本報(bào)濟(jì)南6月10日訊(記者 張頔) 距離6月2日央行下發(fā)《大額存單管理暫行辦法》已經(jīng)有一周多的時(shí)間，有消息稱工行將于6月15日開始發(fā)售大額存單產(chǎn)品，不過(guò)較基準(zhǔn)利率上浮40%的利率并沒(méi)有太大吸引力，難與保本型理財(cái)產(chǎn)品分流資金。

　　有媒體報(bào)道，工商銀行將在6月15日開始發(fā)售兩款個(gè)人可轉(zhuǎn)讓大額存單產(chǎn)品，其中6個(gè)月期利率2.87%，1年期利率3.15%，均較基準(zhǔn)利率上浮40%。在央行發(fā)布了大額存單暫行管理辦法后，這將是最快面世的個(gè)人大額存單產(chǎn)品。除了工行之外，中國(guó)銀行與農(nóng)業(yè)銀行也正在制定大額存單的相關(guān)細(xì)則，據(jù)悉，主要集中在一年以內(nèi)的短期品種，利率控制在存款基準(zhǔn)利率的1.4-1.5倍之間。記者走訪省城的工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲悉，基層支行還沒(méi)有接到過(guò)辦理大額存單的相關(guān)通知，大額存單的發(fā)行可能會(huì)選擇部分分支機(jī)構(gòu)先開展試點(diǎn)。

　　目前對(duì)于一般的儲(chǔ)蓄存款，各家銀行執(zhí)行的利率大多比基準(zhǔn)利率上浮20%，而30萬(wàn)元以上的個(gè)人大額存單，如果只比基準(zhǔn)利率上浮40%，那對(duì)投資者的吸引力將大大減弱。此前還有分析師預(yù)測(cè)，一年期大額存單的利率約為4.1%～4.2%，但按照目前的情況來(lái)看，存單利率很難超過(guò)基準(zhǔn)利率的1.5倍。

　　作為一種幾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，大額存單往往會(huì)和保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品相比較。經(jīng)過(guò)連續(xù)的降準(zhǔn)降息后，保本型理財(cái)產(chǎn)品的收益率已經(jīng)有所下滑。據(jù)普益財(cái)富的統(tǒng)計(jì)，上周(5月30日-6月5日)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，保本浮動(dòng)和保證收益型理財(cái)產(chǎn)品共185款，市場(chǎng)占比為22.95%，而銀行理財(cái)產(chǎn)品的總體平均預(yù)期收益率為5.05%，由此推算，保本型產(chǎn)品的預(yù)期收益率將很難高于5%。

　　“其實(shí)從性質(zhì)來(lái)說(shuō)，大額存單和理財(cái)產(chǎn)品并不一樣，所以不能僅從收益率來(lái)對(duì)兩者進(jìn)行比較。”一位銀行客戶經(jīng)理告訴記者，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，每款產(chǎn)品都要進(jìn)行單獨(dú)管理、建賬和核算，并且要負(fù)有充分披露所投資產(chǎn)的相關(guān)信息。即便是保本型產(chǎn)品，也會(huì)有一定的投資組合，而且要遵循一定的報(bào)批程序。而大額存單則是銀行的一種主動(dòng)型負(fù)債工具，銀行可根據(jù)期限結(jié)構(gòu)發(fā)行適合自己負(fù)債管理的存單，它的運(yùn)營(yíng)成本要低于保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品。雖然大額存單在剛剛投放市場(chǎng)時(shí)，在收益方面會(huì)低于保本性理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)由于其可以在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，具有極強(qiáng)的流動(dòng)性，長(zhǎng)期來(lái)看，和保本型理財(cái)產(chǎn)品相比，還是有其優(yōu)勢(shì)的。

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