文·本報(bào)記者 姜晨怡

　　企業(yè)“找錢”一直都不易，而中小企業(yè)，特別是輕資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)就更加困難。很多科技型中小企業(yè)有實(shí)力、有活力，卻一直受困于融資瓶頸。科技型中小企業(yè)大多輕資產(chǎn)多，硬資產(chǎn)少，如何滿足銀行的貸款需求呢？

　　要激發(fā)科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新活力，使其成為細(xì)分領(lǐng)域的科技小巨人，就必須改革、完善科技多元投入機(jī)制。對于企業(yè)“找錢”難題，科技和銀行間的合作有哪些新方法呢？

　　政府加大與銀行合作力度

　　銀行將發(fā)布針對科技型中小企業(yè)的產(chǎn)品

　　資本市場對于技術(shù)創(chuàng)新的金融支持效率遠(yuǎn)高于信貸市場，這也是美國得以成為全球技術(shù)創(chuàng)新中心和工業(yè)革命領(lǐng)袖的重要原因。但長期以來，銀行體系一直是我國金融體系的核心和主體，多層次資本市場體系的建立和完善、資本市場與信貸市場“相比肩”仍需假以時(shí)日。在我國現(xiàn)有金融體系下，銀行信貸仍是社會(huì)融資的主體。

　　“但商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則與科技創(chuàng)新所存在的高風(fēng)險(xiǎn)特征間存在天然的矛盾，成為銀行體系支持科技創(chuàng)新的制度性障礙?！眹倚畔⒅行母呒壗?jīng)濟(jì)師李若愚表示，商業(yè)銀行的資金來源主要是追求無風(fēng)險(xiǎn)、低收益的存款人的儲(chǔ)蓄資金，因此在把這些無風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄資金，運(yùn)用到具有鮮明“四高”特征（即高技術(shù)含量、高投入、高成長和高風(fēng)險(xiǎn)）的技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域時(shí)，銀行會(huì)非常謹(jǐn)慎。

　　誰會(huì)在兩者之間平衡呢？

　　最近，陜西科技信貸合作簽約及科技信貸產(chǎn)品推介會(huì)在陜西省科技資源統(tǒng)籌中心召開。陜西省科技廳與北京銀行、工商銀行簽署了合作協(xié)議。陜西省5000萬的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金落實(shí)以來，陜西省科技廳、陜西省科技資源統(tǒng)籌中心金融部利用財(cái)政資金的杠桿作用，已與6家銀行建立了合作關(guān)系，促使合作銀行研發(fā)適合科技型中小企業(yè)融資產(chǎn)品，這次的簽約不僅意味著簽約銀行后期要發(fā)布針對科技型中小企業(yè)的融資產(chǎn)品，也意味著政府將進(jìn)一步加大與銀行的合作力度，今后企業(yè)融資將更加容易，獲得貸款的企業(yè)數(shù)量將會(huì)增加。算上新增的2家銀行，目前已經(jīng)有8家合作銀行了，這也說明今后將有更多的銀行加入進(jìn)來。

　　完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

　　豐富抵押方式 銀行做實(shí)融資產(chǎn)品

　　浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、齊商銀行、中國銀行、長安銀行6大銀行在陜西科技信貸合作簽約及科技信貸產(chǎn)品推介會(huì)上講解了融資產(chǎn)品，發(fā)布的產(chǎn)品有“科浦貸”、“支科貸”、“科創(chuàng)貸”、“齊動(dòng)力科技貸”、“中銀科技貸”、“長安信用貸”等。

　　科技型企業(yè)都是高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)，大部分企業(yè)沒有抵押質(zhì)押物，銀行為確保儲(chǔ)戶資金安全，風(fēng)險(xiǎn)把控嚴(yán)格，很少有中小企業(yè)能獲得貸款。大多數(shù)都是針對大型企業(yè)的，很少有銀行設(shè)立專門的支行或者部門服務(wù)中小企業(yè)。

　　目前銀行對科技企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，抵押物仍以土地、廠房為主，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、庫存商品抵押貸款等抵質(zhì)押方式由于抵押物的流動(dòng)性限制，其發(fā)放規(guī)模有限。數(shù)據(jù)顯示，在我國擁有的163萬項(xiàng)專利中，近十年來只有682項(xiàng)獲得了銀行質(zhì)押融資，不到總數(shù)的0.05％，融資總額不到50億元人民幣。

　　由于政府力量的介入，使得越來越多的銀行加入到服務(wù)科技型中小企業(yè)的隊(duì)伍中。浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行與有關(guān)企業(yè)分別簽署了放款合同；獲貸的西安愛科賽博電氣股份有限公司、陜西博鴻生物科技有限公司、西安希德電子股份有限公司3家企業(yè)也從相關(guān)產(chǎn)品中獲益。陜西省這次推出的產(chǎn)品，都是針對科技型中小企業(yè)不同的情況所設(shè)立的產(chǎn)品，使得更多的企業(yè)符合融資的條件，也意味著更多的科技型企業(yè)符合這些銀行的融資條件。

　　銀行的積極性不僅來源于口號(hào)，而更多的來自于政府共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的資金支持。去年，陜西啟動(dòng)了陜西省科技型中小企業(yè)貸款，長安銀行提供20億元專項(xiàng)信貸支持，支持陜西省科技型中小企業(yè)發(fā)展。據(jù)悉，科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金為專項(xiàng)財(cái)政扶持資金，用于鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對陜西科技型中小企業(yè)信貸支持力度，有效分散、化解科技信貸風(fēng)險(xiǎn)，加快科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。該資金將優(yōu)先用于支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的科技型中小企業(yè)，特別是具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、具有較強(qiáng)創(chuàng)新性和科技水平，具有較好市場前景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益的科技型中小企業(yè)。

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　　探索中成長的科技銀行

　　科技銀行是指專為科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)主要為高科技企業(yè)技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)研發(fā)、新產(chǎn)品試驗(yàn)推廣等與科技創(chuàng)新有關(guān)的業(yè)務(wù)提供產(chǎn)品服務(wù)。美國的“硅谷銀行”是科技銀行成功的典型模式。我國科技銀行的成立在參考美國“硅谷銀行”模式基礎(chǔ)上，結(jié)合了我國金融發(fā)展與金融體制的客觀實(shí)際，采取了成立“科技支行”的方式。

　　7年前，在科技部、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的共同推動(dòng)下，省市地方科技部門積極與地方銀監(jiān)會(huì)和金融機(jī)構(gòu)合作，推動(dòng)國內(nèi)商業(yè)銀行設(shè)立為科技型企業(yè)提供金融服務(wù)的科技支行。自2009年1月成都設(shè)立全國首批兩家科技支行以來，科技支行在全國范圍內(nèi)“遍地開花”，主流商業(yè)銀行均已設(shè)立了科技支行。截至2013年年底，全國共成立科技支行60多家，江蘇省是全國設(shè)立科技支行最多的省份。

　　為更好地向科技型中小企業(yè)提供服務(wù)，科技支行通常享受“一行兩制”的特殊政策。針對科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，科技支行進(jìn)行了多種金融創(chuàng)新。主要有：建立專門的銀行貸款評審指標(biāo)體系；引入科技專家進(jìn)入銀行貸款評審委員會(huì)；開辦以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為主的多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新了大量“弱擔(dān)保、弱抵押”信貸產(chǎn)品；與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等其他金融機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新經(jīng)營模式；探索建立單獨(dú)的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。