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廣東一大行存款流失600億元

  • 發(fā)布時(shí)間:2015-06-04 07:34:26  來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào)  作者:佚名  責(zé)任編輯:羅伯特

  “打新”現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)暴利 撬動(dòng)銀行存款搬家

  文/廣州日?qǐng)?bào)記者林曉麗

  牛市產(chǎn)生的虹吸效應(yīng)加劇,幾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的新股申購(gòu)市場(chǎng),在5月份新股發(fā)行增至兩批后,高達(dá)20%以上的年化收益率,正撬動(dòng)越來(lái)越多的銀行存款搬家,銀行相關(guān)人士談“打新”色變。廣州日?qǐng)?bào)記者獨(dú)家獲悉,截至5月31日,某國(guó)有大行廣東地區(qū)(除深圳外)年初以來(lái)流失了600億元存款,流失部分中,個(gè)人儲(chǔ)蓄存款超過(guò)了500億元。

  無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率創(chuàng)新高

  存款搬家進(jìn)入打新市場(chǎng)

  5月以來(lái),新股發(fā)行由一月一批改為一月兩批,截至昨日,5月發(fā)行并已上市的新股,絕大部分依然封死在一字漲停板上,3只昨日打開了一字漲停板的股票,收盤時(shí)也再度漲停,近期新股上市后漲幅基本達(dá)400%。打新市場(chǎng)幾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的收益率,幾創(chuàng)歷史新高。

  資深股民林先生開心地告訴記者:“今年從銀行取了幾百萬(wàn)元作為專門打新的資金,上個(gè)月共打中了12只,這些新股估計(jì)股價(jià)都會(huì)漲幾倍?!?/p>

  在廣州工作的李女士覺得自己資金量小,打新中簽率低,于是選擇了購(gòu)買打新基金,“我一個(gè)月前買了10萬(wàn)元打新基金,抵消申購(gòu)時(shí)扣的0.5%申購(gòu)費(fèi),如今凈值增長(zhǎng)了3%,折合年化收益率高達(dá)30%以上,打新基金基本沒有什么風(fēng)險(xiǎn),收益率這么高,這么多年都沒有見過(guò)?!崩钆砍藢⒋嬖阢y行的所有存款取出來(lái)購(gòu)買打新基金外,已到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品,也立即用來(lái)購(gòu)買打新基金。

  而且,最近見打新市場(chǎng)收益這么好,李女士不斷告訴家人將存款取出,通過(guò)網(wǎng)上基金投資平臺(tái),在手機(jī)上直接購(gòu)買打新基金。

  記者發(fā)現(xiàn),一邊廂新股民加入,場(chǎng)外資金不斷入場(chǎng);另一邊廂幾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的高收益率,吸引大量個(gè)人與單位資金將存款與到期理財(cái)產(chǎn)品資金從銀行抽離,投入到打新市場(chǎng)。

  談“打新”色變 銀行攬存無(wú)有效手段

  某銀行零售業(yè)務(wù)經(jīng)理嘆道:“如今大戶的存款大多都走了,只剩下老大媽老大爺?shù)谋CX?!?/p>

  該經(jīng)理告訴記者:“資本市場(chǎng)紅火,居民理財(cái)欲望強(qiáng)烈,都恨不得資金能翻倍增值。我們拉存款的真的不愛看到股市大漲,特別是打新氛圍越來(lái)越濃烈。”該經(jīng)理進(jìn)一步解釋說(shuō),傾盡所有財(cái)產(chǎn)去炒股的人并不多,很多人還是留著部分資金在銀行。但打新幾無(wú)風(fēng)險(xiǎn),且資金越大中簽率越高,以至很多保守投資者都毫無(wú)顧忌地將存款全部取出去打新。

  困擾著該經(jīng)理的還有,以前打新資金解凍后部分資金還會(huì)回流,而每月新股發(fā)行改為兩批之后,打新資金流出銀行后幾無(wú)回流的,“我們是談‘打新’就色變啊?!?/p>

  另一中小銀行負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人向記者說(shuō),以前銀行主要靠理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行攬存,但幾輪降息后收益率下降,相比炒股,理財(cái)產(chǎn)品的收益顯得無(wú)吸引力。雖然銀行一直想方設(shè)法攬存,但是至今沒有太多見效的辦法。

  “以往,我們行上半年存款增長(zhǎng)都很不錯(cuò),但是今年至今的存款一直上下波動(dòng),增長(zhǎng)非常緩慢?!痹撠?fù)責(zé)人說(shuō),近期,我們只能順勢(shì)而為,加大力度推廣第三方存管業(yè)務(wù),將客戶的資金留在體系內(nèi),等這波股市行情過(guò)去后資金還能回流到銀行。同時(shí),還加強(qiáng)大客戶維護(hù),舉辦各種活動(dòng),引導(dǎo)客戶合理配置資產(chǎn)。

  有銀行負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者,單位的存款也特別難拉,企業(yè)要不就因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行資金緊張,要不就因?yàn)槠髽I(yè)理財(cái)欲望強(qiáng)烈,資金都往股市走。特別是如今打新收益大漲,部分國(guó)企都將大額存款用于打新。

  更有業(yè)內(nèi)人士說(shuō),剛剛出爐的數(shù)據(jù)顯示,某國(guó)有大行廣東地區(qū)5月31日的存款余額比年初減少了超過(guò)600億元,流失部分中,個(gè)人儲(chǔ)蓄存款流失占了大部分,超過(guò)了500億元。

  銀行業(yè):機(jī)構(gòu)存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)更激烈 有銀行高息攬存被告狀

  不過(guò)前述業(yè)內(nèi)人士告訴記者,特別是有發(fā)力對(duì)公業(yè)務(wù)的銀行,存款總量依然還是實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的。

  “現(xiàn)在最穩(wěn)定而且還能有增長(zhǎng)的就是政府機(jī)關(guān)的機(jī)構(gòu)存款這一塊業(yè)務(wù)了?!痹撊耸客嘎?,部分銀行今年初就定下發(fā)力對(duì)公業(yè)務(wù)的策略,具體手法包括高息吸存,還有發(fā)行公務(wù)卡吃下對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)的。

  該人士給記者講了一個(gè)細(xì)節(jié):雖然央行將存款利率上浮幅度上調(diào)至50%,但如真的上浮50%,銀行是虧本的,監(jiān)管層也約談過(guò)大行,暗示不能一浮到頂,因此,當(dāng)前雖然存款流失嚴(yán)重,但也未見銀行公開將存款利率一浮到頂。不過(guò),日前某大行為了吸引一大戶,開出了1.5倍的存款利率,結(jié)果被其他銀行告狀到監(jiān)管層,后來(lái)只能作停。

  專家視點(diǎn):兩年內(nèi)有銀行 業(yè)績(jī)或現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)

  一家股份制銀行中層人士擔(dān)憂,存款流失讓銀行坐立難安的原因并非僅來(lái)自攬儲(chǔ)考核。在75%的存貸比監(jiān)管紅線下,若儲(chǔ)蓄大規(guī)模搬家,貸款規(guī)模也勢(shì)必受到擠壓,“存款流失對(duì)業(yè)績(jī)的影響,比利率市場(chǎng)化還要嚴(yán)重。如果資金繼續(xù)入市,銀行股業(yè)績(jī)堪憂?!?/p>

  也有銀行人士認(rèn)為,當(dāng)股市低迷時(shí),資金會(huì)再回流到銀行。

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,存款減少將常態(tài)化,而隨著國(guó)家鼓勵(lì)直接融資,銀行存款增速放緩是趨勢(shì)。郭田勇判斷稱,兩年內(nèi),將有為數(shù)不少的銀行會(huì)業(yè)績(jī)零增長(zhǎng)或負(fù)增長(zhǎng)。

  前述銀行人士告訴記者,國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入的占比大多在30%以下,而發(fā)達(dá)國(guó)家占比已達(dá)70%,這也是轉(zhuǎn)型空間。

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