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因企制宜,勇辟新徑

  • 發(fā)布時(shí)間:2015-07-03 14:32:40  來源:齊魯晚報(bào)  作者:佚名  責(zé)任編輯:羅伯特

  

齊魯銀行聊城分行始終堅(jiān)持“服務(wù)中小企業(yè),服務(wù)城鎮(zhèn)居民,服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場定位,以創(chuàng)建“中小企業(yè)首選銀行”為目標(biāo),積極探索服務(wù)中小企業(yè)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的新思路、新舉措和新辦法,制定差別化政策制度,持續(xù)加大資源傾斜力度,有力促進(jìn)涉農(nóng)、小微業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。

  分行自2008年成立以來累計(jì)為上千戶小微企業(yè)發(fā)放貸款,截至2015年6月底,分行總授信企業(yè)客戶1027戶,較年初增加62戶,增幅6.42%,其中中小企業(yè)1014戶,占比達(dá)到98.73%;在對公貸款中,中小企業(yè)貸款余額占比達(dá)到96.62%。分行連續(xù)兩年被聊城市委市政府授予“金融工作先進(jìn)集體”榮譽(yù)稱號,連續(xù)5年每年均有兩家支行榮獲“小微企業(yè)金融服務(wù)十佳”榮譽(yù)稱號。在聊城分行的高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求政策引領(lǐng)下,縣域支行踏踏實(shí)實(shí)為涉農(nóng)、小微企業(yè)突破發(fā)展開辟道路,因企制宜、多措并舉,為無數(shù)企業(yè)帶來福祉。

  >>“股權(quán)融易貸”——開啟政金企共贏先河

  早在2014年12月29日的聊城金融服務(wù)大會上,山東省金融工作辦公室主任李永健就當(dāng)年一段時(shí)間以來金融業(yè)融資難問題,提出應(yīng)由債券融資為主轉(zhuǎn)變?yōu)閭谫Y與股權(quán)融資相協(xié)調(diào),從上市直接融資、場外市場、銀行界票據(jù)市場、私募市場、債券市場、保險(xiǎn)資金運(yùn)用六條路徑闡述股權(quán)融資的方式。

  會上,齊魯銀行聊城分行行長張克非與齊魯股權(quán)交易中心總裁李雪、臨清市長李新閣、企業(yè)代表山東恒圓精工部件股份有限公司董事長丁來芝簽署了《“股權(quán)融易貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》。

  近日,記者來到山東恒圓精工部件有限公司,車間內(nèi)一切井然,工人們正為“排隊(duì)”的國外訂單緊張忙碌,企業(yè)的訂單量不但沒有受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)大勢的沖擊,反而略有上揚(yáng)。

  董事長丁來芝告訴記者,公司的闊步發(fā)展,齊魯銀行幫了大忙!在恒圓發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻,公司率先在齊魯銀行貸下首筆300萬資金;同時(shí)因?yàn)楣局匾曋R創(chuàng)新,擁有多項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán),齊魯銀行還為其特批知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,單該項(xiàng)政策便為恒圓節(jié)約貸款利率的50%?!斑@是切實(shí)為企業(yè)排憂?!?/p>

  齊魯銀行臨清支行行長于明靜稱,股權(quán)融易貸是在總行指導(dǎo)下,經(jīng)聊城臨清支行與臨清市政府、齊魯股權(quán)交易中心多次協(xié)商,在山東省金融系統(tǒng)內(nèi)開創(chuàng)性的采用股權(quán)回購基金的操作模式,由臨清市人民政府、齊魯股權(quán)交易中心、股權(quán)掛牌企業(yè)三方共同出資設(shè)立股權(quán)回購基金,作為企業(yè)股權(quán)質(zhì)押于聊城臨清支行的融資擔(dān)?;?,是省內(nèi)第一支區(qū)域股權(quán)市場普惠融資種子基金。

  該業(yè)務(wù)除成立回購基金提供擔(dān)保外,還開創(chuàng)性提出由政府、參與入池企業(yè)及齊魯銀行共同承擔(dān)最終損失的模式,為齊魯銀行聊城分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的又一業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

  丁來芝稱,“股權(quán)融易貸”這種新模式給企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模提供了更方便的資金來源。利用股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押貸款,不用再互?;?dān),可以解決企業(yè)貸款難、擔(dān)保難問題。

  據(jù)悉,該業(yè)務(wù)的成功合作標(biāo)志著該行股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在全市范圍內(nèi)成功開通,開創(chuàng)了銀行、政府、股交中心與企業(yè)四方合力支持企業(yè)發(fā)展的新業(yè)務(wù)模式。

  無獨(dú)有偶,聊城華美醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)園的投資建設(shè)也得益于齊魯銀行臨清支行的大力扶持;臨清支行正在積極探索新方式,為更多中小型企業(yè)發(fā)展注入新鮮血液。

  >>小微專營中心——提供多樣信貸產(chǎn)品,滿足多重信貸需求

  王先生是聊城市一超市老板,春節(jié)前夕,超市需要集中備貨,以供春節(jié)旺季銷售。因?yàn)橘Y金需要的比較急,且使用期限較短,王老板奔波到多家銀行都沒能如愿辦理。

  分行客戶經(jīng)理在進(jìn)行地毯式營銷時(shí),得知這一情形。了解到王老板的實(shí)際困難,根據(jù)其實(shí)際情況,向他推薦了季節(jié)性貸款產(chǎn)品。最后,成功為其發(fā)放了期限為兩個(gè)月、金額為60萬元的季節(jié)性貸款,解決了王老板的困難。而且,該筆業(yè)務(wù)從受理到成功發(fā)放僅用了兩天的時(shí)間。

  據(jù)悉,為更好地服務(wù)聊城市廣大小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及小生意業(yè)主,2014年4月,齊魯銀行小微金融服務(wù)中心聊城分中心正式運(yùn)營,該中心引進(jìn)世界最先進(jìn)的德儲微貸技術(shù),專門為聊城市小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供信貸資金支持。

  為積極響應(yīng)國家支持小微企業(yè)的號召,在分行引領(lǐng)下,臨清支行于2014年5月4日成立了自己的小微中心,專門服務(wù)于貸款額度100萬元以下的小微企業(yè),并積極創(chuàng)新?lián)7绞?,多渠道解決小微企業(yè)擔(dān)保難、融資難的問題,盡可能降低擔(dān)保門檻。主要模式為臨清市人民政府提供500萬元風(fēng)險(xiǎn)保證金,并追加山東省下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款擔(dān)保中心擔(dān)保。2014年5月28日,齊魯銀行與臨清市人民政府、山東省下崗再就業(yè)貸款擔(dān)保中心召開金融戰(zhàn)略合作推進(jìn)會,三方簽訂了《山東省下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款擔(dān)保中心、臨清市人民政府、齊魯銀行股份有限公司推動小微企業(yè)發(fā)展金融戰(zhàn)略合作協(xié)議書》,會議的成功舉辦標(biāo)志著三方合作進(jìn)行小微服務(wù)推廣、扶持小微企業(yè)發(fā)展事業(yè)正式啟動。截至2015年6月底,臨清小微中心成功發(fā)放貸款141筆,貸款金額5379萬元。

  目前,小微中心擁有信用貸、創(chuàng)業(yè)貸、隨心貸、靈活貸、超短貸及聯(lián)保貸等十余種信貸產(chǎn)品,能夠滿足不同客戶的信貸需求。

  >>惠農(nóng)貸——優(yōu)化擔(dān)保機(jī)制,積極支持農(nóng)村改革發(fā)展

  黨中央、國務(wù)院對農(nóng)村金融工作高度重視,要求建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度,引導(dǎo)更多信貸資金和社會資金投向農(nóng)村。各類金融機(jī)構(gòu)都要積極支持農(nóng)村改革發(fā)展,建立政府扶持、多方參與、市場運(yùn)作的農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)制,擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍。

  齊魯銀行莘縣支行結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣c政府、農(nóng)業(yè)局、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以及有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)結(jié)合,了解各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展情況,深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市場、農(nóng)村,借助當(dāng)?shù)卣?、市場管理機(jī)構(gòu)、合作社以及村委會力量,同時(shí)了解當(dāng)?shù)囟酱笈锓N植規(guī)模、品種、銷售模式以及近三年收益情況等,并根據(jù)上述情況選取優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)合作,采取“公司+農(nóng)戶”的擔(dān)保操作模式,批量辦理個(gè)人“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

  伴隨社會主義新農(nóng)村建設(shè)的持續(xù)推進(jìn),為更好地服務(wù)“三農(nóng)”,齊魯銀行聊城分行勇辟蹊徑,根植農(nóng)村,切實(shí)為水城百姓帶來福祉。

  在莘縣十八里鋪鎮(zhèn),農(nóng)民們生活富足,他們中的部分人享受到合作社帶來的惠農(nóng)福利。

  在該鎮(zhèn)的天農(nóng)合作社,抱團(tuán)取暖的和諧場景令人嘆為觀止。合作社可為全縣3萬余家會員農(nóng)戶集中抱團(tuán)采購,這樣既能節(jié)省采購費(fèi)用又避免單獨(dú)采購的繁瑣流程。比如購買化肥,通過合作社團(tuán)購,相比散購,每袋便宜約30元,一畝地按一袋化肥計(jì)算,一戶十畝地能節(jié)約300元。

  “這是真正為我們農(nóng)民辦好事?!币晃粫T農(nóng)戶戶主說道,但是農(nóng)戶的貸款問題還是困擾他們的一大難題。

  在此情形下,齊魯銀行莘縣支行與該合作社攜手,采用農(nóng)戶貸款、合作社擔(dān)保的方式,為該合作社會員提供2000余萬元資金支持,切實(shí)促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)銀行、農(nóng)戶、合作社三方共贏。

  據(jù)齊魯銀行莘縣支行行長楊杰介紹,在莘縣他們已經(jīng)與包括天農(nóng)合作社在內(nèi)的五家合作社建立合作關(guān)系,今后將逐步擴(kuò)大合作范圍滿足更多農(nóng)戶的經(jīng)營融資需求。

  >>惠農(nóng)貸之“聯(lián)手合作社,滿足農(nóng)戶融資需求”

  >>惠農(nóng)貸之“牽手農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),打破聯(lián)戶聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)”

  坐落在莘縣的山東共發(fā)果蔬制品有限公司是一家以出口農(nóng)產(chǎn)品為主的大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園,集培育種植、監(jiān)管、前處理、精加工為一體,農(nóng)產(chǎn)品銷往歐美日等多個(gè)地區(qū)。

  作為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),該公司采用先訂單后生產(chǎn)的方式,確保產(chǎn)品銷路。與公司聯(lián)合的農(nóng)戶,無需擔(dān)憂農(nóng)產(chǎn)品銷路,只負(fù)責(zé)規(guī)范生產(chǎn)、加工即可?!稗r(nóng)戶生產(chǎn)的產(chǎn)品直接賣給我們公司,我們的價(jià)格要高于市場價(jià)?!惫舶l(fā)負(fù)責(zé)人張峰說。

  為解決農(nóng)戶融資難題,齊魯銀行莘縣支行與共發(fā)公司合作,共同解決農(nóng)戶貸款問題。

  齊魯銀行莘縣支行行長楊杰稱,銀行與共發(fā)合作后,只需確保資金切實(shí)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn),監(jiān)管資金流向、用途即可?;蒉r(nóng)貸的推出,打破了聯(lián)戶聯(lián)保的風(fēng)險(xiǎn),是一種不可多得的新型農(nóng)戶融資方式。

  >>肉驢養(yǎng)殖貸款——四方共贏,開創(chuàng)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展模式先河

  為進(jìn)一步推進(jìn)養(yǎng)驢業(yè)發(fā)展,增加農(nóng)民收入,同時(shí)增加東阿阿膠原材料來源,東阿縣政府積極協(xié)調(diào)各方關(guān)系,齊魯銀行東阿支行積極參與,創(chuàng)新貸款發(fā)放模式,由當(dāng)?shù)貙I(yè)農(nóng)業(yè)畜牧合作社委托山東天龍牧業(yè)科技有限公司(山東東阿阿膠股份有限公司旗下子公司),進(jìn)購均重200斤左右的幼驢,并由當(dāng)?shù)劓?zhèn)政府監(jiān)督驗(yàn)收,畜牧局提供養(yǎng)殖專業(yè)服務(wù),東阿支行提供購驢的貸款資金,待均重達(dá)400斤后,由山東東阿天龍食品有限公司(山東東阿阿膠股份有限公司旗下子公司)按市場價(jià)格回收,六方簽訂承諾回購協(xié)議,設(shè)定最低保護(hù)價(jià),期間購驢資金及回款資金全部封閉運(yùn)行。

  成立于2014年11月的東阿縣瑞龍養(yǎng)殖專業(yè)合作社,由于成立未滿一年,正常情況下是無法滿足商業(yè)銀行信貸政策的,但在該合作模式下,東阿支行成功為其辦理了140萬元流動資金貸款,共計(jì)入場幼驢300余頭。據(jù)預(yù)測,養(yǎng)殖兩個(gè)周期后所獲得的利潤能夠覆蓋合作社前期投入成本,之后養(yǎng)殖所獲得的利潤為合作社的純利潤,收益十分可觀。

  2015年2月1日,聊城市肉驢產(chǎn)業(yè)化發(fā)展推進(jìn)會在東阿召開,齊魯銀行聊城分行行長張克非在發(fā)言中指出,東阿支行在與東阿縣委、縣政府、阿膠集團(tuán)、市縣兩級畜牧局進(jìn)行了深入調(diào)研探討的基礎(chǔ)上,創(chuàng)新開發(fā)了東阿縣肉驢養(yǎng)殖項(xiàng)目貸款,該做法既為養(yǎng)殖戶解決了貸款難、擔(dān)保難、負(fù)擔(dān)重等一系列問題,又拓寬了與東阿阿膠的合作渠道,提高了分行綜合收益,開創(chuàng)了地方養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展模式的先河,實(shí)現(xiàn)了政、企、銀及養(yǎng)殖戶的互利共贏。截至5月底,該項(xiàng)目已成功發(fā)放貸款2000多萬元。

  齊魯銀行聊城分行作為扎根水城的城市商業(yè)銀行,將切實(shí)承擔(dān)起地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的責(zé)任,堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),助推聊城金融事業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)新的跨越。

  本報(bào)記者 王瑞超

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