忙活了一年，小伙伴們一定從老板那里收獲了大小不等年終獎。小伙伴應(yīng)該如何給這些辛苦錢找到保值增值的好去處呢？

　　中國基金報記者結(jié)合當前市場上已有的基金產(chǎn)品及其過往表現(xiàn)，給出了一攬子方案，包括T+0貨幣基金、績優(yōu)二級債基、金牌打新基金、白馬偏股基金等四大類預期風險和收益高低不同的基金。至于配置比例，小伙伴可以根據(jù)自身風險承受能力進行調(diào)整，風險承受能力高的投資者可以加大白馬偏股基金和績優(yōu)QDII基金的投資比例。

　　T+0貨幣基金：兼顧流動和收益

　　預期收益：4% 配置比例10%

　　貨幣基金比活期存款更會賺錢，又比銀行理財產(chǎn)品門檻低，隨著前兩年T+0貨幣基金的全面普及，貨幣基金流動性和收益兼具的理財功能得到了越來越多投資者的認可。

　　過去三年貨幣基金表現(xiàn)不俗，2012年、2013年和2014年平均年收益率分別達3.89%、3.86%和4.51%，2015年由于貨幣政策趨于寬松，市場利率很可能穩(wěn)步下降，主要依靠協(xié)議存款獲取收益的貨幣基金賺錢能力可能下降，但平均達到4%難度預期不大。盡管收益可能下降，貨幣基金依然是替代現(xiàn)金的最好選擇。建議配置比例為10%，即滿足隨時可能出現(xiàn)的變現(xiàn)和支付需求。

　　選貨幣基金，主要看這四點：過往收益穩(wěn)定性、整體規(guī)模大小、T+0贖回到賬時間、申購贖回操作便捷性。

　　從過往三年收益穩(wěn)定性衡量，共有工銀瑞信貨幣等8只貨幣基金保持了收益的穩(wěn)定居前，這些貨幣基金集中在華夏基金、嘉實基金、南方基金、易方達基金、工銀瑞信基金、廣發(fā)基金等大型基金公司，另外寶盈貨幣近三年收益呈現(xiàn)穩(wěn)步提升勢頭。

　　對于注重流動性和贖回資金到賬速度的投資者來說，騰訊理財通平臺對接的幾只貨幣基金和余額寶對接的天弘增利寶等申贖操作簡單，但每日購買金額受到限制，贖回資金額度小，到賬時間也較慢，支持的銀行卡類別也較少。對于隨時需要大額提現(xiàn)到銀行卡的投資者來說，并不是好的選擇。

　　相反，基金公司自主開發(fā)的貨幣理財產(chǎn)品客戶端、網(wǎng)上交易平臺和微信平臺滿足對資金贖回到賬時間、交易額度要求較高的投資者，以華夏基金活期通手機客戶端為例，通過該客戶端贖回貨幣基金一般在5分鐘之內(nèi)到賬，而且支持銀行卡較多。匯添富、嘉實、易方達、廣發(fā)、工銀瑞信、南方等大型基金公司網(wǎng)上交易T+0貨幣基金也有類似優(yōu)勢。綜合收益性、流動性和操作便利性，投資者應(yīng)首選基金公司自辦渠道。

　　績優(yōu)二級債基：兼顧股債雙重機會

　　過往3年平均年化收益10%

　　二級債基指的是有20%的股票倉位，又以投資債券產(chǎn)品為主的基金，2015年投資二級債基的主要理由是：在市場利率趨勢向下，經(jīng)濟尋底的過程中，債券市場仍會有所表現(xiàn)，可以為投資者帶來正收益。同時，股票市場仍然會呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性機會，二級債基以不超過20%的倉位投資股票市場，可以兼顧股債機會，為投資者帶來超越貨幣基金的收益。

　　受到債券市場以及股票市場波動影響，二級債基近三年來收益波動較大，2012年平均賺6.82%，2013年平均僅賺0.88%，不少基金虧損，去年股債雙牛，二級債基平均賺23.3%，媲美偏股基金。過去3年來看，二級債基平均收益為10%，整體回報較為可觀。

　　買二級債基，可考慮以下4點：絕對回報、基金經(jīng)理穩(wěn)定性、收益穩(wěn)定性、管理人綜合實力。

　　打新基金：獲取穩(wěn)定回報

　　預期收益：12%

　　　去年以來，新股發(fā)行重啟，曾經(jīng)的打新主力債券基金被停止打新資格。倉位靈活的混合基金(包括保本基金)迅速成長為基金打新的絕對主力。致力于追求絕對回報的打新基金也成為一道亮麗的風景線，在2014年為投資者賺取了可觀的回報。

　　打新看似簡單，但其實是一項技術(shù)活兒，報價高低、標的選擇和資金規(guī)模都是決定打新收益高低的重要因素。而投資者在選擇打新基金時，最重要的指標還是看打中新股的命中率，這是打新基金打新能力的核心指標。

　　今年前兩月已經(jīng)完成兩輪新股發(fā)行，從這兩輪基金獲配新股情況看，打新基金第一梯隊已經(jīng)形成，國泰基金和國聯(lián)安基金成為打新雙雄，旗下基金打新獲配次數(shù)和規(guī)模均遙遙領(lǐng)先于其他公司，此外，工銀瑞信、長城基金、寶盈基金、南方基金、鵬華基金、中歐基金、融通基金等也處于優(yōu)勢地位。

　　具體到單只基金，國泰民益和南方基金以兩輪打中11只新股并列第一。投資者必須注意的是，打新基金規(guī)模最好不要超過30億元。綜合考慮過往打新命中率，基金規(guī)模等情況，國泰結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、融通通澤、廣發(fā)趨勢優(yōu)選、工銀瑞信新財富、招商豐利、國聯(lián)安新精選、華安新活力、國泰民益、鵬華品牌傳承、寶盈祥瑞養(yǎng)老等十只打新基金值得重點關(guān)注。

　　打新基金的年收益可以有多高？假設(shè)新股月月發(fā)，打新基金每月收益為1%，一年下來累計收益率將達12.68%，剔除申購贖回費，凈收益可達12%。

　　白馬偏股基金：獲取股市上漲收益

　　過去三年平均收益：15%

　　過去三年多來最牛的理財產(chǎn)品事實上是主動偏股基金！

　　或許你并不相信，但事實就是這樣。以下是2012年以來主動偏股基金的平均回報：

　　2012年，482只偏股基金平均賺了4.97%

　　2013年，556只偏股基金平均賺了15.03%

　　2014年，656只偏股基金平均賺了23.63%

　　2015年以來截至2月10日，827只偏股基金平均賺了4.64%

　　三年多下來，主動偏股基金累計回報平均達56%！平均年化收益率達到15%，遠超信托、余額寶等熱門理財產(chǎn)品。

　　偏股基金確實很來錢，但800多只偏股基金，很容易就陷入選擇困難。要知道，每年基金業(yè)績分化都相當大，運氣不好的投資者如果選錯了基金，不僅賺不到錢，還可能會虧不少錢，2012年到今年以來，當年表現(xiàn)最差的基金分別虧損14.26%、28.73%、15.52%和11.21%。

　　年終獎買偏股基金，別想著去追黑馬，白馬基金才是理性選擇。中國基金報記者為投資者精選出了近三年多來每年都能賺錢、業(yè)績最穩(wěn)定、長期收益十分可觀的10只基金，這些基金的基金經(jīng)理較為穩(wěn)定，過往業(yè)績得到證明，未來表現(xiàn)仍值得期待。