“心里的大石頭總算落了地！”寧夏中寧青銀村鎮(zhèn)銀行行長向世宏見到記者高興地說。經(jīng)歷了5個(gè)多月的時(shí)間，中寧青銀村鎮(zhèn)銀行成功進(jìn)行數(shù)據(jù)移植，正式啟用神州信息旗下子公司神州數(shù)碼融信金融云提供的信息科技外包服務(wù)。這意味著中寧青銀村鎮(zhèn)銀行不久就可以發(fā)行帶有自身特色標(biāo)志的銀行卡，開通電子銀行、手機(jī)銀行等金融業(yè)務(wù)。

　　外包給力“合拍”

　　寒冬的凌晨8點(diǎn)，天還蒙蒙亮，中寧青銀村鎮(zhèn)銀行的員工在銀行門前小廣場做起了健身操。一進(jìn)門，向世宏向記者開心地展示了即將發(fā)行的銀行卡小樣，“數(shù)據(jù)移植很成功。再過幾天，銀行卡就可以正式發(fā)行?！?

　　中寧青銀村鎮(zhèn)銀行由青海銀行發(fā)起設(shè)立，于2011年6月開業(yè)運(yùn)營，目前，已經(jīng)成立2家分支機(jī)構(gòu)?！靶畔⒖萍纪獍Ｊ綄τ诔蹰_業(yè)的村鎮(zhèn)銀行來說是一種比較好的選擇?！毕蚴篮暾f。初成立的村鎮(zhèn)銀行總是會面臨著科技投入資金有限、科技人才資源貧乏、開業(yè)籌備期短等現(xiàn)實(shí)問題。

　　村鎮(zhèn)銀行雖小，但“五臟俱全”，對科技系統(tǒng)的要求并不低。村鎮(zhèn)銀行成立開業(yè)如果選擇自己建設(shè)機(jī)房、采購硬件和軟件系統(tǒng)，需要有千萬級的巨額投入，這對于注冊資本金幾千萬的村鎮(zhèn)銀行來說是巨大壓力。有的村鎮(zhèn)銀行沿用主發(fā)起行的操作系統(tǒng)，但如果主發(fā)起行是城商行，村鎮(zhèn)銀行卻多做涉農(nóng)業(yè)務(wù)，這時(shí)就容易出現(xiàn)信息系統(tǒng)“不合拍”的現(xiàn)象。若要兼容，村鎮(zhèn)銀行就要以“小環(huán)境”改變主發(fā)起行系統(tǒng)的“大環(huán)境”，這將是耗時(shí)耗力且很難奏效的工程。相比較而言，信息科技外包模式成為村鎮(zhèn)銀行較佳的、便利的選擇。

　　“村鎮(zhèn)銀行只要通過網(wǎng)絡(luò)專線接入到神州數(shù)碼融信的云平臺，根據(jù)業(yè)務(wù)需求開通所需的核心、支付結(jié)算、監(jiān)管報(bào)送以及管理報(bào)表、信貸等應(yīng)用服務(wù)，就可以快速開門營業(yè)。隨后，可再根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，選擇銀行卡、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、呼叫中心等服務(wù)?！鄙裰輸?shù)碼融信的工作人員這樣告訴記者。

　　然而，信息科技外包服務(wù)對中小銀行的發(fā)展在發(fā)揮巨大推動作用的同時(shí)，由于國內(nèi)各外包企業(yè)管理成熟度參差不齊，風(fēng)險(xiǎn)控制能力存在差異，也容易對銀行信息系統(tǒng)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性產(chǎn)生影響。因此，向世宏建議，在外包企業(yè)的選擇上，銀行一定要選擇實(shí)力雄厚、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的服務(wù)商，尤其外包商要管理規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)定，開發(fā)的系統(tǒng)能夠得到持續(xù)的升級。銀行的IT系統(tǒng)責(zé)任重大，一旦出現(xiàn)事故，影響及后果難以預(yù)料。另外，向世宏也提醒大家，要有針對性地選擇最合適的信息系統(tǒng)，外包服務(wù)商開發(fā)的各類應(yīng)用要能適合村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。

　　對于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，要注意做到四方面的防范。一是數(shù)據(jù)的安全風(fēng)險(xiǎn)防范；二是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防范，網(wǎng)絡(luò)中斷最易帶來業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)，中寧青銀村鎮(zhèn)銀行通過主線和備線兩條線路，把網(wǎng)絡(luò)中斷的幾率降到最低；三是柜面人員對系統(tǒng)的認(rèn)知操作風(fēng)險(xiǎn)防范。操作人員對系統(tǒng)不了解，業(yè)務(wù)不熟練也很容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，因此要對柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作培訓(xùn)；四是應(yīng)急處置方法是否及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)一旦出現(xiàn)問題，需要馬上進(jìn)行處置。尤其是村鎮(zhèn)銀行在社會上的知名度不高、社會公信力不強(qiáng)的情況下，要從點(diǎn)滴細(xì)節(jié)防范，以免產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行要制定應(yīng)對系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急預(yù)案，防止系統(tǒng)差錯(cuò)、投訴等引起的聲譽(yù)受損。

　　好服務(wù)向外伸“手”

　　截至2014年8月末，全國已經(jīng)成立村鎮(zhèn)銀行1095家，西藏也于2014年3月正式開業(yè)首家村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行下村入戶、扎根農(nóng)村，成為支持“三農(nóng)”與小微企業(yè)發(fā)展的有益補(bǔ)充。然而，因受限于政策環(huán)境和自身?xiàng)l件，村鎮(zhèn)銀行暫不能直接接入全國性的支付結(jié)算渠道。匯路不通，村鎮(zhèn)銀行就猶如一座“孤島”。

　　如今，人們選擇金融服務(wù)的范圍更加寬闊，村鎮(zhèn)銀行要擴(kuò)大業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)盈利，打通“匯路”已成為必然。正如向世宏所說，“現(xiàn)在競爭這么激烈，村鎮(zhèn)銀行憑什么競爭？服務(wù)好，光說是不行的，好的標(biāo)志是服務(wù)手段先進(jìn)，服務(wù)方式優(yōu)良。沒有銀行卡，匯路不通，怎么行？”

　　向世宏告訴記者，全國村鎮(zhèn)銀行大部分都不能獨(dú)立發(fā)行銀行卡，很多村鎮(zhèn)銀行使用發(fā)起銀行的銀行卡，這樣弊端很多。發(fā)起行如果是外地銀行，會涉及到跨行跨區(qū)域收取手續(xù)費(fèi)的問題，會給客戶帶來不必要的負(fù)擔(dān)。村鎮(zhèn)銀行如果自行發(fā)行銀行卡，繼而開通網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行，便可以讓客戶擁有更加貼心的服務(wù)體驗(yàn)。“人們對服務(wù)的要求層次也在提高，不喜歡到柜面辦理業(yè)務(wù)，喜歡使用網(wǎng)上銀行，很方便。村鎮(zhèn)銀行服務(wù)要跟上才能擴(kuò)大業(yè)務(wù)?！毕蚴篮暾f。

　　鑒于央行的“門檻”限制，通過代理方式打通“匯路”成為村鎮(zhèn)銀行的另一選擇。目前，村鎮(zhèn)銀行大多選擇主發(fā)起行和成熟的第三方銀行代理兩種方式。據(jù)悉，神州數(shù)碼融信和上海農(nóng)商銀行共同建設(shè)了“村鎮(zhèn)銀行支付平臺”，村鎮(zhèn)銀行通過該平臺，可與上海農(nóng)商銀行的“銀銀通”平臺相連，實(shí)現(xiàn)代理接入央行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，開展包括大額實(shí)時(shí)支付和小額批量支付在內(nèi)的支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行與其他銀行之間的資金流動，徹底打破了時(shí)間和地域的限制，為村鎮(zhèn)銀行的客戶辦理跨行匯兌等業(yè)務(wù)提供了便利。通過該支付平臺，村鎮(zhèn)銀行還可以接入全國農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)自動處理匯兌和柜面通存通兌業(yè)務(wù)。這意味，村鎮(zhèn)銀行的最終用戶可以拿著銀行卡、存折在全國各地“農(nóng)”字頭的80000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通存通兌，不僅彌補(bǔ)了村鎮(zhèn)銀行異地網(wǎng)點(diǎn)的不足，亦在“便民”的同時(shí)提升了自身的資金吸儲能力。

　　中寧青銀村鎮(zhèn)銀行已與上海農(nóng)商銀行簽約，正式加入“村鎮(zhèn)銀行支付平臺”?！皡R路打通，村鎮(zhèn)銀行的‘手腳’可以從‘孤島’伸出去，何愁業(yè)務(wù)不發(fā)展呢。”向世宏自信滿滿。

　　“三步曲”步步為營

　　“來村鎮(zhèn)銀行辦業(yè)務(wù)方便，她們（柜員）服務(wù)好，態(tài)度好，環(huán)境也好?！痹谥袑幥嚆y村鎮(zhèn)銀行的營業(yè)廳，來取錢的張大姐一連串的“好”夸贊著?！拔覀兊氖杖朐诋?dāng)?shù)睾懿毁嚨?，干著特帶勁兒?！笨蛻艚?jīng)理小林特自豪。從客戶到員工，中寧青銀村鎮(zhèn)銀行踐行著“陽光惠民”的發(fā)展愿景。

　　村鎮(zhèn)銀行的生命力在于服務(wù)“三農(nóng)”，接地氣。向世宏給記者做了一個(gè)比方，如果把村鎮(zhèn)銀行的權(quán)限比作一張白紙，每一位客戶代表一個(gè)圓圈，當(dāng)圓圈畫滿整張白紙時(shí)，業(yè)務(wù)得到了充分的開拓。村鎮(zhèn)銀行要發(fā)展，科技是前提，特色是基礎(chǔ)，人員是保障，效率要跟上。村鎮(zhèn)銀行主要服務(wù)于“三農(nóng)”和小微企業(yè)，而個(gè)體工商戶和小微企業(yè)要求貸款審批“短、頻、快”，村鎮(zhèn)銀行辦貸往往不能超過3天，甚至有些當(dāng)天就要辦結(jié)。這一切都需要有簡捷、方便、實(shí)用的信息系統(tǒng)做支撐。中寧青銀村鎮(zhèn)銀行給員工配備了筆記本電腦，員工可在網(wǎng)點(diǎn)以外進(jìn)行現(xiàn)場審查，輸入資料，點(diǎn)擊送審就可以方便地為客戶發(fā)放貸款，縮短了時(shí)間、流程，提高了放貸效率。這也要求農(nóng)業(yè)貸款的二級科目設(shè)置清晰、細(xì)致，符合村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)特色。

　　“村鎮(zhèn)銀行放低身段，服務(wù)細(xì)致，科技先進(jìn)，小銀行也可以擁有強(qiáng)大的競爭力?！毕蚴篮暾f，“中寧青銀村鎮(zhèn)銀行‘三步曲’，發(fā)放銀行卡，開通電子銀行、手機(jī)銀行，打造‘零收費(fèi)’銀行。下一步，他們還要嘗試通過神州數(shù)碼融信的云平臺接入支付寶平臺，讓每一位農(nóng)民享受精致的金融服務(wù)。”