“晚報(bào)理財(cái)顧問團(tuán)”系列報(bào)道13

　　陳強(qiáng)

　　2014年度中原十大杰出明星理財(cái)師

　　顧問檔案：浦發(fā)銀行鄭州分行鄭東新區(qū)支行貴賓中心主任、總經(jīng)理助理，金融理財(cái)師（AFP），私人銀行家（CPB）。12年銀行個(gè)人業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉國內(nèi)證券市場、房地產(chǎn)市場、國際外匯市場及金融衍生品市場等投資領(lǐng)域，對于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有很深的理解力，對于財(cái)富規(guī)劃及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有著豐富經(jīng)驗(yàn)。曾榮獲浦發(fā)銀行鄭州分行服務(wù)標(biāo)兵、浦發(fā)銀行總行“雙優(yōu)標(biāo)兵”、總行“理財(cái)產(chǎn)品超級銷售明星”、總行“銷售明星”、全國商業(yè)銀行金牌基金客戶經(jīng)理獎(jiǎng)等榮譽(yù)。

　　人生需要規(guī)劃，財(cái)富需要打理。每個(gè)人的規(guī)劃不同，對理財(cái)?shù)男枨笠脖厝徊煌?。在工作中，陳?qiáng)為每位客戶建立檔案，充分了解每一位客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)利益最大化。陳強(qiáng)坦言，個(gè)性化的服務(wù)方式必然要求自己投入更多的時(shí)間和精力，但他愿意以這種個(gè)性化的用心服務(wù)收獲客戶滿意。

　　特別是近段時(shí)間，隨著股市的火爆，配置基金的客戶不斷增多，更是需要為客戶建立更詳細(xì)的檔案，做到隨時(shí)跟蹤。這種服務(wù)模式雖然繁瑣，但讓客戶及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高收益，收獲了客戶更多肯定與信任。鄭州晚報(bào)記者 倪子 張俊

　　為客戶財(cái)富做好資產(chǎn)配置

　　現(xiàn)在，一個(gè)銀行僅銀行類理財(cái)產(chǎn)品就有幾十種，大部分客戶面對這些，經(jīng)常出現(xiàn)選擇困難。如果是再面對更多的品種——股票、基金、信托、黃金、外匯等，更多客戶是不好選擇的。這個(gè)時(shí)候，理財(cái)師的作用就顯現(xiàn)出來了。一個(gè)好的理財(cái)師的工作就是分析客戶需求，根據(jù)市場情況，選擇投資品種，合理規(guī)劃客戶的金融資產(chǎn)。

　　在陳強(qiáng)服務(wù)的客戶中，既有身家千萬資產(chǎn)優(yōu)越的私行客戶，也有手持十幾萬元閑錢不知如何投資的老年人，還有資金流動(dòng)性強(qiáng)的商戶。不同的人適用不同的理財(cái)規(guī)劃，對風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的高凈值，就會推薦基金、信托等金融產(chǎn)品進(jìn)行配置；對風(fēng)格保守的老年人，主要推薦安全穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品；對資金要求流動(dòng)性的商戶，主配“天添贏”這些能實(shí)時(shí)到賬的產(chǎn)品。

　　陳強(qiáng)認(rèn)為，“授人以魚不如授人以漁”。在為客戶配置產(chǎn)品時(shí)，投入時(shí)間精力幫助客戶理解金融知識，了解不同市場，不同產(chǎn)品，讓客戶更懂理財(cái)，實(shí)現(xiàn)客戶自身財(cái)務(wù)的自由自在自主。

　　不妨多配置基金類產(chǎn)品

　　對于現(xiàn)階段資產(chǎn)配置的建議，陳強(qiáng)的建議是：利用難得的牛市，多配置基金類產(chǎn)品掙錢。他說：“現(xiàn)在這個(gè)點(diǎn)位，好多客戶感覺很高了，是高，但現(xiàn)在絕不是頂點(diǎn)。即使有回調(diào)，回調(diào)幅度也不會太大?！?/p>

　　對于近段時(shí)間基金的配置上，他有幾點(diǎn)建議：首先，基金組合優(yōu)勢更明顯。市場熱點(diǎn)輪動(dòng)較快，盡量避免單買一個(gè)基金。利用組合購買基金更有優(yōu)勢；其次，少配置銀行，有色等行業(yè)的基金，多配置軍工，醫(yī)藥，環(huán)保，中國制造2025等主體性投資基金；最后，風(fēng)險(xiǎn)承受力低，懼怕風(fēng)險(xiǎn)的客戶，建議購買打新基金，風(fēng)險(xiǎn)相對較低，但收益不低，以國泰民益為例，截至5月23日，今年以來收益已近10％，收益比較可觀。