大額存單來了！個(gè)人認(rèn)購30萬元起。6月2日，中國人民銀行公布了《大額存單管理暫行辦法》，并從公布之日起施行。不過，昨日，沈陽晚報(bào)、沈陽網(wǎng)記者咨詢發(fā)現(xiàn)，雖然沈陽銀行暫時(shí)還沒有落地政策，但是，最快本月有望在沈落地。市場：

　　沈銀行大額存單暫未落地

　　記者以客戶身份咨詢沈陽多家銀行，一家股份制商業(yè)銀行的工作人員稱：“我們暫時(shí)還沒收到總行的通知，但這是大勢所趨，估計(jì)很快就會(huì)實(shí)行?！?/p>

　　“應(yīng)該在本月內(nèi)就會(huì)能夠辦理，6月底是銀行半年結(jié)算的節(jié)點(diǎn)，出于資金流的考慮，相信各家銀行都會(huì)在之前推出大額存單，畢竟大額存單也是吸引資金的一項(xiàng)不錯(cuò)產(chǎn)品?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh601998/" target="_blank" title="中信銀行 601998">中信銀行理財(cái)規(guī)劃師侯世易告訴記者，現(xiàn)在幾乎每天都會(huì)有客戶咨詢大額存單業(yè)務(wù)。

　　在存單起點(diǎn)金額設(shè)計(jì)上對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資人有所區(qū)別，個(gè)人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬元。“由于大額存單在上世紀(jì)90年代曾針對(duì)機(jī)構(gòu)辦理，所以一旦開始正式辦理，機(jī)構(gòu)接受的程度要快于個(gè)人，且金額也較大，將會(huì)成為各家銀行推行的重點(diǎn)?！?/p>

　　推測：

　　大額存單1年期利率約4.1%

　　據(jù)了解，《辦法》中的所謂大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證。大額存單分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種，期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

　　那么，與銀行存款、穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品有什么不同？業(yè)內(nèi)人士分析，大額存單還是存款，目前推測，一年期大額存單的利率約為4.1%-4.2%；比定期存款更高，但比同期銀行理財(cái)要低。它可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性和活期存款無異。還可貸款抵押，這一點(diǎn)銀行理財(cái)?shù)葻o法比擬。大額存單還可作為出國保證金開立存款證明，常出國的朋友很需要。

　　簡單來說，如果你只有5萬元以下，可以存銀行活期定期、買基金、P2P或炒股；如果你有5萬元以上，可以買銀行理財(cái)。而你如果有30萬以上，同時(shí)又希望這些錢非常安全非常靈活，大額存單產(chǎn)品就是不錯(cuò)的選擇，特別是年紀(jì)較大或者穩(wěn)健的投資者，可以優(yōu)先考慮這種理財(cái)方式。

　　風(fēng)險(xiǎn)：

　　超過50萬承保上限賠不賠？

　　隨著大額存單的發(fā)行，將來會(huì)使得整個(gè)理財(cái)市場的局面發(fā)生改變，即固定期限固定收益的產(chǎn)品類別會(huì)越來越少，而結(jié)構(gòu)類以及凈值類的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)越來越多。這也意味著，將來的理財(cái)產(chǎn)品市場，將更加強(qiáng)調(diào)投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。

　　值得注意的是，自今年5月1日起，存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施，保險(xiǎn)額度上限則為50萬元。不少人也表示憂心，大額存單如果超過50萬元的承保上限該怎么辦？

　　對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士都表示，大額存單是否被納入存款的范圍，仍然需要具體的細(xì)則落定。而如果被納入存款保險(xiǎn)范圍內(nèi)，需要明確的是，由于利率市場波動(dòng)造成的投資者損失將不會(huì)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，存款保險(xiǎn)只會(huì)針對(duì)因銀行破產(chǎn)原因不能如期兌付的損失進(jìn)行賠付。

　　沈陽晚報(bào)、沈陽網(wǎng)主任記者 高薇