交行浙江省分行

　　資深理財(cái)師 朱旭平

　　案例聚焦：陸先生今年28歲單身。在外企制藥從事銷售工作，公司保險(xiǎn)齊全?，F(xiàn)有存款21萬元，月收入稅前1.2萬元，收入比較穩(wěn)定。平時(shí)月支出2500元，房租2200元。家里目前不需要我負(fù)擔(dān)，想在明年買房，不知道現(xiàn)在做基金定投怎么樣？請(qǐng)問該如何理財(cái)?

　　交通銀行理財(cái)分析：

　　目前陸先生的收入來源主要是工資性收入，缺乏投資性收入，月支出最大的部分為衣食住行占47％，每月結(jié)余比例為53％，應(yīng)充分增加投資性支出，該讀者目前相對(duì)年輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較強(qiáng)。

　　一、現(xiàn)金和消費(fèi)規(guī)劃方面，陸先生可以準(zhǔn)備3萬-5萬元左右的家庭備用金，可購買一些穩(wěn)健又靈活的貨幣基金或者開放式活期理財(cái)產(chǎn)品，例如交行天添利A款、天添利C款等產(chǎn)品，兼顧資金流動(dòng)性與短期收益。同時(shí)，可申請(qǐng)一張交通銀行信用卡，平時(shí)的消費(fèi)可以采用刷卡的方式，綁定交通銀行借記卡自助還款功能，確保資金使用率最大化。

　　二、固定資產(chǎn)購置方面，其理財(cái)目標(biāo)是要在明年實(shí)現(xiàn)買房，一定要充分利用存量資金與穩(wěn)定工資收入做好投資規(guī)劃。按照目前21萬的現(xiàn)有資金，和15萬左右的年薪，建議選擇總價(jià)在100萬左右的小套住房滿足三口之家的居住，配合目前公積金與商業(yè)貸款相關(guān)優(yōu)惠政策，首付款基本上25萬-35萬左右，而且客戶本人比較年輕可選擇較長(zhǎng)年限房貸，確保還貸資金不影響日常開支。

　　三、投資理財(cái)方面，首先建議采用基金定投的方式積累財(cái)富，因?yàn)榛鸲ㄍ讹L(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偠沂找嫦鄬?duì)穩(wěn)定，從每月的結(jié)余中拿出3000元左右的資金，配置混合型、股票型基金定投組合，這樣一年通過積少成多可積累本金36000元左右，且基金定投組合的年化收益還是較為可觀的。其次，目前中國股市處于牛市行情中，可將現(xiàn)有存款一分為二，將10萬元配置銀行3-6個(gè)月的低風(fēng)險(xiǎn)年化收益率在5.0%-5.5%的理財(cái)產(chǎn)品，享受穩(wěn)健收益；另10萬配置牛市熱點(diǎn)主題的股票型基金，前提是充分考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，配置“一帶一路”、“國企改革”、“互聯(lián)網(wǎng)+”等牛市熱點(diǎn)主題的基金，在牛市上漲趨勢(shì)未發(fā)生逆轉(zhuǎn)的階段，充分享受股市上漲的紅利，雖然股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)比較大，但是其收益超預(yù)期將是大概率事件。

　　四、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)保障方面，該讀者目前28歲，較為年輕，單位保險(xiǎn)齊全。自身仍需要合理配置重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，在獲得保障的同時(shí)增加自己的收益。