長沙晚報記者 李素平

　　6月28日起的年內(nèi)第三次降息，再度攪動了星城存款市場的原有格局，不僅1年期定存利率下降至2%，即將面市的6月份儲蓄國債或?qū)⑦M(jìn)一步下調(diào)票面年利率。與此同時，銀行的存款利率出現(xiàn)更多分化：長沙銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮至基準(zhǔn)的1.3倍，光大銀行有條件地將超過20萬元的1年期以下3個月、6個月和12個月定存上浮至1.4倍；招行發(fā)行的第二批大額存單利率，并未隨著降息而降低此前約定的年利率……

　　考慮到銀行存款利率允許1.5倍的上浮空間，以及6月份個人大額存單基本執(zhí)行的是同期基準(zhǔn)利率1.4倍的現(xiàn)狀，對市民而言，隨著投資籃子的逐漸豐富，存款類產(chǎn)品間的差距也在進(jìn)一步拉大。如今到銀行辦理一筆存款業(yè)務(wù)，如果同一筆資金要獲得更高的利息收入，最好先做一番功課。

　　A 動態(tài)

　　大額存單不降息繼續(xù)攬客

　　“大額存單存6個月，年利率2.9%，竟然能與兩年期定存基準(zhǔn)利率平起平坐，存錢如今真是不比不行了，否則，該賺到的沒賺到，不該受的損失卻受了?！边@是市民陳先生昨日咨詢銀行大額存單業(yè)務(wù)時的發(fā)現(xiàn)。6月26日至6月29日，招行對外宣布發(fā)行第二批大額存單，起點(diǎn)30萬元，1個月期、6個月期和12個月期品種對應(yīng)的年利率分別為2.6%、2.9%和3.15%。

　　值得一提的是，盡管6月28日起央行降息0.25%，昨日發(fā)行的招行6個月和12個月期限的大額存單利率卻并未同幅度下調(diào)，而是維持了降息前同期存款基準(zhǔn)利率1.4倍。記者從招行長沙分行零售部人士獲悉，由于首批大額存單的預(yù)熱，加之6月底股市調(diào)整風(fēng)險的存在，第二批面向個人大額存單的利率并沒有因?yàn)檠胄薪迪⒍陆?，從發(fā)售情況看還比較順利，市場認(rèn)可度有明顯提升。以該行1個月期大額存單為例，第二批的認(rèn)購規(guī)模是首批的近4倍，規(guī)模近千萬元。

　　B 分析

　　存比三家的時代正式到來

　　不論是此前銀行存款利率浮動上線提高至基準(zhǔn)的1.5倍，還是大額存單增加了存款品種，甚至讓銀行不同期限的存款利率出現(xiàn)倒掛，其對于居民存錢的影響是深遠(yuǎn)且重大的。存款需對比三家的時代已經(jīng)正式到來。閉著眼睛存錢拿利息，則可能莫名其妙地就損失了該得的利息收入。比如有銀行發(fā)行的1個月期限大額存單，利率為降息前同期存款基準(zhǔn)利率的1.4倍，達(dá)2.6%，而周日降息后，央行3個月定期存款基準(zhǔn)利率僅為1.6%。

　　相應(yīng)的變化是，部分未能入圍首批大額存單推廣的銀行，近期則提高同期存款利率，大有PK一番的意味。記者昨日從光大銀行網(wǎng)點(diǎn)獲悉，該行從6月30日起，對資金量在20萬元以上的存款客戶，提供3個月、6個月和12個月的定期存款利率上浮40%的優(yōu)惠政策。值得一提的是，其定期存款利率執(zhí)行的是6月28日降息后的基準(zhǔn)利率。

　　顯然，今后居民存錢，不僅需要在不同銀行之間比差價，而且同一家銀行也要比較不同期限和不同品種的收益高低，才能獲得更高的利息收入。

　　C 提醒

　　金融產(chǎn)品選擇多

　　居民需補(bǔ)課

　　作為利率市場化的關(guān)鍵一步，長沙首屆金牌理財師得主周柳表示，大額存單實(shí)質(zhì)是一款存款產(chǎn)品，用于流動性管理的意義要大于其理財收益意義，發(fā)展前景仍非常廣闊。他認(rèn)為大額存單的出臺，其意義在于形成一個連續(xù)梯度的金融產(chǎn)品選擇列表。大額存單的收益與流動性介于理財和活期存款之間，為高凈值高流動性客戶提供了一個選擇，增加了金融產(chǎn)品市場的差異化，使投資者不同的風(fēng)險偏好，都有對應(yīng)的不同梯度的金融產(chǎn)品可供選擇。

　　周柳認(rèn)為，降息伴隨的利率市場化，預(yù)示著未來的大資管時代資產(chǎn)配置的重要性，未來的金融選擇會更豐富，對應(yīng)不同風(fēng)險偏好的產(chǎn)品也會有多元的選擇。那些主動了解金融創(chuàng)新產(chǎn)品的先知先覺者，將能運(yùn)用這些工具，如活期替代類貨基產(chǎn)品、大額存單等，在不改變流動性的同時提升收益。因此，居民需要主動了解相關(guān)金融創(chuàng)新政策及產(chǎn)品，選擇適合自己的，賺到更可觀的收益。