“理財方案”。